Une famille sourit devant une maison moderne en bois avec de grandes fenêtres dans le jardin, qui est ensoleillé et verdoyant.

Pour votre logement Prêts hypothécaires

Conditions de taux d’intérêt intéressantes
Conseil par des spécialistes
Rabais de durabilité pour les immeubles écoresponsables
Vers le calculateur de prêt hypothécaire
L’essentiel en bref
  • Offre individuelle: que vous optiez pour un taux d’intérêt fixe ou flexible, nous avons le prêt hypothécaire qu’il vous faut. 
  • Conditions de taux d’intérêt intéressantes: chez nous, vous bénéficiez de taux d’intérêt concurrentiels et attractifs.
  • Rabais de durabilité: nous encourageons votre engagement en faveur d’un habitat durable. Par exemple, lorsque vous investissez dans une installation photovoltaïque.
Vers le calculateur de prêt hypothécaire

Qu’est qu’un prêt hypothécaire?

Un prêt hypothécaire est un crédit qui vous est accordé pour financer la propriété de votre logement: avec un prêt hypothécaire d’AXA, vous bénéficiez de conditions sur mesure, répondant à vos besoins individuels.

Si vous souhaitez souscrire un prêt hypothécaire, il est important d’en comprendre la structure, de vous assurer de votre capacité financière et de choisir un type de prêt. Nous vous montrons tous les aspects essentiels.

Amortissement: comment rembourser son prêt hypothécaire

L’amortissement correspond au remboursement de votre prêt hypothécaire par tranches. Il peut être effectué de manière directe ou indirecte en fonction de vos besoins et de votre situation financière.

Amortissement direct

Par amortissement direct, on entend le remboursement annuel de votre prêt hypothécaire. Toutefois, la charge fiscale augmente à mesure que la dette hypothécaire diminue.

Amortissement indirect

L’amortissement indirect se fait par le biais de votre prévoyance. Vous ne remboursez pas votre prêt hypothécaire, mais investissez régulièrement dans une police de prévoyance, par exemple dans un pilier 3a auprès d’AXA. Ce capital de prévoyance vous permettra de rembourser votre prêt hypothécaire à son échéance. Votre avantage: grâce à ce type d’amortissement, vous profitez d’avantages fiscaux pendant toute la durée du prêt.

Structure d’un prêt hypothécaire

On opère une distinction entre les prêts hypothécaires en 1er et en 2e rang:

Le prêt hypothécaire en 1er rang correspond à 66,67% du prix d’achat de votre logement. Le prêt hypothécaire en 2e rang constitue le reste de l’emprunt, soit généralement 13,33%. Il doit être entièrement amorti au bout de 15 ans ou au plus tard à l’âge de 65 ans (60 ans chez AXA).

Garantir la capacité financière

Vous financez 20% du prix d’achat de votre bien immobilier avec vos fonds propres et les 80% restants, à l’aide de capitaux tiers.

Les règles de base suivantes s’appliquent:

  • Plus l’apport personnel est élevé, moins vous aurez à payer d’intérêts.
  • En cas d’achat d’une maison ou d’un appartement, les dépenses courantes ne devraient pas dépasser un tiers de votre revenu annuel brut. Ces frais englobent les intérêts pour les prêts hypothécaires en 1er et en 2e rang, les charges ainsi que l’amortissement du prêt en 2e rang.

Quels types de prêts hypothécaires existe-t-il?

Peu importe que vous désiriez acquérir un logement ou racheter votre prêt hypothécaire actuel: avec les prêts hypothécaires d’AXA, vous trouverez à coup sûr le financement adapté à votre logement. Misez-vous sur la stabilité ou privilégiez-vous plutôt la flexibilité? Avec AXA, vous avez le choix. Il existe les types de prêts hypothécaires suivants:

Prêt hypothécaire à taux fixe

Dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux fixe, le montant, le taux d’intérêt et la durée sont fixes. En fonction des besoins de la personne effectuant l’emprunt, la durée peut être comprise entre deux et 15 ans, voire plus si nécessaire.

