Ipoteche: il finanziamento della vostra casa di proprietà

I vostri vantaggi

Calcolatore d'ipoteca: sogni abitativi in cifre
Adeguate possibilità di rimborso
Accurata politica creditizia con linee guida chiare

I prodotti ipotecari di AXA

Per l’appropriato finanziamento della vostra casa di proprietà potete scegliere presso AXA fra due prodotti ipotecari: l’ipoteca a tasso fisso o l’ipoteca a tasso variabile. Preferite la stabilità o la flessibilità? A voi la scelta!

1. Ipoteca a tasso fisso

Desiderate fare i vostri calcoli con un costo degli interessi fisso? Allora l'ipoteca a tasso fisso è il prodotto che fa al caso vostro. Con un'ipoteca a tasso fisso siete voi, con la stipulazione del contratto, a stabilire il tasso d'interesse e la durata. Pagate quindi sempre in modo pianificabile gli stessi interessi ipotecari, ma non potete beneficiare di una diminuzione dei tassi ipotecari. A seconda dell'importo del credito è possibile scegliere durate tra 1 e 15 anni.

L’importo minimo di un’ipoteca a tasso fisso ammonta a CHF 100 000.-.

2. Ipoteca a tasso variabile

L’ipoteca a tasso variabile è ideale per proprietari che presumono un calo dei tassi d’interesse e che non temono il rischio di un aumento degli stessi. Infatti con l’ipoteca a tasso variabile non fissate né il tasso d’interesse né una determinata durata.

Il prodotto si addice anche a proprietari di un’abitazione propria che desiderano mantenere la loro flessibilità finanziaria (ad es. in caso di prevista vendita della casa di proprietà).

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Tassi d'interesse

I tassi d'interesse di AXA si evolvono in linea con i cambiamenti sul mercato monetario e dei capitali. In occasione del versamento dei fondi o della stipulazione del contratto ipotecario fissate i vostri interessi individuali. A tale scopo svolgono un ruolo determinante la solvibilità, la qualità della copertura e ulteriori criteri.

Scadenza degli interessi: trimestrale, al 31 marzo, 30 giugno, 30 settembre o 31 dicembre.

L'importo minimo per le ipoteche è di CHF 400'000.-.

Quanto può costare la vostra ipoteca?

L’onere finanziario per la vostra casa di proprietà dovrebbe essere sostenibile in una prospettiva di lungo periodo. I costi correnti per l’abitazione non dovrebbero superare un terzo del vostro reddito lordo annuo. Sulla base di un esempio, vedete come potete stimare correttamente le vostre possibilità finanziarie.

Distinta dei costi
Prezzo d’acquisto CHF 600 000.–
Mezzi propri (minimo 20% del prezzo d’acquisto) CHF 120 000.–
Capitale di terzi (massimo 80% del prezzo d’acquisto) CHF 480 000.–
Costi
Tasso medio del 5,0% per l'ipoteca di 1° grado (66,67% del prezzo d'acquisto) CHF 20 000.–
Tasso medio del 5,5% per l'ipoteca di 2° grado (13,33% del prezzo d'acquisto) CHF 4400.–
Ammortamento ipoteca di 2° grado (entro 15 anni) CHF 5335.–
Costi accessori / manutenzione (circa 1% del prezzo d’acquisto) CHF 6000.–
Totale costi annui CHF 35 735.–
Totale costi mensili CHF 2978.–

Mantenere la vostra proprietà abitativa anche in situazioni di necessità.

Eventi imprevisti come una malattia, un infortunio o un decesso possono ridurre il vostro reddito e di conseguenza mettere a repentaglio la vostra ipoteca. Anche un reddito più basso dopo il pensionamento può causare ristrettezze finanziarie. Nel peggiore dei casi si è costretti a vendere la propria abitazione. Provvedete ora a tutelarvi con un’assicurazione sulla vita.
Assicurazioni sulla vita

Assicurate i costi fissi

Chi punta esclusivamente sul 1° e sul 2° pilastro deve mettere in conto drastiche limitazioni per se stesso e per i propri familiari, se dovesse accadere qualcosa. Assicurate i vostri costi fissi per affitto o ipoteca.
Calcolatore della sostenibilità

Avete domande? Siamo al vostro servizio.

