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Votre employeur a conclu votre prévoyance professionnelle auprès d’AXA? Découvrez ici tout ce que vous devez savoir sur votre caisse de pension.
Bienvenue sur la page d’information relative à la Caisse de pension d’AXA pour les employées et les employés. Vous y trouverez un accès direct au portail de prévoyance sur myAXA, votre portail du 2e pilier, notre service de formulaires pratique ainsi que des réponses aux principales questions relatives à la prévoyance professionnelle (2e pilier):
Vous souhaitez demander un rachat dans la caisse de pension ou consulter des informations d’ordre général sur la prévoyance professionnelle? Grâce à wincoLink-print, tous les formulaires et documents utiles sont accessibles en un rien de temps. Toujours disponibles, toujours à jour.
Cliquez sur le lien ci-dessous pour accéder au service des formulaires. Saisissez votre numéro de contrat. Complétez les formulaires directement à l’écran et envoyez l’imprimé signé par courrier postal. Pour garantir un traitement rapide, veuillez toujours utiliser les formulaires les plus récents. Évitez donc d’imprimer des documents en réserve et d’enregistrer des formulaires vierges pour une utilisation ultérieure.
Vous êtes affilié à de la Caisse de pension d’AXA ou d’un autre employeur et changez de travail? Ou vous vous mettez à votre compte, par exemple, et souhaitez quitter votre ancienne caisse de pension? Dans ce cas, voici les étapes à suivre:
Annoncer un changement / une sortie
Veuillez en outre tenir compte des points suivants:
Le certificat de caisse de pension contient des informations sur le montant de votre future rente et sur votre couverture, par exemple en cas d’incapacité de gain. Consultez notre aide à la lecture pratique pour trouver rapidement les informations dont vous avez besoin:
Pour réaliser votre rêve, vous devez être bien préparé, du point de vue financier également. Il est essentiel de faire une estimation réaliste des coûts et des conséquences et d’étudier la meilleure option. Le versement anticipé est l’une des deux options de financement qui s’offrent à vous.
Vous pouvez faire valoir un versement anticipé tous les cinq ans, au plus tard jusqu’à la naissance du droit aux prestations de vieillesse. Mais attention: si vous avez racheté des années de cotisation dans une caisse de pension au cours de ces trois dernières années, vous ne pouvez pas percevoir le montant correspondant de la prévoyance sous la forme d’un versement anticipé pendant trois ans à compter du rachat.
20'000 CHF
Jusqu’à vos 50 ans, le montant maximal correspond à votre prestation de libre passage. Au-delà de 50 ans, vous obtenez le plus élevé des deux montants suivants:
Dès que les conditions donnant droit au versement anticipé ne sont plus remplies, le versement anticipé doit être remboursé à l’institution de prévoyance.
Avec votre demande et d’autres documents nécessaires (p. ex. acte de vente valable, permis de construire, extrait du registre foncier), vous prouvez à votre caisse de pension que vous remplissez les conditions d’un versement anticipé. Si vous êtes marié, le versement anticipé et la mise en gage ne sont autorisés qu’avec le consentement écrit de votre conjoint.
Prémunissez-vous contre les réductions de prestations en cas d’invalidité ou de décès au moyen d’une assurance en cas d’incapacité de gain ou d’une assurance en cas de décès.
Des augmentations de salaire, une entrée dans la caisse de pension après vos 25 ans, un divorce ou une pause parentale peuvent peser sur la part d’épargne de votre prévoyance professionnelle et entraîner un déficit. En opérant un rachat dans la caisse de pension, vous comblez cette lacune de prévoyance et améliorez votre protection de prévoyance.
Une lacune de prévoyance représente la différence entre votre avoir de vieillesse maximal et votre avoir de vieillesse disponible. Les lacunes de prévoyance sont fréquentes. Elles peuvent être comblées au moyen d’un rachat, ce qui permet d’éviter les pertes financières au moment de la retraite.
Raisons d’une lacune de prévoyance:
Le montant du rachat est déductible de vos revenus imposables. Par conséquent, un rachat dans la caisse de pension est toujours synonyme d’optimisation fiscale. Avec le simulateur de l’administration fédérale des contributions (AFC), vous pouvez obtenir un premier calcul provisoire.
