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Accession à la propriété Prêts hypothécaires

Vous souhaitez réaliser votre rêve de devenir propriétaire? Alors planifiez maintenant le financement à long terme de votre bien avec un prêt hypothécaire d’AXA. Calculez vos charges d’intérêt personnelles et choisissez le prêt hypothécaire le plus viable pour vous.

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Avantages des prêts hypothécaires d’AXA

  • Conditions de taux d’intérêt très attrayantes
  • Soutien d’experts en immobilier et en financement
  • Réponse rapide grâce à des processus simples
Calculateur de prêt hypothécaire

Les produits hypothécaires d’AXA

Chez AXA, vous pouvez choisir entre deux produits hypothécaires pour financer votre logement de la manière la plus appropriée: le prêt hypothécaire à taux fixe ou le prêt hypothécaire à taux variable. Préférez-vous la stabilité ou la flexibilité? Vous avez le choix!

1. Le prêt hypothécaire à taux fixe

Vous préférez avoir des charges d’intérêt fixes? Le prêt hypothécaire à taux fixe est alors le produit qu’il vous faut. Vous définissez le taux d’intérêt et la durée du contrat lors de la conclusion. Ainsi, vous bénéficiez en permanence du même taux hypothécaire, mais en contrepartie, vous ne pouvez pas profiter d’une baisse des taux. En fonction du montant du crédit, vous pouvez choisir une durée de 1 à 15 ans.

Le montant minimum d’un prêt hypothécaire à taux fixe s’élève à 100'000 CHF.

2. Le prêt hypothécaire à taux variable
Le prêt hypothécaire à taux variable est idéal pour les propriétaires qui tablent sur une baisse des taux d’intérêt et ne craignent pas d’assumer le risque d’une hausse de ceux-ci. Avec ce type de crédit, vous ne définissez pas de taux d’intérêt fixe ni de durée déterminée.

Ce produit est également destiné aux propriétaires désireux de conserver une souplesse financière (s’ils prévoient p. ex. de vendre leur logement).

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Taux d’intérêt

Les taux d’intérêt d’AXA suivent les variations du marché monétaire et du marché des capitaux en Suisse. Les charges d’intérêts de chaque client sont fixées lors du versement du capital ou de la conclusion du contrat hypothécaire. La solvabilité du débiteur, la qualité des garanties ainsi que d’autres critères jouent à cet égard un rôle essentiel.

Paiement des intérêts: trimestriellement, aux 31 mars, 30 juin, 30 septembre et 31 décembre. 

Le montant minimum pour les prêts hypothécaires s’élève à 400'000 CHF. Les taux d’intérêt suivants s’appliquent pour les clients disposant d’une solvabilité de premier ordre et des financements à faible taux d’avance. Ils peuvent varier considérablement selon le type de propriété et son emplacement  ainsi que la date de sortie des fonds.

Exemple de financement

Exemple de calcul de la charge financière supportable et des coûts

Exemple de calcul de la charge financière supportable et des coûts

Souhaitez-vous savoir si vous pouvez vous permettre un prêt hypothécaire et financer votre logement à long terme? Vous devez vous assurer que les charges financières restent supportables à long terme. L’exemple suivant vous montre comment bien évaluer vos possibilités de financement.

  1. Coûts
  2. Prix d’achat CHF 600'000
  3. Fonds propres (au minimum 20 % du prix d’achat) CHF 120'000
  4. Prêt hypothécaire en 1er rang (capitaux tiers) CHF 400'000
  5. Prêt hypothécaire en 2e rang (capitaux tiers) CHF 80'000
  6. Revenu du ménage CHF 150'000
  7. Taux d’intérêt
  8. Taux d’intérêt théorique* pour le calcul de la capacité financière pour le prêt hypothécaire en 1er rang: 5 %
  9. Taux d’intérêt théorique* pour le calcul de la capacité financière pour le prêt hypothécaire en 2e rang: 5,5 %
  10. Taux d’intérêt réaliste pour le calcul des coûts: 1 %
  11. Charges/frais d’entretien annuels: 1 %
Calcul de la charge financière supportable

Calcul de la charge financière supportable

D’un point de vue purement hypothétique, pouvez-vous vous permettre un logement en propriété? Pour le déterminer, le bailleur de fonds calcule la charge financière supportable avant d’accorder un prêt hypothécaire. Il s’assure ainsi que vos revenus, en tant qu’emprunteur, sont suffisants pour couvrir les coûts de financement courants. Le coût du bien immobilier ne devrait pas dépasser un tiers du revenu brut de votre ménage.

  1. Taux d’intérêt théorique* de 5 % pour le prêt hypothécaire en 1er rang (66,67 % du prêt hypothécaire) CHF 20'000
  2. Taux d’intérêt théorique* de 5,5 % pour le prêt hypothécaire en 2e rang (13,33 % du prêt hypothécaire) CHF 4'400
  3. Amortissement du prêt hypothécaire en 2e rang** CHF 5'300
  4. Charges/frais d’entretien annuels (env. 1 % du prix d’achat)*** CHF 6'000
  5. Total des coûts théoriques CHF 35'700
  6. Total des coûts théoriques par mois CHF 2'975
  10. Part des coûts dans le revenu du ménage: 24 %
Coût réel d’un financement

Coût réel d’un financement

Combien coûte réellement votre logement en propriété? Le coût réel d’un financement est calculé à partir du montant du prêt hypothécaire, du taux d’intérêt effectif, des frais d’amortissement et des frais d’entretien mensuels. Il ne doit pas dépasser un tiers du revenu brut annuel de votre ménage.

