Qu’est-ce qu’une assurance-vie?

Une assurance-vie représente une protection contre les pertes de revenu consécutives à un décès ou à une invalidité. Elle permet de se constituer une prévoyance individuelle, de mettre des capitaux de côté pour la période qui suit le départ à la retraite et de réaliser des économies d’impôts grâce au pilier 3a.

La meilleure assurance-vie est celle qui répond parfaitement à vos besoins. Qu’il s’agisse d’une assurance de risque ou d’une assurance mixte, ce sont vos besoins individuels qui dicteront le choix de la solution optimale. N’oubliez pas: il vaut la peine de comparer les produits. Nous sommes à votre disposition pour analyser votre situation de prévoyance dans le cadre d’un entretien-conseil individuel et pour élaborer une proposition personnalisée.

Non. Étant donné que l’assurance en cas de décès est une assurance de risque pur, les prestations convenues ne sont versées au bénéficiaire qu’en cas de décès de la personne assurée. Si vous souhaitez vous assurer contre le décès ou l’invalidité tout en vous constituant un capital, nous vous conseillons d’opter pour une assurance-vie épargne d’AXA (par exemple le plan de prévoyance SmartFlex).

De manière générale, retenez qu’au décès de la personne assurée, la personne bénéficiaire reçoit la prestation convenue, indépendamment du droit successoral. C’est une façon simple de désigner comme bénéficiaires des personnes autres que les héritiers légaux, par exemple le concubin. En revanche, si la personne bénéficiaire décède et qu’aucun autre bénéficiaire n’a été désigné, il faut désigner une nouvelle personne bénéficiaire pour éviter que le capital ne tombe dans la masse successorale ordinaire. 

Une assurance-vie est indiquée pour toutes les personnes qui souhaitent se couvrir contre les risques de décès, d’invalidité ou d’incapacité de gain ou qui désirent mettre leur partenaire à l’abri des soucis financiers. Elle s’adresse tout aussi bien aux familles, aux familles monoparentales, aux propriétaires d’un logement, aux indépendants qu’aux couples mariés ou non.

Lorsque des nuages viennent assombrir la relation après quelques années de vie commune harmonieuse, de nombreux couples sont confrontés à des difficultés financières. La question de savoir à qui appartient une assurance-vie après un divorce appelle une réponse différenciée. Les avoirs du pilier 3a ou du pilier 3b sont généralement répartis entre les époux, à condition qu’il n’existe aucune convention contraire réglant la séparation des biens. En cas de décès, il faut tenir compte d’aspects supplémentaires. Si le preneur d’assurance souhaite par exemple empêcher que son ancien partenaire, jusqu’ici bénéficiaire, ne reçoive le versement de la somme d’assurance à son décès, il doit faire changer le nom de la personne bénéficiaire dans la police d’assurance.

Si vous avez conclu une assurance-vie dans le cadre du troisième pilier (pilier 3a), vous pouvez déduire les cotisations de prévoyance versées de votre revenu imposable (jusqu’à concurrence de 6883 CHF pour les salariés ou de 34 416 CHF pour les indépendants). Vous pouvez ainsi alléger votre charge fiscale annuelle.

L’assurance-vie constitutive de capital, aussi appelée assurance-vie épargne, peut être déduite des impôts. De même, les primes versées au titre d’une assurance de risque dans le cadre du pilier 3a peuvent donner lieu à des avantages fiscaux et être déduites du revenu imposable. Les produits mixtes, c’est-à-dire ceux qui incluent à la fois des modules d’épargne et de risque, permettent aussi de réaliser des économies d’impôts dans le cadre du troisième pilier.