Comparez le montant maximal possible de votre avoir de vieillesse avec le montant réellement disponible. La différence correspond à la somme de rachat maximale autorisée. Votre certificat de caisse de pension ou votre employeur vous renseigneront.
Il est en général possible d’effectuer un rachat à tout moment si votre règlement de prévoyance le prévoit. Un versement anticipé pour le financement de la propriété du logement doit être remboursé avant un rachat, à moins d’être à moins de trois ans du départ à la retraite ou de vouloir combler une lacune de prévoyance causée par un divorce.
Faites part de votre intention de rachat à votre caisse de pension via le service de formulaires ou dans le portail de prévoyance sur myAXA. Elles vous informera de votre somme de rachat maximale et vous transmettra un bulletin de versement.
Plus de temps pour voyager, pratiquer vos hobbies, faire du sport, vous occuper de vos petits-enfants et voir vos amis... La retraite est une période de la vie exaltante qui ouvre de nouvelles possibilités. Que du bonheur en perspective! Vous devez toutefois prendre les bonnes décisions à temps et exploiter au maximum vos possibilités financières.
En savoir plus sur la planification de la retraite
Dans le contexte de la prévoyance professionnelle, l’avoir de vieillesse correspond au total des fonds accumulés dans le 2e pilier. Votre avoir de vieillesse disponible se compose des éléments suivants:
Le calcul de votre avoir de vieillesse obligatoire prend uniquement pour base les bonifications de vieillesse et les versements prévus par les prescriptions minimales de la LPP, ainsi que les intérêts qu’ils rapportent. Le taux minimal de rémunération est fixé par le Conseil fédéral.
Les bonifications de vieillesse servent à constituer l’avoir de vieillesse. Elles se composent des cotisations d’épargne, versées par l’employeur et le salarié. Le montant des bonifications de vieillesse est fixé par le règlement de chaque institution de prévoyance et correspond à un pourcentage du salaire assuré. Les pourcentages fixés par la LPP sont les suivants:
Âge Taux
Femme / Homme
25–34 7%
35–44 10%
45–54 15%
55–64/65 18%
Le capital de vieillesse correspond à l’avoir de vieillesse accumulé jusqu’à l’âge de la retraite. Vous trouverez dans votre certificat de prévoyance (certificat d’assurance de la caisse de pension) personnel le montant projeté de votre avoir de vieillesse. Son calcul repose sur une extrapolation de l’avoir de vieillesse existant à partir de votre salaire assuré actuel, des bonifications de vieillesse réglementaires et des taux d’intérêt garantis en vigueur.
La rente de vieillesse annuelle est calculée en multipliant l’avoir de vieillesse disponible au moment de la retraite par le taux de conversion en rente en vigueur à cette date.
Si vous travaillez pour plusieurs employeurs sans atteindre un salaire annuel minimal par rapport de travail selon la LPP, vous pouvez vous faire assurer auprès de l’institution de prévoyance de l’un de vos employeurs à titre facultatif. Dans le cas où cela n’est pas possible, il vous reste la solution de vous affilier à la Fondation institution supplétive LPP.
L’institution supplétive est une institution de prévoyance compétente pour l’ensemble du territoire de la Suisse. En vertu de la LPP, elle est tenue d’assumer les tâches suivantes:
Pour financer leurs prestations, les caisses de pension perçoivent des cotisations. Ces cotisations sont versées par l’employeur et les salariés. Le montant de ces cotisations dépend de divers facteurs, p. ex.:
La répartition des cotisations entre l’employeur et le salarié est précisée dans le règlement de prévoyance. L’employeur doit verser des contributions au moins égales à la somme des cotisations de tous ses salariés. Il déduit directement la cotisation du salarié du salaire de celui-ci.
L’exonération du paiement des cotisations est une prestation d’assurance. Si une personne assurée présente une incapacité de travail ou devient invalide avant d’atteindre l’âge de la retraite, l’obligation qu’elle a de verser les cotisations cesse à l’échéance du délai d’attente convenu. L’institution de prévoyance maintient la prévoyance professionnelle à ses frais.
L’âge déterminant selon la LPP correspond à la différence entre l’année civile et l’année de naissance. L’âge LPP peut donc être plus élevé d’un an que l’âge réel.
