Jetzt Ihre Hypothek bei der AXA berechnen.

Hypotheken

Sie verwirklichen sich den Traum vom Eigenheim? Dann planen Sie jetzt die langfristige Finanzierung Ihrer eigenen vier Wände mit einer Hypothek der AXA. Berechnen Sie Ihre persönliche Zinsbelastung und wählen Sie eine Hypothek, die für Sie dauerhaft tragbar ist.

  • Hypothekarrechner: Wohnträume in Zahlen
  • Passende Rückzahlungsmöglichkeiten
  • Sorgfältige Kreditpolitik mit klaren Richtlinien

Die Hypothekarprodukte der AXA

Für die passende Finanzierung Ihres Eigenheims können Sie bei der AXA aus drei Hypothekarprodukten auswählen: einer Festhypothek, einer variablen Hypothek oder einer LIBOR-Hypothek. Wollen Sie lieber Beständigkeit oder Flexibilität? Sie haben die Wahl!

1. Festhypothek

Sie rechnen gern mit fixen Zinskosten? Dann ist die Festhypothek das richtige Produkt für Sie. Bei einer Festhypothek legen Sie den Zinssatz sowie die Laufzeit bei Vertragsabschluss fest. Sie zahlen somit planbar immer denselben Hypothekarzins, können aber umgekehrt nicht von sinkenden Hypothekarzinsen profitieren. Die Laufzeit kann zwischen 1 und 15 Jahren gewählt werden, je nach Kreditbetrag.

Der Mindestbetrag einer Festhypothek beläuft sich auf CHF 100'000.-

2. LIBOR-Hypothek
Möchten Sie schneller von den sinkenden Hypothekarzinssätzen profitieren und nehmen dafür das Risiko von steigenden Zinssätzen auf sich? Dann passt die LIBOR-Hypothek genau auf Ihre Bedürfnisse.

Bei der LIBOR-Hypothek nutzen Sie den Geldmarkt für Ihre Finanzierung: Der Zinssatz setzt sich aus dem LIBOR (dem Zinssatz aus dem Londoner Interbanken-Handel) und einer individuellen Kundenmarge zusammen. Bei Vertragsabschluss legen Sie zudem die Gesamtlaufzeit von 3 oder 5 Jahren fest. Innerhalb dieser Gesamtlaufzeit wird der Zinssatz regelmässig in einer vorher festgelegten Periodizität angepasst.

Die AXA bietet die LIBOR-Hypothek ab CHF 1 000 000.– an.

3. Variable Hypothek
Die variable Hypothek ist ideal für Wohneigentümer, die von einem sinkenden Zinsumfeld ausgehen und dabei das Risiko von steigenden Zinsen nicht scheuen. Das heisst, mit der variablen Hypothek legen Sie weder einen fixen Zinssatz noch eine bestimmte Laufzeit fest.

Das Produkt eignet sich auch für Eigenheimbesitzer, welche finanziell flexibel bleiben möchten (z.B. bei einem geplanten Verkauf des Eigenheims).

 

Zinssätze

Im Gleichschritt folgen die Zinssätze der AXA den Veränderungen des Schweizer Geld- und Kapitalmarktes. Ihre individuellen Zinskosten fixieren Sie bei Auszahlung bzw. Vertragsabschluss Ihrer Hypothek. Bonität, Qualität der Deckung und weitere Kriterien spielen dabei eine wesentliche Rolle.

Zinstermine: Vierteljährlich, per 31. März, 30. Juni, 30. September und 31. Dezember.

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Behalten Sie Ihr Wohneigentum auch in Notlagen

Unvorhergesehene Ereignisse wie eine Krankheit, ein Unfall oder ein Todesfall können Ihr Einkommen verringern und somit Ihre Hypothek gefährden. Auch ein tieferes Einkommen nach der Pensionierung kann zu finanziellen Engpässen führen. Im schlimmsten Fall muss das Eigenheim verkauft werden. Sorgen Sie jetzt mit einer Lebensversicherung vor.

Zu den Lebensversicherungen

Finanzierungsbeispiel

Wie viel darf Ihre Hypothek kosten?
Wie viel darf Ihre Hypothek kosten?
Der finanzielle Aufwand für Ihr Eigenheim sollte langfristig tragbar sein. Die laufenden Kosten für Ihr Eigenheim sollten ein Drittel Ihres jährlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten. Anbei sehen Sie anhand eines Beispiels, wie Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten richtig einschätzen können.
Kostenaufstellung
Kaufpreis
CHF
600 000
Eigenmittel (mind. 20 % vom Kaufpreis)
CHF
120 000.–
Fremdkapital (max. 80 % vom Kaufpreis)
CHF
480 000.–
Kosten
Durchschnittlicher Zins von 5,0 % für 1. Hypothek (66.67 % vom Kaufpreis)
CHF
20 000.–
Durchschnittlicher Zins von 5,5 % für 2. Hypothek (13,33 % vom Kaufpreis)
CHF
4 400.–
Amortisation 2. Hypothek (innert 15 Jahren)
CHF
5 335.–
Jährliche Nebenkosten/Unterhalt (ca. 1 % vom Kaufpreis)
CHF
6 000.–
Total Kosten pro Jahr
CHF
35 735.–
Total Kosten pro Monat
CHF
2 978.–

Haben Sie Fragen? Wir sind für Sie da.