Avantage du prêt hypothécaire à taux fixe

  • Sécurité de planification: le taux d’intérêt est fixe pour une durée allant jusqu’à 15 ans voire plus et est protégé contre une hausse des taux d’intérêt.
  • Maîtrise du budget: le taux d’intérêt fixe vous permet de bien planifier vos dépenses.
  • Stabilité: pendant la durée du prêt hypothécaire à taux fixe, nul besoin de procéder à des adaptations ni à des vérifications.

Inconvénients d’un prêt hypothécaire à taux fixe

  • Flexibilité limitée: le taux d’intérêt étant fixe, vous n’avez pas la possibilité d’adapter le prêt hypothécaire à votre nouvelle situation financière ni aux conditions du marché et de profiter d’une éventuelle baisse des taux d’intérêt. 

Prêt hypothécaire SARON

Le prêt hypothécaire SARON (Swiss Average Rate Over Night), ou prêt hypothécaire indexé sur le marché monétaire, voit son taux fluctuer chaque jour. Il est donc particulièrement recommandé aux propriétaires qui tablent sur un niveau de taux d’intérêt à la baisse, ou au moins stable. 

Avec le prêt hypothécaire SARON, vous pouvez passer, à la fin de chaque trimestre, en totalité ou en partie à un prêt hypothécaire à taux fixe, et ce gratuitement.

Avantages d’un prêt hypothécaire SARON

  • Flexibilité en matière de taux d’intérêt: les taux d’intérêt du prêt hypothécaire SARON s’adaptent aux taux du marché, ce qui peut réduire les charges d’intérêt lorsque les taux baissent.
  • Conditions proches du marché: les conditions du prêt hypothécaire SARON reflètent la situation actuelle du marché et vous permettent de tirer profit des phases de taux bas.
  • Transparence: le SARON est un taux d’intérêt de référence public et transparent; vous pouvez donc calculer facilement vos intérêts hypothécaires.
  • Pas d’engagement à long terme: les prêts hypothécaires SARON impliquent généralement des périodes d’engagement et des délais de résiliation plus courts que les prêts hypothécaires à taux fixe.

Inconvénients d’un prêt hypothécaire SARON

  • Risque de taux d’intérêt: étant donné que les taux d’intérêt s’adaptent aux conditions du marché, le risque que les taux augmentent n’est pas exclu, ce qui peut accroître les charges d’intérêt.
  • Planification difficile: des taux d’intérêt fluctuants compliquent une planification précise à long terme.

Prêt hypothécaire à taux variable

Le taux d’intérêt des prêts hypothécaires à taux variable sont soumis aux variations du marché monétaire et du marché des capitaux. Vous êtes libre, car vous ne définissez pas de taux d’intérêt fixe ni de durée déterminée. Un prêt hypothécaire à taux variable est idéal pour les personnes qui tablent sur une baisse des taux d’intérêt et qui ne craignent pas d’assumer le risque d’une hausse des taux. Cette solution s’adresse également aux propriétaires qui souhaitent par exemple vendre leur bien immobilier dans un avenir proche.

Téléchargements

Pour quels biens immobiliers AXA accorde-t-elle des prêts hypothécaires?

AXA accorde des prêts hypothécaires pour les logements en propriété occupés par les propriétaires eux-mêmes (résidences principales). Le montant minimal d’un nouveau prêt hypothécaire s’élève à CHF 400 000.

Taux d’intérêt: coût d’un prêt hypothécaire chez AXA

Nos taux hypothécaires suivent les variations du marché monétaire et du marché des capitaux en Suisse. La solvabilité et la qualité des garanties jouent également un rôle.

Chez AXA, vous pouvez payer les intérêts trimestriellement, au 31 mars, 30 juin, 30 septembre et 31 décembre.

