Un couple souriant est assis à une table, devant un ordinateur portable; au premier plan, un vase avec des fleurs de toutes les couleurs.

Faites fructifier votre capital Investir

Vous souhaitez faire fructifier votre argent tout en bénéficiant d’un soutien professionnel? Nous vous aidons à atteindre vos objectifs financiers et à optimiser le placement de votre capital.

Notre offre pour vos placements

Votre avenir financier mérite une solution correspondant à votre mode de vie. Chez AXA, nous mettons l’accent sur vous et sur vos objectifs, qu’il s’agisse de vous constituer un patrimoine ou de placer au mieux votre fortune. Grâce à des conseils personnalisés et à des solutions innovantes, nous vous aidons à tirer le meilleur profit de votre argent.

Nos solutions de placement

Plan de capital SmartFlex Gestion de fortune EasyInvest
Description Placer sa fortune pour la retraite et la percevoir sous forme de capital Placement flexible avec stratégie personnalisée
Financement Apport unique, min. CHF 15 000 (3a)/CHF 25 000 (3b) Investissement minimum de CHF 7500, versements et retraits possibles à tout moment
Durée min. 10 ans, max. 30 ans pas de durée minimale
Options de sécurité et services
  • Sécurisation des rendements
  • Gestion de la phase finale du contrat
  • Gestion des investissements
  • Gestion des investissements
  • Plan de versement
  • Ordres express
Avantages
  • Avantages fiscaux
  • Privilège successoral et privilège en cas de faillite
  • Combinaison de produits avec et sans risque de placement
  • Adaptable librement
  • Conditions de placement avantageuses et transparence des coûts

Pourquoi placer son argent?

Lorsque les taux sur les comptes d’épargne sont bas, il est intéressant de placer ses économies sur les marchés financiers. En investissant dans des titres, vous pouvez obtenir des rendements plus élevés et vous constituer petit à petit un patrimoine. Les différentes possibilités et stratégies de placement doivent être en ligne avec vos besoins en matière de sécurité, de rendement et de disponibilité du capital.

Les solutions de placement d’AXA, l’un des plus grands gestionnaires de fortune au monde, vous permettent de combiner un conseil numérique et un conseil personnalisé. Vous pouvez ainsi décider vous-même dans quelle mesure vous souhaitez participer aux décisions et ce que vous déléguez aux spécialistes en placement d’AXA.

Quelles sont les différentes formes de placement?

Solutions classiques ou plus modernes: aujourd’hui, en matière de placements, le choix est vaste. La forme de placement qui vous convient le mieux dépend de vos objectifs, de votre propension au risque et de votre horizon de placement.

Parmi les solutions les plus courantes figurent les suivantes: 

  • Compte d’épargne: solution sûre, mais peu rémunérée, pour des réserves à court terme
  • Fonds de placement: investissement groupé dans différents titres, généralement à gestion active
  • ETF: fonds généralement à gestion passive qui reproduisent un indice; une solution à la fois avantageuse et transparente
  • Actions: participation directe dans des entreprises avec un risque de perte et des possibilités de rendement correspondants

À ces formes s’ajoutent les investissements durables, les placements immobiliers et les produits structurés. Quand on débute, il est souvent préférable d’opter pour une large diversification, par exemple par le biais de fonds ou d’ETF. 

Trouver la bonne stratégie de placement

Une stratégie de placement bien pensée vous aide à investir votre argent de manière structurée et efficace. Elle doit être adaptée à votre situation personnelle et répondre aux questions suivantes:

  • Quel est mon objectif? (p. ex. prévoyance, constitution d’un patrimoine, propriété du logement)
  • Quel est mon budget?
  • Quelle est ma disposition à prendre des risques?
  • Pendant combien de temps puis-je me passer de l’argent investi?

Il faut avoir clarifié ces points pour pouvoir définir la combinaison appropriée entre forme de placement, risque et durée. À noter: la stratégie ne doit pas forcément être complexe, mais doit être adaptée de manière réaliste à votre situation au quotidien.

Évaluer sa propension au risque de façon réaliste

Il n’y a pas de placement sans risque. Mais celui-ci peut tout à fait être maîtrisé. Pertes de valeur, fluctuations de cours ou influences monétaires sont des aspects indissociables de nombreux placements. Ce qui compte, c’est la façon dont vous les abordez

Les personnes qui connaissent et acceptent sciemment les risques peuvent en retirer des opportunités, par exemple des rendements plus élevés. En revanche, celles qui craignent les fluctuations miseront plutôt sur des solutions sûres, quoique moins rentables.

