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Avec la naissance d’un enfant, la vie change du jour au lendemain, mais la situation financière aussi. Les enjeux sont soudain différents. Voici comment vous protéger, vous et vos proches, et adapter efficacement votre couverture d’assurance ainsi que votre prévoyance.
Et soudain, l’enfant est là. Vous avez pensé à tout et soigneusement préparé son arrivée. Le prénom est choisi depuis des mois, la bibliothèque est remplie de manuels d’éducation, la chambre était prête dès les premiers signes de grossesse. Vous avez même convenu du nouveau partage des tâches avec votre partenaire.
C’est une bonne chose! En effet, une fois la petite merveille arrivée, vous aurez largement de quoi vous occuper, sans compter que le sommeil sera une denrée rare. Mais tout à leur bonheur, les parents oublient parfois la protection d’assurance. En effet, la naissance d’un enfant entraîne un changement radical de votre mode de vie mais aussi de vos besoins. En clair: une famille doit être assurée différemment. Le mieux est d’adapter la couverture avant la naissance, lorsque vous avez encore du temps.
Tous les parents souhaitent le meilleur pour leurs enfants et la famille. S’occuper de thèmes tels que la couverture financière, les lacunes de prévoyance ou les coups durs comme des accidents et des maladies est pénible, mais essentiel. Lorsqu’un parent décède, tombe malade, ou devient invalide, il se peut qu’en plus de sa peine, son ou sa partenaire doive affronter des coûts supplémentaires élevés.
Une telle détresse financière peut vite conduire à l’endettement, situation que personne ne veut vivre. Il est donc nécessaire de prévoir une couverture adéquate pour vous et votre enfant. La tenue du ménage et la garde des enfants peuvent aisément générer des coûts à hauteur de plusieurs milliers de francs par mois. À cela s’ajoutent souvent des difficultés d’organisation. Protéger votre partenaire et votre enfant contre de tels soucis financiers devrait donc faire partie intégrante de la prévoyance, au même titre que la constitution d’un patrimoine pour la retraite.
En Suisse, lorsqu’un parent vient à manquer, les risques financiers associés sont en principe bien couverts par les prestations obligatoires des 1er et 2e piliers. Sous réserve que les parents soient mariés et travaillent tous les deux.
Pour les couples non mariés, la situation est plus compliquée. Lorsqu’une personne décède, la survivante ou le survivant ne reçoit aucune rente AVS. Dans la prévoyance professionnelle, le versement de fonds à la concubine ou au concubin dépend de la caisse de pension.
Vous pouvez en outre combler les lacunes de cotisation dans le 2e pilier à l’aide d’un pilier 3a.
Vous pouvez prévoir une couverture supplémentaire pour votre partenaire ou votre enfant à l’aide d’une rente en cas de décès et d’incapacité de gain. Avec une rente en cas d’incapacité de gain, vous protégez votre famille en vous assurant un revenu de remplacement en cas d’incapacité de gain. Et ce, même si vous ne pouvez plus travailler pendant une période prolongée ou de façon définitive. Vous recevez alors des paiements réguliers en complément de vos autres rentes en cours. Cette rente en cas d’incapacité de gain protège notamment les personnes indépendantes contre de graves pertes de gain. Et ce n’est pas tout: elle peut être adaptée à vos besoins en toute flexibilité et combinée à votre prévoyance vieillesse.
Avec une assurance en cas de décès, votre famille bénéficie d’une protection supplémentaire. Ce que beaucoup ignorent, c’est que cette assurance convient aussi aux familles ayant un petit budget; elle est même primordiale dans ce cas. L’assurance en cas de décès est, elle aussi, flexible et combinable avec d’autres rentes et avec la prévoyance. S’il vous arrive quelque chose, le capital-décès est immédiatement versé indépendamment de la procédure successorale. Et dans de telles situations, la protection financière de votre famille est la priorité.
Chaque famille a ses propres besoins et doit donc disposer d’une couverture d’assurance qui lui convient. Nous étudions la situation individuelle de votre famille en ce qui concerne les revenus, les dépenses, le patrimoine et les impôts. Nous tenons également compte des risques financiers et donc de votre besoin de couverture personnel.
Nos conseillères et conseillers attirent votre attention sur d’éventuelles lacunes de couverture et vous recommandent une solution axée sur votre situation. Convenez dès maintenant d’un rendez-vous pour que vos proches bénéficient à l’avenir de la meilleure protection possible.
Jennifer Bächtold est Content & Advertising Manager chez AXA. Elle effectue des recherches et rédige sur les tous les thèmes liés à la santé et la prévoyance.