  1. Taux d’intérêt de l’exemple****: 1 % pour le prêt hypothécaire en 1er rang (66,67 % du prêt hypothécaire total) CHF 4'000
  2. Taux d’intérêt de l’exemple****: 1 % pour le prêt hypothécaire en 2e rang (13,33 % du prêt hypothécaire total) CHF 800
  3. Amortissement du prêt hypothécaire en 2e rang** CHF 5'332
  4. Charges/frais d’entretien annuels (env. 1 % du prix d’achat) CHF 6'000
  5. Total des coûts réalistes CHF 16'134
  6. Total des coûts réalistes par mois CHF 1'344
  10. Part des coûts dans le revenu du ménage: 11 %

* Taux d’intérêt théorique: le bailleur de fonds se sert de ce taux d’intérêt fictif pour vérifier si vous pourrez continuer à financer le prêt hypothécaire si les taux d’intérêt venaient à augmenter fortement.

** Amortissement: le prêt hypothécaire souscrit est remboursé trimestriellement par des montants constants. Il est obligatoire d’amortir le prêt hypothécaire en 2e rang: celui-ci doit être amorti dans un délai de 15 ans ou au plus tard à l’âge de 60 ans.

*** Charges: selon la règle d’or, il faut mettre de côté chaque année 1 % de la valeur du bien immobilier pour payer les charges et les frais d’entretien.

**** Taux d’intérêt de l’exemple: en fonction du taux d’intérêt actuel du bailleur de fonds et de la durée du prêt hypothécaire. Dans l’exemple, nous nous sommes basés sur un taux d’intérêt de 1 % pour des raisons de simplicité.

Nous restons à votre disposition pour toute question.

En allemand:

tél.: +41 58 215 38 46

En italien:

tél.: +41 58 215 33 15

AXA 
Hypothekarcenter / W0.164
General-Guisan-Strasse 40
Postfach 357
8401 Winterthur
Tél.: +41 58 215 38 46
E-mail: info.hypothek@axa.ch

En français:

tél.: +41 58 215 34 01

AXA 
Centre hypothécaire / DD-1.662
Case postale 7753
1002 Lausanne
Tél: +41 58 215 34 01
E-mail: centrehypo@axa.ch

Aide et foire aux questions

  • Combien de fonds propres dois-je apporter?

    AXA applique la règle des 20/80: vous investissez vous-même au moins 20 % du montant nécessaire à l’achat de votre logement, et 80 % au maximum peuvent être financés par un emprunt (prêts hypothécaires en 1er et 2e rang). Plus l’apport personnel est élevé, moins vous aurez à payer d’intérêts.

    En cas de financement par AXA, vous devez disposer de fonds propres s’élevant au minimum à 20% du prix d’achat; ceux-ci ne doivent pas provenir d’un versement anticipé du 2e pilier ou d’autres prêts. La mise en gage de fonds du 2e pilier est exclue.

  • Comment dois-je rembourser le prêt hypothécaire?

    En règle générale, vous effectuez le remboursement sous forme de deux prêts hypothécaires différents:

    • Le prêt hypothécaire en 1er rang représente normalement 66,67 % du prix d’achat de votre logement. Pour des raisons fiscales, il peut être judicieux de ne pas rembourser immédiatement ce prêt.
    • Le prêt hypothécaire en 2e rang couvre le reste du capital emprunté, généralement 13,33 %. Il doit être remboursé intégralement dans les 15 ans ou au plus tard à l’âge de 60 ans.
  • Comment établir un budget judicieux?

    Les dépenses courantes de votre logement ne devraient pas dépasser un tiers de votre revenu brut annuel. Ces frais englobent les intérêts pour les prêts hypothécaires en 1er et en 2e rang, les charges ainsi que l’amortissement du prêt en 2e rang.

  • Pour quels logements AXA accorde-t-elle des prêts hypothécaires?
    • Résidence principale du/de la propriétaire
    • Maison familiale ou appartement bien positionnés sur le marché et faciles à revendre

    Le montant minimal d’un prêt hypothécaire s’élève à 400'000 CHF.

  • Pour quels immeubles de rendement AXA accorde-t-elle des prêts hypothécaires?
    • Immeubles d’habitation, de bureaux ou commerciaux majoritairement loués à des tiers, bénéficiant d’un large marché et faciles à revendre
    • Taux de vacance à court terme de 5 % à 10 % au maximum
    • La part des locaux à usage gastronomique, commercial et industriel correspond au maximum à 30 % du revenu locatif.

    Le montant minimal d’un prêt hypothécaire s’élève à 800'000 CHF.

  • Pour quels objets AXA n’accorde-t-elle pas de prêt hypothécaire?
    • Terrains à bâtir ou projets de construction
    • Logements de vacances (chalet, appartement ou maison de vacances)
    • Biens immobiliers à l’étranger
    • Financement d’hypothèques de rang postérieur
    • Immeubles ayant été financés au moyen de fonds de la Confédération en vertu de la LCAP
    • Objets en mauvais état
    • Objets destinés à la revente
    • Biens immobiliers spéciaux, p. ex. exploitations agricoles, écoles, homes, hôtels ou locaux à usage gastronomique, commercial, industriel
    • Projets de preneurs de crédit de solvabilité douteuse ou non transparente, ou preneurs de crédit et/ou biens immobiliers qui font l’objet de mesures judiciaires
  • Qu’advient-il de mon hypothèque si je décède?

    Si vous décédez, vos proches devront faire face à une perte de gain soudaine, qui pourra mettre en péril le financement de votre prêt hypothécaire. Dans le pire des cas, votre logement devra être revendu. Une assurance en cas de décès vous permet de vous prémunir contre cette situation en réduisant la dette hypothécaire pour vos survivants afin que la charge d’intérêts puisse être honorée grâce au revenu résiduel.

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