Important: le risque n’est pas une mauvaise chose en soi. Il faut simplement le maintenir dans des limites acceptables pour vous, financièrement comme émotionnellement. 

De quoi faut-il tenir compte en ce qui concerne l’horizon de placement?

L’horizon de placement détermine dans une large mesure les produits qui vous conviennent. En effet, vous ne ferez pas les mêmes choix selon que vous souhaitez accéder à votre argent dans deux, cinq ou vingt ans.

Le principe de base est le suivant:

  • Court terme (moins de trois ans): le capital doit être disponible de façon sûre; par exemple compte d’épargne ou obligations à court terme
  • Moyen terme (de trois à sept ans): combinaison équilibrée avec risque limité
  • Long terme (à partir de sept ans): fluctuations plus importantes possibles; par exemple actions ou ETF axés sur la croissance

Un horizon clairement défini vous aide à mieux anticiper les revers et à atteindre vos objectifs de manière réaliste.

Investir pour les novices

Débuter dans les placements financiers n’est pas forcément compliqué ni coûteux. De petits montants et quelques connaissances de base suffisent pour se lancer. Vous trouverez également les principales informations dans notre guide.

Pour bien démarrer, il faut procéder en quatre étapes simples:

  1. Garder de l’argent de côté pour les urgences
    Avant de penser à investir, assurez-vous de disposer d’une réserve financière, idéalement de trois à six mois de salaire. Cette réserve doit être placée sur un compte d’épargne, où elle sera disponible à tout moment, par exemple en cas de perte d’emploi, de maladie ou de dépenses imprévues.
  2. Analyser son budget
    Déterminez honnêtement combien il vous reste chaque mois. De simples calculateurs ou des applications de gestion du budget vous y aideront. Important: n’investissez que ce dont vous pouvez vous passer à long terme. Vous réduirez ainsi votre niveau de stress en cas de fluctuations de cours.
  3. Commencer simplement
    Rien ne vous oblige à démarrer avec des actions individuelles ou des produits spéculatifs. Les plans d’épargne ETF, les fonds de placement mixtes ou les solutions de prévoyance standardisées conviennent parfaitement aux novices. Ils offrent une large diversification, de faibles coûts d’entrée et un traitement automatisé.
  4. Recourir à un conseil indépendant
    Au début surtout, il est judicieux de se faire conseiller par des spécialistes chevronnés, par exemple concernant l’horizon de placement, la propension au risque et les aspects fiscaux. Un conseil sérieux est axé sur vos objectifs, pas sur la vente d’un produit. 

Conseil sur l’investissement pour les novices: commencez par verser régulièrement un petit montant, par exemple CHF 100 par mois, au lieu d’attendre le moment «parfait». Vous évitez ainsi des reports inutiles et profitez de ce que l’on appelle l’effet du coût moyen (cost average effect): lorsque les cours baissent, vous achetez plus d’actions; lorsque les cours remontent, vous en achetez moins. Cette méthode compense les fluctuations sur le long terme. 

Investir selon des critères durables

Dans le monde de la finance aussi, la durabilité joue un rôle croissant. Pour investir son argent de manière durable, il faut tenir compte d’objectifs écologiques, sociaux et économiques: les critères ESG.

Exemples de produits de placement durables:

  • Fonds pour l’environnement et le climat (financement de projets axés sur la protection de l’environnement)
  • Entreprises ayant un engagement social avéré
  • Emprunts d’État à finalité durable (financement de projets ayant des objectifs environnementaux et sociaux)

Ces placements permettent d’allier rendement et responsabilité. Veillez à la transparence et à des critères clairs: tous les produits «verts» ne tiennent pas leurs promesses.

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Questions fréquentes

À partir de quel montant est-il intéressant d’investir?

De manière générale, il est conseillé de ne pas garder tout son argent sur un compte bancaire, mais de le placer en vue de le faire fructifier. Le capital minimum varie en fonction de la solution retenue et du prestataire. Dans le cadre de la gestion de fortune EasyInvest, vous pouvez placer votre argent à partir de CHF 7500.

