Umfassend vorsorgen, sicher Kapital aufbauen Vorsorgeplan SmartFlex

Jeder Dritte hat eine Vorsorgelücke
66% der Erwerbstätigen zahlen regelmässig in die 3. Säule ein
Ohne 3. Säule fehlen Ihnen rund 40% des vorherigen Erwerbseinkommens
Das Wichtigste in Kürze
  • Finanziell vorsorgen: Mit dem Vorsorgeplan SmartFlex Säule 3a/3b der AXA bauen Sie Kapital für die Zeit nach der Pensionierung auf und sparen gleichzeitig Steuern.
  • Flexibel anpassen: SmartFlex lässt sich jederzeit auf jetzige oder zukünftige Lebenssituationen anpassen.
  • Attraktive Rendite: Entsprechend Ihrer Risikobereitschaft können Sie Ihr Geld in ein Sicherheits- und ein Ertragsguthaben einteilen und so attraktive Renditen erzielen.

Termin zur Vorsorgeberatung vereinbaren: 052 269 21 67

Vorsorgeplan SmartFlex (Säule 3a/3b): Mehr Geld im Alter

Mit dem Vorsorgeplan SmartFlex (Säule 3a/3b) sparen Sie individuell und sicher für die Zeit nach der Pensionierung. Dabei profitieren Sie von einem inkludierten Risikoschutz bei Tod und Erwerbsunfähigkeit. Passen Sie Ihren Vorsorgeplan flexibel an – auf jetzige und künftige Lebenssituationen.

Ihre Vorteile mit SmartFlex

  • Transparenter, einfacher Vorsorgeplan mit klaren, prognostizierten Leistungen
  • Ihr Sicherheitsguthaben ist im gebundenen Vermögen der AXA zu 100% gesetzlich gesichert. Ihr Ertragsguthaben ist im gebundenen Vermögen im Umfang des jeweils aktuellen Kurswerts der Fondsanteile gesetzlich gesichert.
  • Sie profitieren von der Expertise der AXA. Die AXA ist weltweit einer der grössten Vermögensverwalterinnen, insbesondere von Vorsorgegeldern im Bereich der Pensionskasse.
  • Sie kontrollieren Ihr Risiko dank wählbarem Prämiensplit, Anlagethema und Sicherheitsoptionen, wie z. B. manuelle Umschichtungen zwischen dem Sicherheits- und dem Ertragsguthaben oder der Absicherung von Erträgen aus dem Ertrags- in das Sicherheitsguthaben.
  • Nützliche Online Services und so jederzeit Einsicht in Ihre aktuellen Vertragsdetails
  • Breite Diversifikation für ein reduziertes Anlagerisiko
  • Tiefe Anlagekosten

So funktioniert der Vorsorgeplan SmartFlex (Säule 3a/3b)

Einfach erklärt in 60 Sekunden. 

Anlagethema nach Wunsch

Mit dem Vorsorgeplan SmartFlex haben Sie die Möglichkeit, selbst zu bestimmen, in welche Themen Ihre Geldanlage renditeorientiert investiert wird. Sie wählen zwischen den Themen «Nachhaltigkeit», «Schweiz», «Zukunftstrends» oder «Global». Sie können Ihr präferiertes Anlagethema während der Vertragslaufzeit jederzeit wechseln – und das kostenfrei. 

Alle Anlagethemen bestehen jeweils aus einem Aktienfonds. Diese Fonds sind breit diversifiziert und unterstehen den Ausschlusskriterien der AXA. Darüber hinaus übt die AXA als eine der grössten Vermögensverwalterinnen der Welt aktiv Einfluss auf die investierten Unternehmen aus. Dadurch soll eine langfristig nachhaltige Wertschöpfung gefördert werden.

Graph der positiven Wertentwicklung der SmartFlex Fonds seit Lancierung
Tabelle der positiven Performance der SmartFlex Fonds seit Lancierung

Flexibler Prämiensplit

Mit Ihrem persönlichen Prämiensplit bestimmen Sie, welcher Anteil Ihrer Prämie als Ertragsguthaben in Aktien und welcher Anteil als Sicherheitsguthaben verzinst und zu 100% gesetzlich gesichert werden soll.

Sie können Ihren Prämiensplit individuell anpassen und jederzeit darüber entscheiden, wie sicher Ihr Guthaben angelegt werden soll bzw. wie stark Sie von Renditechancen profitieren möchten.

Grafik: Prämiensplit SmartFlex

Grafik: Prämiensplit SmartFlex

Sicherheitsoptionen

Möchten Sie das Risiko Ihrer Anlage mitsteuern? Wählen Sie unsere Sicherheitsoptionen und aktivieren und deaktivieren Sie diese kostenfrei, wann immer Sie möchten.