Marge SARON sur demande.

Notre rabais de durabilité pour les immeubles écoresponsables

AXA soutient votre engagement en faveur d’un avenir durable: remplacement d’un chauffage par des énergies renouvelables, amélioration de l’isolation thermique, installation de panneaux photovoltaïques ou tout autre investissement destiné à réduire les émissions de CO₂: nous soutenons votre engagement à l’aide de rabais attractifs!

  • Rabais de 0,4% p. a. sur les prêts hypothécaires à taux fixe (jusqu’à CHF 250 000, pour 5 ans au max.)
  • Rabais de 0,2% p. a. sur les prêts hypothécaires indexés sur le marché monétaire (jusqu’à CHF 250 000, pour 3 ans)

Vous êtes déjà propriétaire d’un logement équipé d’une enveloppe optimisée d’un point de vue énergétique, vous misez déjà sur un système de chauffage renouvelable et vous voulez nous confier votre financement? Bénéficiez vous aussi du rabais de durabilité!

Téléchargements

Questions fréquemment posées sur les prêts hypothécaires

  • Quels sont les avantages d’un prêt hypothécaire chez AXA?

    Si vous souscrivez un prêt hypothécaire chez AXA, vous profitez des avantages suivants:

    1. Traitement simple et individuel: un suivi simple personnalisé par les spécialistes d’AXA.
    2. Taux d’intérêt attractifs: bénéficiez de taux d’intérêt concurrentiels et attractifs.
    3. Accompagnement tout au long du processus, même après la conclusion du contrat: un suivi continu et gratuit pendant tout le processus, même après la souscription.
    4. Rabais de durabilité pour des immeubles écoresponsables: bénéficiez de rabais attrayants lorsque vous réalisez une rénovation énergétique de votre bâtiment ou possédez déjà un logement ayant fait l’objet d’une rénovation énergétique.
    5. Conseil complet: bénéficiez de notre compétence en matière de conseil dans le domaine du financement de la propriété du logement, de la prévoyance et des assurances. 
  • Combien de fonds propres dois-je apporter?

    Vous devez apporter au moins 20% de fonds propres. Ceux-ci incluent vos économies, vos avoirs de prévoyance issus du 3e pilier ou des avancements d’hoirie. Les avoirs de la caisse de pension ou les prêts remboursables ne font pas partie des fonds propres.

    Plus l’apport personnel est important, moins votre prêt hypothécaire sera élevé et moins vous aurez à payer d’intérêts.

  • Comment rembourser mon prêt hypothécaire?

    Vous pouvez rembourser un prêt hypothécaire de deux manières:

    • Le prêt hypothécaire en 1er rang représente normalement 66,67% du prix d’achat de votre logement. Pour des raisons fiscales, il peut être judicieux de ne pas amortir immédiatement ce prêt.
    • Le prêt hypothécaire en 2e rang doit être amorti, en règle générale dans un délai de 15 ans ou au plus tard à l’âge de 60 ans.
  • Quelle est la différence entre un amortissement direct et un amortissement indirect?

    La principale différence entre l’amortissement direct et l’amortissement indirect d’un prêt hypothécaire réside dans la manière dont les dettes sont remboursées. Dans le cas de l’amortissement direct, le prêt hypothécaire est réduit directement à intervalles réguliers. Il en résulte une réduction des dettes et de la charge d’intérêt. Dans le cas de l’amortissement indirect, les remboursements sont versés sur un compte 3a ou une police 3a (prévoyance liée donnant droit à des avantages fiscaux). Le montant du prêt hypothécaire ne change pas, mais les capitaux épargnés peuvent être utilisés à l’échéance pour rembourser les dettes hypothécaires. Cela se traduit par des avantages fiscaux puisque le prêt hypothécaire et les intérêts demeurent constants.

  • Qu’advient-il du prêt hypothécaire si je vends le bien immobilier avant d’avoir amorti le prêt?

