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Eine Hypothek ist ein Kredit zur Finanzierung Ihres Eigenheims: Mit der Hypothek der AXA erhalten Sie massgeschneiderte Konditionen, die Ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen.
Möchten Sie eine Hypothek aufnehmen, ist es wichtig, dass Sie deren Aufbau verstehen, die Tragbarkeit sicherstellen und sich für eine Hypothekenart entscheiden. Wir zeigen Ihnen alles Wichtige auf.
Die Amortisation ist die Rückzahlung Ihrer Hypothek in Raten. Diese können Sie entweder direkt oder indirekt vollziehen – je nachdem, was besser zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt.
Die direkte Amortisation ist die jährliche Rückzahlung bzw. Amortisierung Ihrer Hypothek. Mit der sinkenden Hypothekarschuld nimmt aber auch Ihre steuerliche Belastung wieder zu.
Die indirekte Amortisation läuft über Ihre Vorsorge. Sie zahlen Ihre Hypothek nicht ab, sondern investieren regelmässig in eine Vorsorgepolice. Zum Beispiel in die 3. Säule bei der AXA. Bei Ablauf der Hypothek werden die Hypothekarschulden mit diesem Vorsorgekapital zurückbezahlt. Ihr Vorteil: Mit dieser Amortisationsart profitieren Sie über die gesamte Laufzeit von Steuervorzügen.
Grundsätzlich wird zwischen der 1. und 2. Hypothek unterschieden:
Die 1. Hypothek entspricht 66,67 Prozent des Kaufpreises Ihres Eigenheims. Die 2. Hypothek sichert den Rest des Fremdkapitals ab. In der Regel sind das 13,33 Prozent. Die 2. Hypothek muss innerhalb von 15 Jahren oder spätestens bis zum 65. Altersjahr vollständig amortisiert werden (bei der AXA bis zum 60. Altersjahr).
Finanzieren Sie 20 Prozent des Kaufpreises Ihrer Immobilie aus eigenen Mitteln und die restlichen 80 Prozent durch Fremdkapital.
Beachten Sie folgende Grundregeln:
Die AXA gewährt Hypotheken für selbstgenutztes Wohneigentum (Hauptwohnsitze) von Eigentümerinnen oder Eigentümern. Der Minimalbetrag für Hypotheken beträgt CHF 400'000.
Die AXA unterstützt Ihr Engagement zu einer nachhaltigen Zukunft: Ob Heizungsersatz mit erneuerbaren Energien, effizientere Wärmedämmung, Installation einer Photovoltaikanlage oder andere CO₂-reduzierende Investitionen – wir fördern Ihr Engagement mit attraktiven Rabatten!
Besitzen Sie bereits ein Eigenheim mit energetisch optimierter Gebäudehülle und erneuerbaren Energien für die Wärmegewinnung und möchten Ihre Finanzierung zu uns übertragen? Auch Ihnen gewähren wir den Nachhaltigkeitsrabatt.
Sie profitieren von diesen Vorteilen, wenn Sie eine Hypothek über die AXA aufnehmen:
Sie benötigen mindestens 20 Prozent Eigenkapital. Dazu zählen Ersparnisse, Vorsorgeguthaben aus der 3. Säule oder Erbvorbezüge. Guthaben aus der Pensionskasse oder rückzahlbare Darlehen zählen nicht dazu.
Je höher Ihr Eigenkapitalanteil ausfällt, desto tiefer ist Ihre Hypothek und demzufolge Ihre Zinsbelastung.
Eine Hypothek können Sie auf zwei Arten zurückzahlen:
Der Hauptunterschied zwischen der direkten und indirekten Amortisation einer Hypothek liegt in der Art und Weise, wie die Schulden getilgt werden. Bei der direkten Amortisation wird die Hypothek in regelmässigen Abständen direkt reduziert, wodurch die Schulden sinken und die Zinsbelastung abnimmt. Bei der indirekten Amortisation hingegen werden die Rückzahlungen in eine gebundene Säule 3a-Konto (ein steuerbegünstigtes Vorsorgekonto) eingezahlt. Die Hypothek bleibt unverändert, aber die angesparten Mittel können am Ende zur Tilgung verwendet werden. Dies führt zu steuerlichen Vorteilen, da die Hypothek und die Zinsen konstant bleiben.
Wenn Sie die Immobilie vor der vereinbarten Laufzeit verkaufen möchten, kommen zusätzliche Kosten auf Sie zu. Wie hoch die Kosten für die Auflösung einer laufenden Hypothek sind, ist abhängig vom abgeschlossenen Zinssatz, der Restlaufzeit der Hypothek sowie dem aktuellen Zinsniveau.
