Vorsorge und Risikoschutz aus einer Hand Private Vorsorge
Kennen Sie Ihr Einkommen im Alter oder den Nutzen der 3. Säule? Wie sind Sie und Ihre Familie abgesichert, wenn Sie nicht mehr arbeiten können – oder im Todesfall?
Mit der privaten Vorsorge (Säule 3a und 3b) sichern Sie Ihre finanzielle Zukunft und sorgen für verschiedenste Lebenssituationen vor. Unsere SmartFlex Vorsorgelösungen bieten Ihnen dabei maximale Flexibilität, egal ob Sie sich gegen Risiken wie Invalidität oder Tod absichern, gezielt Vermögen für später aufbauen oder Ihr Geld smart anlegen wollen.
SmartFlex Vorsorgelösungen
| Vorsorgeplan SmartFlex (3a/3b) | Vermögensplan SmartFlex (3a/3b) | Einkommensplan SmartFlex (3b) | |
| Beschrieb | Vermögen aufbauen und in Kapitalform beziehen Vorsorge mit Risikoschutz (Tod, Invalidität) |
Vermögen fürs Alter anlegen und in Kapitalform beziehen Altersvorsorge mit minimalem Todesfallschutz |
Vermögen anlegen und monatlich Einkommen beziehen Keine Risikoversicherung |
| Finanzierung | Periodische Einzahlung, mind. CHF 600 pro Jahr | Einmalige Einzahlung, mind. CHF 15'000 (3a) / CHF 25'000 (3b) | Einmalige Einzahlung, mind. CHF 15'000 |
| Laufzeit | 3a: mind. 7 Jahre 3b: mind. 10 Jahre |
mind. 10 Jahre, max. 30 Jahre | mind. 10 Jahre, max. 30 Jahre |
| Sicherheitsoptionen |
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| Vorteile |
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| Hauptzweck | Sparen | Anlegen | Planbares Einkommen |
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Sparen
Vorsorgeplan SmartFlex
Zum Vorsorgeplan -
Anlegen
Vermögensplan SmartFlex
Zum Vermögensplan -
Planbares Einkommen
Einkommensplan SmartFlex
Zum Einkommensplan
Mit privater Vorsorge den gewohnten Lebensstandard sichern
Wer frühzeitig handelt, muss sich im Alter keine Sorgen machen. Die staatliche und berufliche Vorsorge reichen oft nicht aus, doch mit der privaten Vorsorge lässt sich diese Lücke gezielt schliessen. So können Sie Ihren gewohnten Lebensstil beibehalten und entspannt in die Zukunft blicken.
Wann soll ich mit der Vorsorge beginnen?
Je früher, desto besser. Sobald Sie über ein stabiles Einkommen verfügen – idealerweise zum Berufseinstieg –, lohnt es sich, privat vorzusorgen. Mit unserem Vorsorgeplan SmartFlex können Sie frühzeitig Vermögen aufbauen und sich langfristige Renditechancen für eine solide Altersvorsorge sichern. Zusätzlich können Sie den Vorsorgeplan mit Todesfallschutz, Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit und/oder Erwerbsunfähigkeitsrente ergänzen.
Aber auch später kann sich ein Einstieg immer noch lohnen. Wenn Sie mindestens zehn Jahre vor der Pensionierung beginnen, profitieren Sie mit dem Vermögensplan SmartFlex von attraktiven Renditen und Steuervorteilen.
Selbst kurz vor der Pensionierung ist es noch nicht zu spät: Mit dem Einkommensplan SmartFlex können Sie Ihr Vermögen mit einer einmaligen Investition anlegen und es dann regelmässig beziehen.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel kann ich in die 3. Säule einzahlen?
Der Maximalbetrag für den Steuerabzug der Säule 3a wird jährlich angepasst. Für das Jahr 2025 beträgt er
- für Arbeitnehmende: maximal CHF 7258 und
- für Selbstständigerwerbende ohne Pensionskasse: maximal CHF 36'288.
Wie kann ich durch die private Vorsorge Steuern sparen?
Der Bund unterstützt die 3. Säule mit attraktiven Steuervorteilen. So können Sie massiv Steuern sparen und zugleich vorsorgen. Besonders die Säule 3a gilt als sinnvolle Massnahme zur Steueroptimierung und damit zum Sparen.