La loi fédérale sur la prévoyance professionnelle prévoit les prestations de prévoyance suivantes:
Prestations de vieillesse
Prestations d’invalidité
Prestations de survivants
Une personne est considérée en incapacité de gain si elle n’est plus en mesure, en totalité ou en partie, d’exercer une activité professionnelle en raison:
On parle de cas de libre passage lorsqu’une personne assurée quitte l’institution de prévoyance avant la survenance d’un cas d’assurance (retraite, invalidité ou décès). C’est par exemple le cas lorsqu’elle change d’employeur.
Tout le monde n’est pas soumis à la prévoyance professionnelle. Les travailleurs indépendants ou les salariés travaillant pour plusieurs employeurs peuvent s’assurer à titre facultatif, si le salaire annuel total dépasse le salaire minimum LPP.
Les travailleurs indépendants peuvent choisir de s’affilier soit auprès de l’institution de prévoyance de leur association professionnelle s’il en existe une, soit auprès de celle de leurs salariés. Si cela n’est pas possible, ils sont autorisés à s’assurer auprès de la Fondation institution supplétive.
Si vous quittez prématurément une institution de prévoyance, l’avoir qui y a été accumulé, appelé prestation de libre passage, vous revient. Le montant de la prestation de libre passage est fixé par le règlement de prévoyance. La loi sur le libre passage garantit une prestation minimum.
Si vous quittez une institution de prévoyance provisoirement ou définitivement – parce que vous cessez de travailler, interrompez votre activité professionnelle ou partez à l’étranger, par exemple – et ne pouvez pas transférer votre prestation de libre passage dans une nouvelle institution de prévoyance, elle est cependant versée. Mais vous n’avez pas le droit d’en disposer. Vous avez deux possibilités pour le versement:
Il est possible de prendre une retraite anticipée à partir de l’âge de 58 ans révolus, à condition que le règlement de votre institution de prévoyance le prévoie. Quitter la vie professionnelle prématurément n’est possible que:
Un départ à la retraite progressif est possible entre 58 et 69 ans (pour les femmes) ou 70 ans (pour les hommes). L’horaire de travail est alors réduit jusqu’à l’âge du départ à la retraite, soit en plusieurs étapes, soit en une seule fois. Les conditions nécessaires pour pouvoir prendre une retraite flexible sont les suivantes:
Une rente d’invalidité est due lorsqu’une personne assurée devient invalide avant d’avoir atteint l’âge de la retraite et une fois écoulé le délai d’attente convenu. Le montant de la rente d’invalidité est défini dans le règlement de prévoyance. La rente d’invalidité minimale selon la LPP est calculée selon le même principe et avec le même taux de conversion que la rente de vieillesse. L’avoir de vieillesse atteint à l’âge de la retraite est multiplié par le taux de conversion en vigueur à ce moment-là.
Les bénéficiaires d’une rente d’invalidité ont droit à une rente d’enfant d’invalide pour chacun de leurs enfants à charge. Peuvent y prétendre tous les enfants
Le montant de la rente d’enfant d’invalide s’élève, selon les prescriptions minimales de la LPP, à 20% de la rente d’invalidité légale.
Limitation permanente ou de longue durée, totale ou partielle, de la capacité de travail ou de gain.
La limitation de la capacité de travail en pourcentage. C’est l’assurance-invalidité (AI) qui fixe ce taux.
Lorsque vous atteignez l’âge de la retraite, vous avez la possibilité de demander le versement sous forme de capital de 25% de l’avoir de vieillesse de la partie obligatoire de la prévoyance professionnelle.
Si le règlement de l’institution de prévoyance le prévoit, la prestation peut aussi être versée en totalité et en une seule fois. Il faut cependant en faire la demande à la caisse de pension avant de prendre votre retraite. Le règlement précise si un délai de préavis doit être respecté.
Ont droit à une rente pour enfant:
Une personne est considérée comme un ou une partenaire:
Les partenaires ne sont pas mariés ni apparentés l’un à l’autre, et ne vivent pas en partenariat enregistré.
Les bénéficiaires d’une rente de vieillesse ont droit à une rente d’enfant de retraité pour chacun de leurs enfants pouvant bénéficier d’un soutien. Peuvent y prétendre tous les enfants
Le montant de la rente d’enfant de retraité s’élève, selon les prescriptions minimales de la LPP, à 20% de la rente de vieillesse légale.