    Si vous souhaitez vendre le bien immobilier avant l’expiration du contrat convenue, vous devrez assumer des frais supplémentaires. Le montant des frais de résiliation anticipée d’un prêt hypothécaire dépend du taux d’intérêt convenu, de la durée résiduelle du prêt et du niveau actuel des taux d’intérêt.

  • Puis-je aussi amortir mon prêt hypothécaire avant l’expiration de la durée convenue?

    Non, un remboursement anticipé n’est pas possible.

  • De quels documents ai-je besoin pour introduire une demande de financement?

    Vous trouverez toutes les informations concernant les documents à remettre dans le cadre d’une demande de financement à la rubrique Demande de prêt hypothécaire.

  • Qu’est-ce qu’une confirmation de financement?

    Une confirmation de financement est une preuve écrite attestant la disposition d’AXA à accorder un prêt hypothécaire pour un objet précis. Cette confirmation établit que le financement est garanti et qu’AXA a vérifié votre solvabilité. Elle est souvent nécessaire dans le cadre du processus d’achat d’un bien immobilier afin de confirmer la solvabilité de l’acheteuse ou de l’acheteur à la vendeuse ou au vendeur. Une telle confirmation ne constitue toutefois pas un contrat de crédit ferme. Il s’agit uniquement d’un engagement provisoire soumis à certaines conditions.

  • Pour quels immeubles de rendement AXA accorde-t-elle des prêts hypothécaires?
    • Immeubles d’habitation, de bureaux ou commerciaux majoritairement loués à des tiers et faciles à revendre
    • Taux de vacance à court terme de 5 à 10% au maximum
    • La part des locaux à usage gastronomique, commercial et industriel correspond au maximum à 30% du revenu locatif.

    Le montant minimal d’un prêt hypothécaire destiné au financement d’immeubles de rendement est de CHF 800 000.

  • Pour quels objets AXA n’accorde-t-elle pas de prêt hypothécaire?
    • Terrains à bâtir ou projets de construction
    • Logements de vacances (chalet, appartement ou maison de vacances)
    • Biens immobiliers à l’étranger
    • Financement de prêts hypothécaires de rang postérieur
    • Objets en mauvais état
    • Objets destinés à la revente
    • Biens immobiliers spéciaux, p. ex. exploitations agricoles, écoles, homes, hôtels, ou locaux à usage gastronomique, commercial, industriel
  • Qu’advient-il de mon prêt hypothécaire si je décède?

    La perte d’un être cher a non seulement des conséquences sur le plan émotionnel mais peut aussi présenter des défis d’ordre financier pour les survivants. Il arrive que le revenu restant ne suffise plus pour assumer les engagements hypothécaires. Si vous souhaitez protéger votre famille de ce type de préjudices financiers et permettre à vos survivants de conserver le logement en propriété, il peut être utile de conclure une assurance en cas de décès. Cette assurance peut aider à réduire le prêt hypothécaire et garantir ainsi la capacité d’effectuer les versements mensuels.

Si vous avez des questions, n’hésitez pas à nous contacter.

  • help_man

    AXA Hypothekarcenter (DE/IT)

    AXA Centre hypothécaire / W0.174
    General-Guisan-Strasse 40
    Case postale 357
    8401 Winterthur

    tél. +41582154401

    E-mail
  • help_woman

    AXA Centre hypothécaire (FR)

    AXA Centre hypothécaire / DD-1.301
    Case postale 2
    1001 Lausanne

    tél. +41582153401

    E-mail
Un homme en costume signe des documents. Au premier plan se trouve une maison modèle sur des plans de construction avec un trousseau de clés à côté.

Conseils pour le financement de votre logement

Le financement du logement est souvent synonyme d’engagement financier à long terme. Pour beaucoup de personnes, c’est l’investissement le plus important de leur vie.

Lire le blog