Steuervorteile der Säule 3a
- Die Jahresprämie wird vom steuerbaren Einkommen abgezogen (bis zum gesetzlich definierten Maximalbetrag).
- Erträge (Zinsen und Überschüsse) sind während der Laufzeit steuerfrei.
- Die Kapitalauszahlung wird zu einem reduzierten Spezialsatz besteuert.
Steuervorteile der Säule 3b
- Befreit von der Einkommenssteuer sind periodisch finanzierte, kapitalbildende Lebensversicherungen. Sofern folgende Bedingungen erfüllt sind, gilt dies auch, wenn die Lebensversicherung mit einer Einmalprämie finanziert wurde:
- Die Police wurde vor dem 66. Geburtstag der versicherten Person abgeschlossen.
- Die versicherte Person hat zum Zeitpunkt der Auszahlung das 60. Altersjahr vollendet.
- Die Auszahlung der Versicherungsleistung erfolgt frühestens nach fünf Jahren.
- Versicherungsnehmerin bzw. Versicherungsnehmer und versicherte Person sind identisch.
- Erträge (Zinsen und Überschüsse) sind während der Laufzeit steuerfrei.
Was ist der Unterschied zwischen der Säule 3a und der Säule 3b?
Zum Geldsparen und zur Planung der Vorsorge ist die 3. Säule ideal. Man unterscheidet zwischen der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) und der freien Vorsorge (Säule 3b). Generell wird für eine nachhaltige Vorsorge eine Kombination aus den Säulen 3a und 3b empfohlen.
- Die Säule 3a ist auf genügend Einkommen im Alter ausgerichtet und unterliegt gesetzlichen Vorschriften – für die jährlichen Einzahlungen und den Auszahlungszeitpunkt. Sie darf nur mit Prämien finanziert werden. Die jährlichen Einzahlungen sind per Gesetz limitiert. Diese können Sie bis zum Maximalbeitrag von Ihren Steuern abziehen, allerdings nur unter bestimmten Bedingungen bereits vor der Rente beziehen. Gründe für eine vorzeitige Auszahlung sind beispielsweise der Erwerb von Wohneigentum, der definitive Wegzug ins Ausland oder der Bezug einer vollen IV-Rente.
- Die Säule 3b lässt im Hinblick auf Laufzeit, begünstigte Personen und Höhe der Einzahlungen alles offen. Sie kann sowohl mit Prämien als auch mit einer Einmaleinlage finanziert werden. Dieses Kapital kann jederzeit bezogen werden, bringt jedoch in der Regel keine Steuervorteile mit sich.
Wieso soll ich mich für die private Vorsorge bei einer Versicherung entscheiden?
Entscheiden Sie sich für eine 3. Säule bei einer Versicherung, sichern Sie sich und Ihre Liebsten gleichzeitig in Sachen Invalidität und Tod ab. Zudem verpflichtet man sich mit der privaten Vorsorge bei einer Versicherung zu regelmässigen Einzahlungen bis zum Rentenalter, was sich positiv auf das angesparte Kapital und den Zinseszinseffekt auswirkt. Im Beitrag Vorsorge aufbauen – Banken und Versicherungen im Vergleich erklären wir die Unterschiede im Detail.
Immer für Sie da
Haben Sie Fragen oder wünschen Sie eine unverbindliche Vorsorgeberatung? Unsere Expertinnen und Experten sind für Sie da.
Weitere Infos zur Planung Ihrer finanziellen Zukunft
Das 3-Säulen-System einfach erklärt
Das Vorsorgesystem mit seinen drei Säulen hat zum Ziel, die Menschen in der Schweiz im Alter, bei Invalidität und im Todesfall finanziell abzusichern.
Private Altersvorsorge mit Aktien
Wer zuverlässig und langfristig Kapital fürs Alter sparen möchte, fährt mit dem gezielten Investment in diversifizierte Aktien am besten.
Mit der 3. Säule Steuern sparen
Familien haben einiges an Kosten zu tragen. Mit der 3. Säule können Sie einfach sparen und gleichzeitig Ihre Liebsten absichern.
