Raccomandarci e approfittare di un ribasso di CHF 500
Un’ipoteca è un mutuo fondiario a lungo termine. Se volete contrarre un'ipoteca dovete capire com'è strutturata, verificarne la sostenibilità e optare per la tipologia. Vi spieghiamo tutto noi.
L’ipoteca di 1° grado corrisponde al 66,67% del prezzo d’acquisto della proprietà abitativa. L’ipoteca di 2° grado copre il resto del capitale di terzi necessario, che in genere ammonta al 13,33% e va integralmente rimborsata entro 15 anni o al più tardi entro il 65° anno di età (nel caso di AXA entro il 60° anno di età).
In generale vale la regola secondo la quale il 20% del prezzo di acquisto dell'immobile va finanziato con i mezzi propri e il restante 80% con capitale di terzi. Più elevata è la quota del capitale proprio, meno gravoso risulta l’onere degli interessi.
Inoltre, le spese correnti per la casa o l'appartamento non dovrebbero superare un terzo del vostro reddito lordo annuo. Tra queste vi sono gli interessi per l'ipoteca di 1° e 2° grado, le spese accessorie e l'ammortamento dell'ipoteca di 2° grado.
A prescindere dal fatto che vogliate comprare o costruire casa oppure riscattare la vostra ipoteca, con le nostre due soluzioni ipotecarie troverete sicuramente il finanziamento giusto per la vostra abitazione di proprietà. Prediligete la stabilità oppure volete essere flessibili? Con AXA avete la possibilità di scegliere, proprio come in una banca.
Preferite fare i conti con un costo degli interessi fisso e volete sapere con esattezza a quanto ammonterà l’onere da sostenere? Allora l’ipoteca a tasso fisso è la soluzione che fa per voi: vi permette di fissare sia l'orizzonte temporale che il tasso d'interesse. Pagherete quindi sempre lo stesso tasso ipotecario per tutta la durata concordata. Tuttavia, sarete legati a un vincolo contrattuale e non potete beneficiare di tassi di interesse al ribasso.
L’importo minimo di una tranche dell'ipoteca a tasso fisso ammonta a CHF 100 000.
La pianificabilità garantita dall’interesse a tasso fisso non rientra fra le vostre priorità? Preferite trarre vantaggio da un eventuale calo degli interessi e siete disposti a pagare qualcosa in più se dovessero aumentare? L’ipoteca SARON segue l’evoluzione del mercato monetario ed è soggetta alle oscillazioni quotidiane. Di conseguenza questo tipo di ipoteca è consigliabile in particolare ai proprietari di abitazioni che si aspettano un livello d’interesse in calo o per lo meno invariato.
L’ipoteca SARON vi consente di mantenere una certa flessibilità e, alla fine di ogni trimestre, di convertire interamente o in parte la vostra ipoteca a tasso variabile in una a tasso fisso, senza costi aggiuntivi. L’importo minimo di un’ipoteca SARON ammonta a CHF 100 000.
Il tasso d'interesse delle ipoteche a tasso variabile cambia in funzione dell'andamento del mercato monetario e dei capitali. Avete la più completa libertà, perché non stabilite né un tasso d'interesse né una durata fissi. Se pensate che gli interessi possano scendere e non temete il rischio di un relativo aumento dovreste orientarvi su un'ipoteca variabile. Questa soluzione è adatta anche per chi possiede una casa e, ad esempio, desidera venderla a breve.
I nostri tassi d'interesse si basano sugli sviluppi del mercato svizzero monetario e dei capitali. L’onere dei vostri interessi viene fissato alla stipulazione del contratto ipotecario. Ad essere considerati vi sono anche la solvibilità e la qualità della copertura.
Da AXA è comunque possibile pagare gli interessi comodamente a cadenza trimestrale, ossia in data 31 marzo, 30 giugno, 30 settembre e 31 dicembre.
Presso AXA l’importo minimo per l’intera ipoteca su un’immobile ammonta a CHF 400 000. I nostri interessi e tassi valgono per clienti con ottima solvibilità e quota di prestito contenuta per l'immobile. Possono variare a seconda del tipo di oggetto immobiliare, dell’ubicazione e del momento del pagamento.
L’ipoteca del mercato monetario si basa sul SARON Compounded di 3 mesi, ha una durata complessiva di 3 anni e può essere convertita a sua volta in un’ipoteca a tasso fisso alla fine del trimestre. Il margine fisso minimo è di 0.80% p.a.
AXA sostiene i vostri sforzi per un futuro sostenibile. Un sistema di riscaldamento a energie rinnovabili in sostituzione del vecchio impianto, un isolamento termico più efficiente, l’installazione di un impianto fotovoltaico o altri investimenti per la riduzione delle emissioni di CO₂ – qualunque sia la vostra scelta noi incentiviamo il vostro progetto con un ribasso:
Possedete già una casa di proprietà con un involucro edilizio ottimizzato sotto il profilo energetico oppure, per la produzione di calore, utilizzate le energie rinnovabili e desiderate trasferire a noi il vostro finanziamento? Concediamo anche a voi lo stesso ribasso di sostenibilità.