In tedesco:

tel.: +41 58 215 33 18

In italiano:

tel.: +41 58 215 33 15

AXA
Centro ipoteche / W0.164
General-Guisan-Strasse 40
Casella postale 357
8401 Winterthur
Tel.: +41 58 215 44 01
E-mail: info.hypothek@axa.ch

In francese:

tel.: +41 58 215 34 01

AXA
Centre hypothécaire / DD-1.662
Case postale 7753
1002 Lausanne
Tel.: +41 58 215 38 46
E-mail: centrehypo@axa.ch

Aiuto e domande frequenti

Quanto capitale proprio devo investire?

AXA opera con la regola del 20:80. Almeno il 20% del prezzo d'acquisto della vostra abitazione deve essere coperto mediante mezzi propri, mentre al massimo l’80% può essere finanziato con capitale di terzi (ipoteca di 1° e 2° grado). Tanto più rilevante è il capitale proprio, quanto meno gravoso risulta l'onere da interessi.

Per un finanziamento da parte di AXA, il beneficiario del credito deve apportare almeno il 20% del prezzo d'acquisto sotto forma di mezzi propri, non derivanti da un prelievo anticipato dal 2° pilastro o da altri crediti. È esclusa la costituzione in pegno degli averi del 2° pilastro.
In che modo devo rimborsare l’ipoteca?
Generalmente rimborsate l’ipoteca sotto forma di due diverse ipoteche.
- L’ipoteca di 1° grado corrisponde di regola al 66,67% del prezzo d’acquisto della proprietà abitativa. Per ragioni di natura fiscale, può essere opportuno non rimborsare subito questa parte.
- L’ipoteca di 2° grado copre il restante fabbisogno di capitale di terzi, in genere il 13,33%. Questa deve essere integralmente rimborsata entro 15 anni oppure al più tardi entro il 60° anno d’età.
Come redigo un budget appropriato?

Le spese correnti per la vostra abitazione di proprietà non dovrebbero superare la soglia di 1/3 del vostro reddito lordo annuo. Tra queste vi sono gli interessi per l'ipoteca di 1° e 2° grado, le spese accessorie e gli ammortamenti dell'ipoteca di 2° grado.

Calcolatore d’ipoteca
Per quali abitazioni di proprietà AXA concede ipoteche?
- Domicilio principale del proprietario
- Case monofamiliari e appartamenti di proprietà con ampio mercato e buone possibilità di rivendita
L'importo minimo per ipoteche ammonta a CHF 400 000.--.

Per quali immobili da reddito AXA concede ipoteche?
- Immobili residenziali, uffici ed edifici commerciali con ampio mercato e buone possibilità di rivendita prevalentemente locati a terzi
- Quota di sfitti a breve termine al massimo del 5 – 10%
- La quota di gastronomia, commercio e industria ammonta al massimo al 30% del reddito locativo
L’importo minimo per un’ipoteca ammonta in questo caso a CHF 800 000.–.
Per quali oggetti AXA non concede ipoteche?
- Terreni edificabili e progetti di costruzione
- Immobili per le vacanze (chalet, appartamento e casa di vacanza)
- Immobili all'estero
- Finanziamento di ipoteche di grado posteriore
- Immobili che sono stati finanziati con l'aiuto della Confederazione ai sensi della LCAP
- Immobili in cattivo stato
- Immobili destinati alla rivendita
- Immobili speciali, ad es. agricoltura, scuole, istituti, alberghi, gastronomia, commercio, industria
- Debitori con solvibilità dubbia o non trasparente – debitori e/o immobili contro i quali esistono provvedimenti coatti
Cosa succede alla mia ipoteca se muoio?

Con il vostro decesso i superstiti subiscono un’improvvisa perdita di guadagno. Queste perdite di reddito mettono in pericolo l’ipoteca. Nel peggiore dei casi si è costretti a vendere la propria abitazione. Con un’assicurazione in caso di decesso potete evitare quest’eventualità, perché così i vostri superstiti possono ridurre il debito ipotecario. L’onere degli interessi ipotecari resta sostenibile con il reddito restante.

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Esempio di finanziamento

Quanto può costare la vostra ipoteca?

Mantenere la vostra proprietà abitativa anche in situazioni di necessità.

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