In Deutsch:
Tel.: +41 58 215 33 18

In Italienisch:
Tel.: +41 58 215 33 15

AXA Winterthur
Hypothekarcenter / W0.164
General-Guisan-Strasse 40
Postfach 357
8401 Winterthur
Tel.: +41 58 215 44 01
E-Mail: info.hypothek@axa-winterthur.ch

In Französisch:
Tel.: +41 58 215 34 01
AXA Winterthur
Centre hypothécaire / DD-1.662
Case postale 7753
1002 Lausanne
Tel: +41 58 215 38 46
E-Mail: centrehypo@axa.ch 

Hilfe und häufig gestellte Fragen

  • Wie viel Eigenkapital muss ich investieren?

    Die AXA arbeitet mit der 20:80-Regel: Mindestens 20 % des Kaufpreises Ihres Eigenheims investieren Sie selbst. Maximal 80 % finanzieren Sie mit Fremdkapital (1. und 2. Hypothek). Je höher Ihr Eigenkapitalanteil ausfällt, desto tiefer ist Ihre Zinsbelastung.

  • Wie muss ich die Hypothek zurückzahlen?

    Normalerweise bezahlen Sie die Hypothek in Form von zwei unterschiedlichen Hypotheken zurück:

    • Die 1. Hypothek entspricht in der Regel 66,67 % des Kaufpreises Ihres Eigenheims. Aus steuerlichen Überlegungen kann es durchaus sinnvoll sein, diese Hypothek nicht umgehend abzubezahlen.
    • Die 2. Hypothek sichert den Rest des Fremdkapitals ab, in der Regel 13,33 %. Diese müssen Sie innert 15 Jahren oder spätestens bis zum 60. Altersjahr vollständig zurückzahlen.
  • Wie erstelle ich ein sinnvolles Budget?

    Die laufenden Ausgaben für Ihr Eigenheim sollten 1/3 Ihres jährlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten. Dazu zählen die Zinsen für die 1. und 2. Hypothek, die Nebenkosten sowie die Amortisation der 2. Hypothek.

  • Für welche Eigenheime gewährt die AXA Hypotheken?
    • Hauptwohnsitz des Eigentümers
    • Einfamilienhäuser und Eigentumswohnungen mit breitem Markt und guter Wiederverkäuflichkeit

    Der Minimalbetrag für Hypotheken beträgt CHF 333 000.–.

  • Für welche Rendite-Liegenschaften gewährt die AXA Hypotheken?
    • Überwiegend an Dritte vermietete Wohn-, Büro- und Geschäftsliegenschaften mit breitem Markt und guter Wiederverkäuflichkeit
    • Kurzfristiger Leerstand bei max. 5 – 10 %
    • Der Gastronomie-/Gewerbe-/Industrie-Anteil beträgt max. 30 % des Mietertrages

    Hier gilt der Minimalbetrag für eine Hypothek von CHF 666 000.–.

  • Für welche Objekte vergibt die AXA keine Hypothek?
    • Bauland bzw. Bauprojekte
    • Ferienliegenschaften (Ferienchalet, -wohnung, -haus)
    • Liegenschaften im Ausland
    • Die Finanzierung von nachrangigen Hypotheken
    • Liegenschaften, welche mit Bundeshilfe gemäss WEG finanziert wurden
    • Liegenschaften in schlechtem Zustand
    • Liegenschaften für den Weiterverkauf
    • Spezial-Liegenschaften, z. B. Landwirtschaft, Schulen, Heime, Hotels, Gastronomie, Gewerbe, Industrie
    • Schuldner mit zweifelhafter oder intransparenter Bonität – Schuldner und/oder Liegenschaften, für die zwangsrechtliche Massnahmen existieren
  • Was geschieht mit meiner Hypothek, wenn ich sterbe?

    Ihre Hinterbliebenen müssen mit Ihrem Tod einen plötzlichen Erwerbsausfall hinnehmen. Diese Einkommenseinbussen gefährden die Hypothek. Im schlimmsten Fall muss Ihr Eigenheim verkauft werden. Mit einer Todesfallversicherung können Sie dies verhindern, denn so können Ihre Hinterbliebenen die Hypothekarschuld reduzieren. Damit bleibt die Zinsbelastung aus dem verbleibenden Einkommen tragbar.