Contattateci! Saremo lieti di fornirvi una consulenza personalizzata e di illustrarvi le possibilità individuali.
L'ammortamento è il rimborso dell'ipoteca a rate pagabili direttamente o indirettamente, a seconda di quello che più si adatta a voi e alla vostra situazione finanziaria.
L'ammortamento diretto consiste nel rimborso o ammortamento annuo dell'abitazione propria. In pratica ripagate l'ipoteca. Tuttavia, man mano che il debito ipotecario diminuisce, aumenta l’onere fiscale aumenta.
L'ammortamento indiretto avviene attraverso la previdenza. Al posto di rimborsare l'ipoteca investite regolarmente in una polizza previdenziale, ad esempio nel 3° pilastro di AXA. Allo scadere dell'ipoteca i debiti ipotecari vengono estinti con il capitale previdenziale in questione. Il vostro vantaggio: con questo tipo di ammortamento beneficiate di agevolazioni fiscali per tutta la durata del prestito.
Non avete la certezza di poter sostenere a lungo termine l'ipoteca e le spese della vostra casa dei sogni? Con il nostro esempio potere fare una stima precisa del vostro spazio di manovra finanziario e valutare se potete permettervi l'immobile scelto.
Per capire se potete permettervi una casa propria a lungo termine, prima di emettere un'ipoteca calcoliamo la cosiddetta sostenibilità. In quanto concessionaria del credito ci assicuriamo così che la persona beneficiaria del credito sia in grado di sostenere i costi correnti di finanziamento – anche a lungo termine. Lo fanno anche le banche. I costi dell’abitazione di proprietà non dovrebbero comunque superare un terzo del reddito lordo annuo del nucleo familiare.
Per sapere quanto realmente costa la vostra casa di proprietà sommate l'ammontare dell'ipoteca, gli interessi effettivi, i costi di ammortamento e le spese mensili per la manutenzione. La somma non dovrebbe superare un terzo del reddito lordo annuo del vostro nucleo familiare.
* Tasso d’interesse calcolatorio: con questo tasso d'interesse fittizio il creditore verifica che siate in grado di finanziare l'ipoteca qualora gli interessi aumentino.
** Ammortamento: l’ipoteca accesa viene rimborsata con versamenti trimestrali d’importo costante. Per l'ipoteca di 2° grado viene applicato un obbligo di ammortamento: deve essere integralmente rimborsata entro 15 anni oppure al più tardi entro il 60° anno di età.
*** Spese accessorie: di regola, l’1% del valore dell’immobile dovrebbe essere accantonato per spese accessorie/di manutenzione.
**** Esempio di tasso d'interesse: dipende dal tasso d’interesse vigente presso il creditore e dalla durata dell’ipoteca. Nell’esempio, per semplicità, abbiamo utilizzato un tasso d’interesse dell’3%.
AXA opera con la regola del 20:80: almeno il 20% del prezzo di acquisto della casa andrebbe finanziato con i mezzi propri, mentre al massimo l’80% può essere finanziato con capitale di terzi (ipoteca di 1° e 2° grado). Più elevata è la quota del capitale proprio, meno gravoso risulta l’onere degli interessi.
Per un finanziamento erogato da AXA dovete disporre di almeno il 20% del prezzo di acquisto dell'immobile sotto forma di mezzi propri, non derivanti da un prelievo anticipato dal 2° pilastro o da altri prestiti. È esclusa la costituzione in pegno degli averi del 2° pilastro.
Generalmente rimborsate l’ipoteca sotto forma di due diverse ipoteche.
Le spese correnti per la vostra abitazione di proprietà non dovrebbero superare un terzo del reddito lordo annuo del nucleo familiare. Tali costi comprendono gli interessi per l’ipoteca di 1° e 2° grado, le spese accessorie e l’ammortamento dell’ipoteca di 2° grado.
AXA concede – come del resto anche le banche – ipoteche per il domicilio principale di chi acquista. Per case monofamiliari e appartamenti di proprietà con ampio mercato e buone possibilità di rivendita.
L'importo minimo delle ipoteche ammonta a CHF 400 000.
L’importo minimo di queste ipoteche ammonta a CHF 800 000.
In caso di vostro decesso i superstiti subirebbero un’improvvisa perdita di guadagno che potrebbe mettere in pericolo l’ipoteca in corso. Nel peggiore dei casi dovrebbero vendere l’abitazione. Con un’assicurazione in caso di decesso potete evitarlo, in quanto consente ai vostri superstiti di ridurre il debito ipotecario. Così l’onere degli interessi del reddito restante resterebbe sostenibile.