Recommandez-nous et profitez d’un rabais de CHF 500
L’essentiel en bref
- Offre individuelle: que vous optiez pour un taux d’intérêt fixe ou flexible, nous avons le prêt hypothécaire qu’il vous faut.
- Conditions de taux d’intérêt intéressantes: chez nous, vous bénéficiez de taux d’intérêt concurrentiels et attractifs.
- Rabais de durabilité: nous encourageons votre engagement en faveur d’un habitat durable. Par exemple, lorsque vous investissez dans une installation photovoltaïque.
Un prêt hypothécaire est un crédit qui vous est accordé pour financer la propriété de votre logement: avec un prêt hypothécaire d’AXA, vous bénéficiez de conditions sur mesure, répondant à vos besoins individuels.
Si vous souhaitez souscrire un prêt hypothécaire, il est important d’en comprendre la structure, de vous assurer de votre capacité financière et de choisir un type de prêt. Nous vous montrons tous les aspects essentiels.
Amortissement: comment rembourser son prêt hypothécaire
L’amortissement correspond au remboursement de votre prêt hypothécaire par tranches. Il peut être effectué de manière directe ou indirecte en fonction de vos besoins et de votre situation financière.
Amortissement direct
Par amortissement direct, on entend le remboursement annuel de votre prêt hypothécaire. Toutefois, la charge fiscale augmente à mesure que la dette hypothécaire diminue.
Amortissement indirect
L’amortissement indirect se fait par le biais de votre prévoyance. Vous ne remboursez pas votre prêt hypothécaire, mais investissez régulièrement dans une police de prévoyance, par exemple dans un pilier 3a auprès d’AXA. Ce capital de prévoyance vous permettra de rembourser votre prêt hypothécaire à son échéance. Votre avantage: grâce à ce type d’amortissement, vous profitez d’avantages fiscaux pendant toute la durée du prêt.
Structure d’un prêt hypothécaire
On opère une distinction entre les prêts hypothécaires en 1er et en 2e rang:
Le prêt hypothécaire en 1er rang correspond à 66,67% du prix d’achat de votre logement. Le prêt hypothécaire en 2e rang constitue le reste de l’emprunt, soit généralement 13,33%. Il doit être entièrement amorti au bout de 15 ans ou au plus tard à l’âge de 65 ans (60 ans chez AXA).
Garantir la capacité financière
Vous financez 20% du prix d’achat de votre bien immobilier avec vos fonds propres et les 80% restants, à l’aide de capitaux tiers.
Les règles de base suivantes s’appliquent:
- Plus l’apport personnel est élevé, moins vous aurez à payer d’intérêts.
- En cas d’achat d’une maison ou d’un appartement, les dépenses courantes ne devraient pas dépasser un tiers de votre revenu annuel brut. Ces frais englobent les intérêts pour les prêts hypothécaires en 1er et en 2e rang, les charges ainsi que l’amortissement du prêt en 2e rang.
Pour quels biens immobiliers AXA accorde-t-elle des prêts hypothécaires?
AXA accorde des prêts hypothécaires pour les logements en propriété occupés par les propriétaires eux-mêmes (résidences principales). Le montant minimal d’un nouveau prêt hypothécaire s’élève à CHF 400 000.
Taux d’intérêt: coût d’un prêt hypothécaire chez AXA
Notre rabais de durabilité pour les immeubles écoresponsables
AXA soutient votre engagement en faveur d’un avenir durable: remplacement d’un chauffage par des énergies renouvelables, amélioration de l’isolation thermique, installation de panneaux photovoltaïques ou tout autre investissement destiné à réduire les émissions de CO₂: nous soutenons votre engagement à l’aide de rabais attractifs!
- Rabais de 0,4% p. a. sur les prêts hypothécaires à taux fixe (jusqu’à CHF 250 000, pour 5 ans au max.)
- Rabais de 0,2% p. a. sur les prêts hypothécaires indexés sur le marché monétaire (jusqu’à CHF 250 000, pour 3 ans)
Vous êtes déjà propriétaire d’un logement équipé d’une enveloppe optimisée d’un point de vue énergétique, vous misez déjà sur un système de chauffage renouvelable et vous voulez nous confier votre financement? Bénéficiez vous aussi du rabais de durabilité!
Téléchargements
Questions fréquemment posées sur les prêts hypothécaires
Quels sont les avantages d’un prêt hypothécaire chez AXA?
Si vous souscrivez un prêt hypothécaire chez AXA, vous profitez des avantages suivants:
- Traitement simple et individuel: un suivi simple personnalisé par les spécialistes d’AXA.
- Taux d’intérêt attractifs: bénéficiez de taux d’intérêt concurrentiels et attractifs.
- Accompagnement tout au long du processus, même après la conclusion du contrat: un suivi continu et gratuit pendant tout le processus, même après la souscription.
- Rabais de durabilité pour des immeubles écoresponsables: bénéficiez de rabais attrayants lorsque vous réalisez une rénovation énergétique de votre bâtiment ou possédez déjà un logement ayant fait l’objet d’une rénovation énergétique.
- Conseil complet: bénéficiez de notre compétence en matière de conseil dans le domaine du financement de la propriété du logement, de la prévoyance et des assurances.
Combien de fonds propres dois-je apporter?
Vous devez apporter au moins 20% de fonds propres. Ceux-ci incluent vos économies, vos avoirs de prévoyance issus du 3e pilier ou des avancements d’hoirie. Les avoirs de la caisse de pension ou les prêts remboursables ne font pas partie des fonds propres.
Plus l’apport personnel est important, moins votre prêt hypothécaire sera élevé et moins vous aurez à payer d’intérêts.
Comment rembourser mon prêt hypothécaire?
Vous pouvez rembourser un prêt hypothécaire de deux manières:
- Le prêt hypothécaire en 1er rang représente normalement 66,67% du prix d’achat de votre logement. Pour des raisons fiscales, il peut être judicieux de ne pas amortir immédiatement ce prêt.
- Le prêt hypothécaire en 2e rang doit être amorti, en règle générale dans un délai de 15 ans ou au plus tard à l’âge de 60 ans.
Quelle est la différence entre un amortissement direct et un amortissement indirect?
La principale différence entre l’amortissement direct et l’amortissement indirect d’un prêt hypothécaire réside dans la manière dont les dettes sont remboursées. Dans le cas de l’amortissement direct, le prêt hypothécaire est réduit directement à intervalles réguliers. Il en résulte une réduction des dettes et de la charge d’intérêt. Dans le cas de l’amortissement indirect, les remboursements sont versés sur un compte 3a ou une police 3a (prévoyance liée donnant droit à des avantages fiscaux). Le montant du prêt hypothécaire ne change pas, mais les capitaux épargnés peuvent être utilisés à l’échéance pour rembourser les dettes hypothécaires. Cela se traduit par des avantages fiscaux puisque le prêt hypothécaire et les intérêts demeurent constants.
Qu’advient-il du prêt hypothécaire si je vends le bien immobilier avant d’avoir amorti le prêt?
Si vous souhaitez vendre le bien immobilier avant l’expiration du contrat convenue, vous devrez assumer des frais supplémentaires. Le montant des frais de résiliation anticipée d’un prêt hypothécaire dépend du taux d’intérêt convenu, de la durée résiduelle du prêt et du niveau actuel des taux d’intérêt.
