Per una casa tutta vostra Ipoteche

Struttura dell’ipoteca

L’ipoteca di 1° grado corrisponde al 66,67% del prezzo d’acquisto della proprietà abitativa. L’ipoteca di 2° grado copre il resto del capitale di terzi necessario, che in genere ammonta al 13,33% e va integralmente rimborsata entro 15 anni o al più tardi entro il 65° anno di età (nel caso di AXA entro il 60° anno di età).

Sostenibilità

In generale vale la regola secondo la quale il 20% del prezzo di acquisto dell'immobile va finanziato con i mezzi propri e il restante 80% con capitale di terzi. Più elevata è la quota del capitale proprio, meno gravoso risulta l’onere degli interessi.

Inoltre, le spese correnti per la casa o l'appartamento non dovrebbero superare un terzo del vostro reddito lordo annuo. Tra queste vi sono gli interessi per l'ipoteca di 1° e 2° grado, le spese accessorie e l'ammortamento dell'ipoteca di 2° grado.

Tipologie di ipoteca

A prescindere dal fatto che vogliate comprare o costruire casa oppure riscattare la vostra ipoteca, con le nostre due soluzioni ipotecarie troverete sicuramente il finanziamento giusto per la vostra abitazione di proprietà. Prediligete la stabilità oppure volete essere flessibili? Con AXA avete la possibilità di scegliere, proprio come in una banca.

1. Ipoteca a tasso fisso

Preferite fare i conti con un costo degli interessi fisso e volete sapere con esattezza a quanto ammonterà l’onere da sostenere? Allora l’ipoteca a tasso fisso è la soluzione che fa per voi: vi permette di fissare sia l'orizzonte temporale che il tasso d'interesse. Pagherete quindi sempre lo stesso tasso ipotecario per tutta la durata concordata. Tuttavia, sarete legati a un vincolo contrattuale e non potete beneficiare di tassi di interesse al ribasso.

L’importo minimo di una tranche dell'ipoteca a tasso fisso ammonta a CHF 100 000.

2. Ipoteca SARON

La pianificabilità garantita dall’interesse a tasso fisso non rientra fra le vostre priorità? Preferite trarre vantaggio da un eventuale calo degli interessi e siete disposti a pagare qualcosa in più se dovessero aumentare? L’ipoteca SARON segue l’evoluzione del mercato monetario ed è soggetta alle oscillazioni quotidiane. Di conseguenza questo tipo di ipoteca è consigliabile in particolare ai proprietari di abitazioni che si aspettano un livello d’interesse in calo o per lo meno invariato. 

L’ipoteca SARON vi consente di mantenere una certa flessibilità e, alla fine di ogni trimestre, di convertire interamente o in parte la vostra ipoteca a tasso variabile in una a tasso fisso, senza costi aggiuntivi. L’importo minimo di un’ipoteca SARON ammonta a CHF 100 000.

3. Ipoteca a tasso variabile

Il tasso d'interesse delle ipoteche a tasso variabile cambia in funzione dell'andamento del mercato monetario e dei capitali. Avete la più completa libertà, perché non stabilite né un tasso d'interesse né una durata fissi. Se pensate che gli interessi possano scendere e non temete il rischio di un relativo aumento dovreste orientarvi su un'ipoteca variabile. Questa soluzione è adatta anche per chi possiede una casa e, ad esempio, desidera venderla a breve.

Ammortamento diretto

L'ammortamento diretto consiste nel rimborso o ammortamento annuo dell'abitazione propria. In pratica ripagate l'ipoteca. Tuttavia, man mano che il debito ipotecario diminuisce, aumenta l’onere fiscale aumenta.

Ammortamento indiretto

L'ammortamento indiretto avviene attraverso la previdenza. Al posto di rimborsare l'ipoteca investite regolarmente in una polizza previdenziale, ad esempio nel 3° pilastro di AXA. Allo scadere dell'ipoteca i debiti ipotecari vengono estinti con il capitale previdenziale in questione. Il vostro vantaggio: con questo tipo di ammortamento beneficiate di agevolazioni fiscali per tutta la durata del prestito.

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