  • Absicherung der Erträge
    Sichern Sie die Kapitalerträge (Ausschüttungen aus Ihrem Aktienfonds) und Überschüsse aus Ihrem Vertrag ab. Ihre Erträge werden dem Sicherheitsguthaben zugeführt. 
  • Ablaufmanagement
    Sie haben die Möglichkeit, Ihr Anlagerisiko vor Vertragsende stufenweise zu reduzieren und dazu das Ertragsguthaben schrittweise in den variabel verzinsten Teil Ihres Sicherheitsguthabens umzuschichten.
  • Sicherheitsoptionen aktivieren und deaktivieren
    Die SmartFlex Sicherheitsoptionen können während der Vertragslaufzeit jederzeit und kostenfrei aktiviert und deaktiviert werden.
  • Manuelle Umschichtungen
    Sie können jederzeit manuell Umschichtungen zwischen dem Ertragsguthaben und dem variabel verzinsten Sicherheitsguthaben vornehmen und auf diese Weise ebenfalls das Risiko Ihrer Anlage mitsteuern.

Integrierter Todesfallschutz

Wussten Sie, dass der Vorsorgeplan SmartFlex optional einen umfassenden Todesfallschutz einschliesst?

Folgende Optionen sind wählbar:

  • Garantiertes Todesfallkapital.
  • Rückerstattung der bereits in den Vorsorgeplan eingezahlten Prämien +10%, mit Zusatzversicherung; Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit in der Säule 3b.
  • Ohne Todesfallschutz, jedoch mit Zusatzversicherung, Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit

Die Höhe des garantierten Todesfallkapitals kann angepasst werden. Dies kann eine erneute Prüfung der beruflichen, persönlichen und gesundheitlichen Situation erfordern.

Häufig gestellte Fragen

  • Was ist besser? Vorsorgen mit einer Bank oder mit einer Versicherung?

    Alle Vor- und Nachteile gibt es weder bei einer Vorsorgelösung von der Bank noch von der Versicherung. Im detaillierten Vergleich der beiden Varianten wird aber deutlich, dass eine Vorsorgelösung auf Basis der Säule 3a bei einer Versicherung deutlich mehr Möglichkeiten und Spielraum bietet als das Vorsorgekonto der Bank.

  • Wie sicher ist mein angespartes Kapital?

    Sie profitieren von der Erfahrung der AXA, die zu den weltweit grössten Vermögensverwaltern gehört und gerade bei der Verwaltung von Vorsorgegeldern für ihre Expertise bekannt ist. Ihre Einlagen in Ihrem Sicherheitsguthaben sind im gebundenen Vermögen der AXA vollumfänglich gesetzlich abgesichert. Das Kapital in Ihrem Ertragsguthaben ist im Umfang des jeweiligen Kurswertes ebenfalls gesetzlich gesichert.

  • Wie flexibel kann ich mit dem Vorsorgeplan SmartFlex vorsorgen?

    Der Vorsorgeplan SmartFlex lässt sich an Ihre persönlichen finanziellen Verhältnisse und Bedürfnisse flexibel anpassen. Sparen Sie so für das Leben im  Alter, wie es heute für Sie passt! Sie profitieren von verschiedenen Sicherheitsoptionen und können darüber hinaus bequem Kapital aus dem Sicherheitsguthaben in das renditeorientiert angelegte Ertragsguthaben umschichten. Sie haben ausserdem die Möglichkeit, von der festgelegten Vorsorgeprämie abzuweichen oder einzelne Zahlungen auch ganz auszusetzen.

  • Wo investiert die AXA unser Geld?

    Mit SmartFlex bestimmen Sie, in welchem Themenbereich Ihr Vorsorgekapital angelegt wird. Dabei wählen Sie zwischen den Themen  «Nachhaltigkeit», «Schweiz», «Zukunftstrends» oder «Global», wobei ausschliesslich in Aktien investiert wird. Das Beste ist: Ihr bevorzugtes Anlagethema können Sie jederzeit kostenfrei wechseln. Wussten Sie, dass die AXA – unabhängig vom gewählten Anlagethema – über 600 Unternehmen aus Branchen wie Tabak, Waffen, Kohle, Palmöl, Ölsand und weiteren ausschliesst?

  • Wie kann ich mit einem Vorsorgeplan auf der Basis der Säule 3a/3b Steuern sparen?

    Im Rahmen der gesetzlichen Regelungen zur Säule 3a können einbezahlte Prämien direkt vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden, wodurch die Steuerlast je nach Kanton und Familienstand reduziert wird. Aber auch auf Basis der Säule 3b lassen sich auf clevere Weise Steuern sparen: So sind beispielsweise Auszahlungen aus der freien Vorsorge steuerfrei.

  • Welche Zusatzversicherungen kann ich zum Vorsorgeplan SmartFlex abschliessen?

    Zusätzlich zum Vorsorgeplan SmartFlex besteht die Möglichkeit, eine Todesfallversicherung abzuschliessen. Im Todesfall erhalten die begünstigten Personen eine vereinbarte Kapitalleistung. Oder Sie wählen eine Erwerbsunfähigkeitsrente, die eine Absicherung gegen Einkommensausfälle durch Krankheit oder Unfall bietet. Aber auch zur Befreiung von der Prämienzahlungspflicht im Todesfall oder bei Erwerbsunfähigkeit bietet die AXA passende Zusatzversicherungen an. 

Immer für Sie da

Haben Sie Fragen zur 3. Säule oder wünschen Sie eine unverbindliche Vorsorgeberatung? Unsere Expertinnen und Experten sind für Sie da.

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