Urgence à l’étranger: que paie la caisse-maladie?

Une urgence médicale à l’étranger peut vite devenir coûteuse. En effet, l’assurance de base suisse ne couvre souvent les frais de traitement que jusqu’à un certain montant, autrement dit jusqu’à concurrence du double du montant qui serait nécessaire en Suisse pour le même traitement. 

Cette limite de couverture peut être rapidement dépassée, notamment dans les pays où les frais de santé sont élevés comme les États-Unis, le Canada ou le Japon, et entraîner des frais résiduels considérables pour vous. Cet article explique les prestations couvertes par votre assurance de base et votre assurance complémentaire à l’étranger, ce que vous devez faire en cas de problème et comment vous prémunir contre des frais élevés. 

Urgence à l’étranger: quoi faire?

• Étape 1: demandez de l’aide. Appelez les secours ou adressez-vous à un hôpital ou à un médecin.
• Étape 2: prenez contact avec votre assurance de voyages si vous en avez une. Nos conseillers et conseillères vous aideront à clarifier les coûts, répondront à vos questions et vous aideront à organiser les prochaines étapes.
• Étape 3: prenez contact avec votre caisse-maladie ou votre assurance-accidents pour clarifier quels frais sont pris en charge et si des justificatifs supplémentaires sont nécessaires. Il est important de conserver toutes les factures afin de pouvoir les transmettre ultérieurement.

Que paie la caisse-maladie en cas d’accident ou de maladie à l’étranger? 

En cas de maladie, l’assurance de base obligatoire prend en charge les frais à l’étranger lorsque vous tombez malade subitement et qu’un retour en Suisse n’est pas envisageable. Peu importe le modèle que vous avez choisi. En cas d’urgence médicale à l’étranger, vous n’avez pas l’obligation de contacter le premier point de contact que vous avez défini avant le traitement. Ne sont pas couverts les frais si vous vous rendez dans une clinique privée ou si vous vous rendez à l’étranger pour un traitement spécifique.

En cas d’accident à l’étranger, la caisse-maladie ne couvre les frais de traitement que si vous avez souscrit une assurance-accidents. Les personnes travaillant plus de huit heures par semaine sont généralement assurées par leur employeur contre les accidents en Suisse et à l’étranger. Dans ce cas, vous devez informer votre employeur. Celle-ci déclare l’accident à l’assurance compétente.

Si vous ne savez pas s’il s’agit d’une urgence ou non, nous vous recommandons de contacter votre caisse-maladie.

Quels frais sont pris en charge par l’assurance de base à l’étranger?

Dans les pays de l’UE et de l’AELE, vous avez droit aux mêmes prestations pour les traitements médicaux d’urgence que les personnes assurées dans ce pays.

Dans les autres pays, c’est-à-dire les pays hors UE/AELE, la participation aux coûts de l’assurance de base en cas d’urgence est au maximum deux fois plus élevée que les coûts d’un même traitement dans votre canton de domicile. Dans les pays où les coûts de santé sont élevés, comme aux États-Unis, au Canada, en Australie ou au Japon, cette participation est souvent insuffisante pour couvrir les frais de traitement. Cela signifie que vous devez payer de votre poche les frais non couverts par l’assurance de base. Pour éviter cela, il est judicieux de conclure une assurance complémentaire. Dans ce cas, l’assurance de voyages d’AXA vous offre une protection complète: la combinaison du module complémentaire «Frais médicaux à l’étranger» et du module de base «Assistance aux personnes» couvre les frais qui ne sont pas pris en charge par votre caisse-maladie.

Dans tous les cas, l’assurance de base ne prend pas en charge les frais consécutifs à un accident ou à une maladie (sauvetage, opération de recherche ou transport à l’hôpital, par exemple). Les opérations de sauvetage hors de Suisse ou les transports en Suisse (rapatriement) ne sont pas non plus couverts. Pour cela, vous avez besoin d’une assurance complémentaire. Le module de base Assistance aux personnes de l’assurance de voyages d’AXA couvre par exemple les frais de sauvetage et de recherches ainsi que les frais de transport à l’hôpital ou pour le retour en Suisse.

L’assurance de base suffit-elle en cas de maladie à l’étranger?

L’assurance de base couvre généralement les frais de traitement en cas d’urgence ou de maladie imprévisible. Elle ne prend toutefois en charge les frais que jusqu’à concurrence du double du montant payé en Suisse pour des traitements comparables. Cela signifie que vous devrez éventuellement supporter vous-même une partie des frais si vous êtes à l’étranger. Les coûts liés au transport médical ne sont pas non plus couverts. Pour une couverture complète à l’étranger, il est donc recommandé de conclure une assurance complémentaire ou une assurance de voyages. Dans tous les cas, nous vous recommandons de vérifier votre couverture d’assurance avant de partir en voyage et de vous assurer que vous disposez d’une couverture suffisante. 

Pourquoi ai-je besoin de la carte européenne d’assurance maladie (CEAM)?

Au verso de votre carte d’assuré suisse figure la carte européenne d’assurance-maladie (CEAM). Elle constitue la preuve officielle de droit aux prestations pour les traitements médicaux d’urgence dans le système de santé publique des pays de l’UE et de l’AELE ainsi qu’au Royaume-Uni.

En cas de maladie, d’accident ou de maternité, vous percevez ainsi des prestations aux mêmes conditions que les habitants et habitantes du pays.

Les frais suivants ne sont pas couverts:

• Traitements dans des cliniques privées
• Sauvetage, recherche et rapatriement (rapatriement en Suisse)
• Traitements planifiés à l’étranger

Si vous oubliez votre carte, vous pouvez avancer les frais et en demander le remboursement ultérieur ou demander un certificat de remplacement à votre caisse.

Combien coûte un rapatriement en Suisse?

Les frais de rapatriement en Europe peuvent dépasser CHF 20 000 si vous êtes rapatrié en avion-ambulance. Le coût d’un vol régulier avec accompagnement médical en Europe est inférieur à CHF 10 000, mais dépasse largement le budget.

Pour les voyages intercontinentaux, la catégorie de prix est nettement plus élevée: Ainsi, le coût d’un rapatriement en avion-ambulance depuis Bangkok varie actuellement entre CHF 80 000 et CHF 100 000.

Attention: ces frais ne sont pas pris en charge par l’assurance de base, que vous soyez malade ou victime d’un accident. Pour ne pas devoir payer vous-même ces frais, vous avez besoin d’une assurance-maladie à l’étranger. Dans le cadre de son assurance de voyages, AXA propose une couverture complète pour de tels cas d’urgence en combinant le module de base Assistance aux personnes et le module complémentaire Frais médicaux à l’étranger.

Que se passe-t-il après un rapatriement en Suisse?

Si une nouvelle hospitalisation est nécessaire après votre rapatriement, l’équipe médicale qui vous accompagne vous transportera directement dans un hôpital approprié de votre canton de domicile. Par approprié, on entend que l’hôpital est en mesure de soigner votre blessure ou votre maladie. En cas de rapatriement en Suisse à bord d’un vol régulier, une ambulance vous attend, vous-même et le médecin qui vous accompagne, pour vous conduire à l’hôpital de destination. En cas de rapatriement en avion-ambulance, le véhicule d’urgence vous attend directement sur le tarmac.

En revanche, si une nouvelle hospitalisation n’est pas nécessaire, vous pouvez rentrer chez vous dès la sortie de l’avion. Le cas échéant, il peut être conseillé de consulter aussi votre médecin de famille.