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L’ipoteca è un credito per finanziare la propria abitazione: con l’ipoteca di AXA beneficiate di condizioni calibrate sulle vostre esigenze squisitamente personali.
Se volete accendere un'ipoteca dovete comprendere com'è strutturata, verificarne la sostenibilità e sceglierne la tipologia. Vi spieghiamo noi tutto ciò che è importante sapere.
L'ammortamento è il rimborso dell'ipoteca a rate pagabili direttamente o indirettamente, a seconda di ciò che è più congeniale a voi e alla vostra situazione finanziaria.
L'ammortamento diretto consiste nel rimborso o ammortamento annuo della vostra ipoteca. Tuttavia, man mano che il debito ipotecario diminuisce, l’onere fiscale aumenta.
L'ammortamento indiretto avviene attraverso la previdenza. Al posto di rimborsare l'ipoteca investite regolarmente in una polizza previdenziale, ad esempio nel 3° pilastro di AXA. Allo scadere dell'ipoteca i debiti ipotecari vengono estinti con il capitale previdenziale in parola. Il vostro vantaggio: con questo tipo di ammortamento beneficiate di agevolazioni fiscali per l’intera durata del prestito.
In linea generale si distingue tra ipoteca di 1° e 2° grado:
L’ipoteca di 1° grado corrisponde al 66,67 per cento del prezzo d’acquisto della vostra proprietà abitativa. L’ipoteca di 2° grado copre il resto del capitale di terzi necessario, di regola il 13,33 per cento, e va integralmente rimborsata entro 15 anni o al più tardi entro il 65° anno di età (nel caso di AXA entro il 60° anno di età).
Finanziate il 20 per cento del prezzo di acquisto del vostro immobile con mezzi propri e il restante 80 per cento con capitale di terzi.
Tenete presente le seguenti regole fondamentali:
AXA concede ipoteche per proprietà abitative ad uso proprio (residenze principali) dei proprietari. L’importo minimo per le ipoteche ammonta a CHF 400 000.
AXA sostiene il vostro impegno per un futuro sostenibile: un sistema di riscaldamento a energie rinnovabili in sostituzione del vecchio impianto, un isolamento termico più efficiente, l’installazione di un impianto fotovoltaico o altri investimenti per la riduzione delle emissioni di CO₂ – qualunque sia la vostra scelta noi incentiviamo il vostro progetto con ribassi davvero interessanti!
Possedete già una casa di proprietà con un involucro edilizio ottimizzato sotto il profilo energetico oppure, per la produzione di calore, utilizzate le energie rinnovabili e desiderate trasferire a noi il vostro finanziamento? Concediamo anche a voi lo stesso ribasso di sostenibilità.
Se accendete un’ipoteca presso AXA beneficiate dei seguenti vantaggi:
É necessario disporre di almeno il 20 per cento di capitale proprio: costituito da risparmi, averi previdenziali del 3° pilastro o anticipi sull’eredità. Gli averi della cassa pensione (secondo pilastro) e i prestiti rimborsabili non rientrano come capitale o mezzi propri.
Più elevata è la quota del capitale proprio, meno gravoso risulta l’onere degli interessi.
Un’ipoteca può essere rimborsata in due modi:
La principale differenza tra ammortamento diretto e indiretto di un’ipoteca risiede nella modalità in cui il debito viene rimborsato. Con l’ammortamento diretto l’ipoteca viene ridotta direttamente a intervalli regolari, abbassando di riflesso il debito e l’onere degli interessi. Viceversa, con l’ammortamento indiretto i rimborsi vengono versati su un conto pilastro 3a vincolato (un conto di previdenza fiscalmente agevolato). L’ipoteca rimane invariata, ma i fondi risparmiati possono essere utilizzati alla fine per estinguere il debito. Questa variante offre vantaggi fiscali, in quanto l’ipoteca e gli interessi rimangono costanti.
Se desiderate vendere l’immobile prima della scadenza concordata, dovete sostenere costi aggiuntivi. L’ammontare dei costi per la risoluzione di un’ipoteca in essere dipende dal tasso d’interesse concordato, dalla durata residua dell’ipoteca e dal livello corrente degli interessi.
