Unfallversicherung

Gesetzeslage

Das Bundesgesetz über die Unfallversicherung (UVG) verpflichtet Arbeitgebende dazu, ihre Beschäftigten gegen Berufsunfälle und -krankheiten zu versichern; ab acht Stunden wöchentlicher Arbeitszeit auch gegen Nichtberufsunfälle. Nicht erwerbstätige Personen wie Hausfrauen und -männer, Kinder, Studierende, Rentnerinnen und Rentner können naturgemäss nicht beruflich verunfallen. Sie müssen sich bei Ihrer Krankenkasse im Rahmen der Grundversicherung selbst gegen Unfälle und deren Folgen versichern. Arbeitslos Gemeldete wiederum werden automatisch der Unfallversicherung für Arbeitslose unterstellt. Und Selbständigerwerbende, die für ihren Versicherungsschutz grundsätzlich selbst verantwortlich sind, haben die Option auf eine private Unfallversicherung nach UVG (Art. 4 UVG).

Berufsunfall, Berufskrankheit und Nichtberufsunfall

Als Berufsunfälle gelten Unfälle, die sich bei der Ausübung des Berufs, während Arbeitspausen und direkt vor oder nach der Arbeitszeit ereignen. Krankheiten, die überwiegend auf die berufliche Tätigkeit zurückzuführen sind – etwa durch das Einatmen schädigender Stoffe – sind als Berufskrankheiten definiert. Unfälle auf dem Arbeitsweg und Freizeitunfälle beim Sport, im Haushalt oder Verkehr werden als Nichtberufsunfälle gewertet.

Aber: Für Personen, die weniger als acht Stunden pro Woche für einen Arbeitgeber arbeiten, gelten Unfälle auf dem Arbeitsweg als Berufsunfälle.

Die gesetzliche Unfallversicherung (UVG) trägt bei einem Unfall die Kosten für die medizinische Behandlung,  notwendige Pflegeleistungen und Hilfsmittel sowie die Aufwendungen für Rettung und Transport. Ergänzt werden diese Leistungen durch Lohnfortzahlung in Form von Taggeldern und weitere Geldleistungen auf Basis des versicherten Verdienstes.

Versicherte Pflegeleistungen und Kostenvergütungen

Eine verunfallte Person hat Anspruch auf die ambulante Heilbehandlung durch Ärzte und medizinisches Personal, auf verordnete Medikamente und Untersuchungen, eine stationäre Behandlung in der allgemeinen Spitalabteilung und auch auf Hilfsmittel, die körperliche Schädigungen ausgleichen (z. B. Prothesen). Neben den Heilungskosten werden notwendige Reise-, Transport- und Rettungskosten sowie die Kosten einer erforderlichen Behandlung im Ausland getragen – oder auch die ärztlich verschriebene Pflege und Hilfe in den eigenen vier Wänden. Für eine notwendige Heilbehandlung im Ausland wird den Versicherten höchstens der doppelte Betrag der Kosten vergütet, die bei der Behandlung in der Schweiz angefallen wären. Allfällige Aufwendungen für Leichentransport und Bestattung sind ebenfalls gedeckt.

Versicherte Geldleistungen

Es gibt eine Reihe von Geldleistungen, die infolge eines Unfalls vom Versicherer erbracht werden können. Als Grundlage gilt der versicherte Lohn gemäss UVG, wobei der jährliche UVG-Maximallohn bei CHF 148'200 pro Person liegt.  

Taggeld: Ein Taggeldanspruch besteht ab dem dritten Tag nach dem Unfall. Bei voller Arbeitsunfähigkeit erhält die nach UVG versicherte Person 80 % ihres Lohns, bei teilweiser Erwerbsunfähigkeit entsprechend weniger.

Renten: Führt der Unfall zu bleibender oder über längere Zeit andauernder Invalidität, so hat die betroffene Person Anspruch auf eine Unfallinvalidenrente. Stirbt sie, wird finanzielle Unterstützung in Form einer Hinterlassenenrente an ihre Hinterbliebenen ausgezahlt.

Entschädigungen: Kommt es durch einen Unfall zu einer starken Schädigung der körperlichen (z. B. Verlust eines Körperteils) oder geistigen Integrität, besteht Anspruch auf eine Integritätsentschädigung. Eine Hilflosenentschädigung wird im Rahmen der Unfallversicherung geleistet, wenn eine Person wegen der Beeinträchtigung ihrer Gesundheit für alltägliche Lebensverrichtungen dauernd der Hilfe Dritter bedarf.