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Das Wichtigste in Kürze
- Individuelles Angebot: Ob fester oder flexibler Zinssatz – wir bieten Ihnen die passende Hypothek.
- Attraktive Zinskonditionen: Bei uns profitieren Sie von wettbewerbsfähigen und attraktiven Zinssätzen.
- Nachhaltigkeitsrabatt: Wir fördern Ihr Engagement für nachhaltiges Wohnen. Zum Beispiel, wenn Sie in eine Photovoltaikanlage investieren.
Eine Hypothek ist ein Kredit zur Finanzierung Ihres Eigenheims: Mit der Hypothek der AXA erhalten Sie massgeschneiderte Konditionen, die Ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen.
Möchten Sie eine Hypothek aufnehmen, ist es wichtig, dass Sie deren Aufbau verstehen, die Tragbarkeit sicherstellen und sich für eine Hypothekenart entscheiden. Wir zeigen Ihnen alles Wichtige auf.
Amortisation: So zahlen Sie die Hypothek ab
Die Amortisation ist die Rückzahlung Ihrer Hypothek in Raten. Diese können Sie entweder direkt oder indirekt vollziehen – je nachdem, was besser zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt.
Direkte Amortisation
Die direkte Amortisation ist die jährliche Rückzahlung bzw. Amortisierung Ihrer Hypothek. Mit der sinkenden Hypothekarschuld nimmt aber auch Ihre steuerliche Belastung wieder zu.
Indirekte Amortisation
Die indirekte Amortisation läuft über Ihre Vorsorge. Sie zahlen Ihre Hypothek nicht ab, sondern investieren regelmässig in eine Vorsorgepolice. Zum Beispiel in die 3. Säule bei der AXA. Bei Ablauf der Hypothek werden die Hypothekarschulden mit diesem Vorsorgekapital zurückbezahlt. Ihr Vorteil: Mit dieser Amortisationsart profitieren Sie über die gesamte Laufzeit von Steuervorzügen.
Aufbau einer Hypothek
Grundsätzlich wird zwischen der 1. und 2. Hypothek unterschieden:
Die 1. Hypothek entspricht 66,67 Prozent des Kaufpreises Ihres Eigenheims. Die 2. Hypothek sichert den Rest des Fremdkapitals ab. In der Regel sind das 13,33 Prozent. Die 2. Hypothek muss innerhalb von 15 Jahren oder spätestens bis zum 65. Altersjahr vollständig amortisiert werden (bei der AXA bis zum 60. Altersjahr).
Tragbarkeit der Hypothek sicherstellen
Finanzieren Sie 20 Prozent des Kaufpreises Ihrer Immobilie aus eigenen Mitteln und die restlichen 80 Prozent durch Fremdkapital.
Beachten Sie folgende Grundregeln:
- Je höher Ihr Eigenkapitalanteil ist, desto tiefer ist Ihre Zinsbelastung.
- Bei einem Hauskauf oder Kauf von Wohneigentum sollten die laufenden Ausgaben nicht höher sein als ein Drittel Ihres jährlichen Bruttoeinkommens. Dazu zählen die Zinsen für die 1. und 2. Hypothek, die Nebenkosten und die Amortisation der 2. Hypothek.
Für welche Immobilien gewährt die AXA Hypotheken?
Die AXA gewährt Hypotheken für selbstgenutztes Wohneigentum (Hauptwohnsitze) von Eigentümerinnen oder Eigentümern. Der Minimalbetrag für Hypotheken beträgt CHF 400'000.
Zinssätze: So viel kostet eine Hypothek bei der AXA
Unser Nachhaltigkeitsrabatt für klimafreundliche Immobilien
Die AXA unterstützt Ihr Engagement zu einer nachhaltigen Zukunft: Ob Heizungsersatz mit erneuerbaren Energien, effizientere Wärmedämmung, Installation einer Photovoltaikanlage oder andere CO₂-reduzierende Investitionen – wir fördern Ihr Engagement mit attraktiven Rabatten!