Nos solutions SmartFlex vous offrent les options suivantes:

  • Plan de capital SmartFlex: il est accessible au moyen d’une prime unique minimale de CHF 15 000 dans le pilier 3a et de CHF 25 000 dans le pilier 3b.
  • Plan de prévoyance SmartFlex: il vous permet d’effectuer des versements réguliers d’un montant minimum de CHF 600 par an.
  • Plan de revenus SmartFlex: vous pouvez investir votre argent au moyen d’un apport unique minimal de CHF 15 000 pendant la phase de placement, puis vous le faire verser mensuellement plus tard.
Qu’entend-on par ETF et fonds de placement?

Les deux sont des fonds au sens strict. Ils ont pour point commun d’investir l’argent non pas dans une seule action ou obligation, mais dans plusieurs, ce qui permet de répartir le risque de placement. L’une des principales différences entre les fonds de placement et les ETF réside dans la manière dont les titres du portefeuille de placement sont choisis. S’agissant des fonds de placement, ce choix est généralement confié à un gestionnaire de fonds ou à un groupe de spécialistes. Dans le cas des ETF, un indice (par exemple le SMI) est souvent reproduit de manière automatisée. C’est pourquoi on parle également de fonds à gestion active et de fonds à gestion passive (ETF). En général, les fonds de placement génèrent davantage de coûts du fait de leur gestion. Les ETF, en revanche, affichent des frais courants nettement plus faibles, puisqu’ils ne font appel à aucune gestion active.   

Comment investir mon argent avec AXA?

AXA investit votre argent en fonction de la stratégie de placement que vous avez choisie. En nous appuyant sur des services numériques et personnalisés, nous vous aidons à définir une stratégie de placement répondant à vos besoins en matière de sécurité, de rendement et de disponibilité du capital. Au préalable, nous veillons à ce que vous disposiez d’un panachage équilibré d’ETF, de fonds indiciels et de fonds de placement à gestion active. Sur les marchés établis, nous nous concentrons sur des ETF et des fonds indiciels avantageux. Dans le cas des marchés aux structures plus complexes, nous recourons à l’expertise de gestionnaires de fonds chevronnés afin de dégager des rendements supplémentaires.

Puis-je investir dans des placements durables?

Oui, nos solutions SmartFlex proposent d’ores et déjà la durabilité comme thème de placement. En ce qui concerne le produit EasyInvest, nous pouvons mettre à votre disposition le portefeuille et la classification de durabilité correspondante des fonds. 

Quels sont les aspects fiscaux à prendre en compte dans le cadre d’un placement?

Tout comme vos revenus, les intérêts perçus sur les comptes bancaires ou les obligations, par exemple, sont imposables. C’est également le cas des dividendes versés sur les actions. Les intérêts sont imposés au taux marginal d’imposition correspondant. 

Exemple: vous percevez 1% d’intérêts sur votre compte d’épargne, pour un taux marginal d’imposition de 30%. Après déduction, il vous reste 0,70% d’intérêts nets.

Important: dans le cas d’une assurance de capital telle que le plan de capital SmartFlex, les dividendes et les intérêts ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu. Un droit de timbre unique de 2,5% doit être acquitté au début de l’investissement. En règle générale, ce droit de timbre est compensé sur quatre ans par les économies réalisées sur les impôts (en fonction de l’impôt sur le revenu, des intérêts et des dividendes). C’est pourquoi une assurance de capital est fiscalement avantageuse à moyen ou à long terme. 

Autres offres pour vous et votre capital

  • Une famille construit une cabane en bois colorée dans son jardin. L’enfant se tient debout sur une échelle et tient un moulin à vent coloré pendant que les parents regardent.
    Économies d’impôts

    Lorsque vous cotisez à la prévoyance vieillesse individuelle, vous pouvez économiser plusieurs centaines de francs d’impôts chaque année. Découvrez-en davantage sur notre solution du pilier 3a.

    Plan de prévoyance SmartFlex
  • Un homme et un enfant sont au bord d’un lac. L’enfant a plongé un bâton dans l’eau. L’homme est accroupi à côté et tient l’enfant par la taille.
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    Protégez-vous et protégez vos proches contre un coup dur en assurant des risques comme le décès ou l’incapacité de gain.

    Couverture des risques
  • Un couple âgé est assis avec son chien en bord de forêt et profite de la vue.
    Revenu planifiable

    Le plan de revenus SmartFlex vous permet de financer des versements réguliers au moyen d’un versement unique et d’obtenir ainsi un revenu planifiable.

    Plan de revenus SmartFlex

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