Franchir le pas de l’indépendance avec le pilier 3a

Ce que doivent savoir les indépendants et ceux qui souhaitent le devenir

Beaucoup de salariés rêvent de devenir indépendants mais redoutent l’insécurité et les difficultés financières qui peuvent en découler. Pourtant, cette crainte est infondée. 

Certes, franchir le pas vers cette «incertitude» supposée suscite des questions existentielles. Mon capital de départ est-il suffisant? J’ai des commandes pour le moment, mais qu’en sera-t-il plus tard? Comment épargner? Et comment gérer ma prévoyance? Gardez la tête froide. Il est tout à fait possible de se couvrir et de veiller à sa prévoyance en tant qu’indépendant.

Utiliser le pilier 3a pour franchir le pas de l’indépendance

 Nous vous expliquons comment faire et vous encourageons dans votre projet. Voici ce qu’il faut savoir sur l’indépendance, le financement et le 3e pilier.

En tant qu’indépendant, vous avez la possibilité de percevoir un versement anticipé de votre capital épargné du 3e pilier.

Quiconque crée une entreprise a généralement besoin d’un capital de départ afin de financer son projet. Si vos économies ne suffisent pas, vous pouvez, lorsque vous entamez une activité lucrative indépendante (ou en cas de changement au niveau de votre activité lucrative indépendante actuelle), percevoir un versement anticipé de votre capital épargné du pilier 3a. Veuillez noter que ce versement anticipé n’est possible que dans l’année qui suit le début ou le changement d’activité. En outre, l’ensemble de l’avoir doit être versé; un versement partiel n’est pas possible.

En tant qu’indépendant, vous pouvez (et devriez!) verser dans le pilier 3a. 

Bonne nouvelle: en Suisse, vous avez la possibilité de verser dans le pilier 3a en tant qu’indépendant également, ce qui n’est pas le cas partout dans le monde. Un avantage non négligeable pour les créateurs d’entreprise. De manière générale, toute personne qui perçoit un revenu soumis à l’AVS peut contribuer. Si vous n’êtes affilié à aucune caisse de pension, vous pouvez verser 20% du revenu net de votre activité lucrative dans le pilier 3a, avec un maximum de 34 128 francs par an (état en 2019). Si vous êtes affilié à une caisse de pension, vous ne pouvez verser que 6826 francs au maximum dans le pilier 3a (état en 2019). On pense souvent que le statut d’indépendant met fin à la tranquillité du salarié en matière de prévoyance. Ce n’est pas le cas! Vous pouvez continuer d’effectuer des versements de manière avantageuse pour votre prévoyance. Vous devez juste vous en charger vous-même. Un effort qui en vaut la peine!

Très bien, mais que cela signifie-t-il concrètement d’un point de vue financier pour moi en tant qu’entrepreneur? 

Cela signifie que vous pouvez réaliser des économies. Si vous optez pour le pilier 3a en tant qu’indépendant, les répercussions pour vous et vos finances sont les suivantes:

  • Les versements effectués dans le pilier 3a peuvent être déduits de votre revenu imposable jusqu’à hauteur du montant maximum indiqué ci-dessus.
  • Votre avoir du pilier 3a rapporte des intérêts. Les produits générés sont exonérés d’impôts.
  • L’avoir épargné au niveau du pilier 3a n’est pas considéré comme une fortune imposable. Des impôts ne sont dus qu’au moment du versement.

La couverture des risques: un autre avantage du pilier 3a pour les indépendants 

Lorsque l’on crée une entreprise, on se concentre souvent uniquement sur ses commandes actuelles, ce qui peut se comprendre. Quels sont mes revenus, mon entreprise tourne-t-elle bien, est-elle rentable? Sous l’effet de la fougue et du dynamisme, on en oublie souvent des thèmes tels que les risques inhérents à la vie. Ils sont pourtant réels et peuvent malheureusement toucher chacun d’entre nous. Le pilier 3a peut aussi être très utile dans de tels cas: les risques inhérents à la vie, tels que l’invalidité ou le décès, peuvent en effet être assurés. Profitez-en et agissez de manière responsable en vous couvrant contre ces risques. 

Résumé

De manière générale, faites-vous une idée claire de votre situation en matière de prévoyance et n’oubliez pas de l’adapter continuellement en fonction de votre évolution. Assurez-vous d’épargner suffisamment pour votre retraite. Et ne négligez pas les thèmes tels que l’invalidité et le décès.

Les entrepreneurs débutants ignorent souvent qu’ils peuvent recourir au pilier 3a pour leur projet. Par exemple au moment de la création de leur entreprise, afin de constituer leur capital de départ. En outre, vous pouvez continuer de verser dans le pilier 3a. Vous profitez d’avantages financiers «maintenant», avec des économies d’impôts importantes, et «plus tard»: car outre la prévoyance financière et l’épargne pour la retraite, il est également possible d’assurer les risques de décès et d’invalidité. Une situation gagnant-gagnant pour tous les indépendants et ceux qui souhaitent le devenir! 

  • Teaser Image
    Les entrepreneurs débutants peuvent également recourir au 2e pilier

    Saviez-vous que lors de la création d’une entreprise, et à condition de satisfaire aux conditions légales, vous pouvez également recourir au capital épargné de votre caisse de pension, soit le 2e pilier? Mais vous devez aussi penser à votre avenir. Vous devez donc recommencer à épargner le capital perçu dès le début de votre activité indépendante.

    Plus d’informations sur le 2e pilier

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