Chaque année, vous recevez un certificat de caisse de pension. Ce certificat personnel contient des informations importantes pour votre prévoyance professionnelle:
Le certificat personnel (également appelé certificat de prévoyance ou certificat de caisse de pension) est un document informatif. Il contient toutes les données importantes concernant vos prestations assurées dans le cadre de la prévoyance professionnelle.
La rente est une prestation financière périodique qui est soit limitée dans le temps, soit versée à la personne assurée toute sa vie durant.
L’âge ordinaire de la retraite est actuellement fixé pour les femmes à 64 ans, et pour les hommes à 65 ans. Vous pouvez encore demander le versement anticipé de la rente AVS deux ans plus tôt au maximum ou le différer de cinq ans. Mais dans le cadre de la 11e révision prévue pour l’AVS, on discute de l’augmentation et de l’instauration d’une flexibilité accrue de l’âge de la retraite.
L’assurance de risque est une forme d’assurance-vie qui offre une protection financière contre les risques de décès et d’incapacité de gain.
Sont considérées comme des travailleurs indépendants les personnes exerçant une activité professionnelle sans être employées et qui sont reconnues comme indépendantes par l’AVS. Elles doivent s’occuper elles-mêmes de leur prévoyance dans une large mesure.
Le capital-décès est une somme d’argent versée en une seule fois aux survivants bénéficiaires selon les termes du règlement, lorsqu’une personne assurée décède.
La loi définit les prestations minimales à assurer ainsi que leurs montants. L’employeur a cependant la possibilité de prévoir une meilleure couverture pour ses salariés. Les prestations qui vont au-delà des prescriptions légales minimales relèvent du régime surobligatoire.
Le taux de conversion sert à calculer la rente annuelle. Il est multiplié par le capital de vieillesse disponible. C’est le Conseil fédéral qui fixe le taux de conversion minimal LPP.
Le congé non payé n’équivaut pas à une résiliation du contrat de travail, car les rapports de travail sont maintenus; seul le paiement du salaire est temporairement suspendu. Pendant son congé non payé, la personne assurée selon la LPP a généralement la possibilité de conserver telle quelle la solution de prévoyance existante ou, au moins, de faire assurer les risques d’invalidité et de décès. La répartition du paiement de la cotisation est partagé entre l’employeur et le salarié, au cas par cas.
Conformément à la loi, le salaire n’est pas assuré en intégralité dans la prévoyance professionnelle. On déduit du salaire annuel selon l’AVS une «déduction de coordination». De plus, le salaire assuré est plafonné. Cette déduction de coordination tient compte du fait qu’une partie du salaire annuel AVS est assurée dans le 1er pilier. Vous trouverez la définition exacte du salaire dans votre plan de prévoyance.
L’arrivée à l’âge de la retraite, l’invalidité et le décès sont des cas de prévoyance.
Chaque institution de prévoyance édicte son propre règlement de prévoyance qui régit le fonctionnement de la prévoyance professionnelle. Le règlement d’une caisse de pension doit notamment définir les éléments suivants:
Une rente d’orphelin est due lorsqu’une personne assurée décède et laisse derrière elle des enfants ayants droit. Les enfants sont ayants droit:
Le montant de la rente d’orphelin s’élève, selon les prescriptions minimales de la LPP, à 20% de la rente d’invalidité légale.
Le délai d’attente est la période entre le début de l’incapacité de travail et celui du versement de la rente d’invalidité ainsi que de la libération du paiement des primes.
La rente de veuve ou de veuf est une prestation financière qui est versée à la/au partenaire d’une personne assurée lorsque celle-ci décède.
L’encouragement à la propriété du logement permet le recours à un versement anticipé ou le nantissement de son avoir de vieillesse personnel pour financer l’achat d’un logement pour ses propres besoins.
Vous avez des questions ou souhaitez un conseil en prévoyance sans engagement? Nos experts se tiennent à votre disposition.
Le système de prévoyance suisse à trois piliers permet d’assurer la sécurité financière des personnes en cas de retraite, d’invalidité ou de décès.
Les versements facultatifs dans la prévoyance liée 3a ou la prévoyance libre 3b permettent de combler dans une large mesure les lacunes de revenus des 1er et 2e piliers.
Pour se constituer à long terme et sûrement une épargne pour sa retraite, mieux vaut opter pour un investissement ciblé dans des actions diversifiées.
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