- 0,4 Prozent p.a. Rabatt auf Festhypotheken (bis CHF 250'000, für max. 5 Jahre)
- 0,2 Prozent p.a. Rabatt auf Geldmarkthypotheken (bis CHF 250'000, für 3 Jahre)
Besitzen Sie bereits ein Eigenheim mit energetisch optimierter Gebäudehülle und erneuerbaren Energien für die Wärmegewinnung und möchten Ihre Finanzierung zu uns übertragen? Auch Ihnen gewähren wir den Nachhaltigkeitsrabatt.
Häufig gestellte Fragen zu den Hypotheken
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Was sind die Vorteile, wenn ich eine Hypothek über die AXA aufnehme?
Sie profitieren von diesen Vorteilen, wenn Sie eine Hypothek über die AXA aufnehmen:
- Einfache, persönliche Abwicklung: Eine unkomplizierte und persönliche Betreuung durch die Expertinnen und Experten der AXA.
- Attraktive Zinsen: Profitieren Sie von wettbewerbsfähigen und attraktiven Zinssätzen.
- Begleitung durch den ganzen Prozess, auch nach Vertragsabschluss: Eine durchgehende und kostenlose Begleitung während des gesamten Prozesses, auch nach dem Abschluss.
- Nachhaltigkeitsrabatt für klimafreundliche Immobilien: Sichern Sie sich attraktive Rabatte, wenn Sie Ihr Eigenheim energetisch sanieren, oder bereits ein energetisch saniertes Eigenheim besitzen.
- Umfassende Beratung: Wir beraten Sie kompetent zu Themen wie Eigenheimfinanzierung, Vorsorge und Versicherungen.
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Wie viel Eigenkapital muss ich investieren?
Sie benötigen mindestens 20 Prozent Eigenkapital. Dazu zählen Ersparnisse, Vorsorgeguthaben aus der 3. Säule oder Erbvorbezüge. Guthaben aus der Pensionskasse oder rückzahlbare Darlehen zählen nicht dazu.
Je höher Ihr Eigenkapitalanteil ausfällt, desto tiefer ist Ihre Hypothek und demzufolge Ihre Zinsbelastung.
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Wie zahle ich meine Hypothek zurück?
Eine Hypothek können Sie auf zwei Arten zurückzahlen:
- Die 1. Hypothek entspricht in der Regel 66,67 Prozent des Kaufpreises Ihres Eigenheims. Aus steuerlichen Überlegungen kann es durchaus sinnvoll sein, diese Hypothek nicht umgehend zu amortisieren.
- Die 2. Hypothek muss amortisiert werden, in der Regel innert 15 Jahren oder spätestens bis zum 60. Altersjahr.
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Was ist der Unterschied zwischen direkter und indirekter Amortisation?
Der Hauptunterschied zwischen der direkten und indirekten Amortisation einer Hypothek liegt in der Art und Weise, wie die Schulden getilgt werden. Bei der direkten Amortisation wird die Hypothek in regelmässigen Abständen direkt reduziert, wodurch die Schulden sinken und die Zinsbelastung abnimmt. Bei der indirekten Amortisation hingegen werden die Rückzahlungen in eine gebundene Säule 3a-Konto (ein steuerbegünstigtes Vorsorgekonto) eingezahlt. Die Hypothek bleibt unverändert, aber die angesparten Mittel können am Ende zur Tilgung verwendet werden. Dies führt zu steuerlichen Vorteilen, da die Hypothek und die Zinsen konstant bleiben.
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Was passiert mit der Hypothek, wenn ich die Immobilie vor Amortisation verkaufe?
Wenn Sie die Immobilie vor der vereinbarten Laufzeit verkaufen möchten, kommen zusätzliche Kosten auf Sie zu. Wie hoch die Kosten für die Auflösung einer laufenden Hypothek sind, ist abhängig vom abgeschlossenen Zinssatz, der Restlaufzeit der Hypothek sowie dem aktuellen Zinsniveau.
