Cosa si applica in caso di infortuni durante l’home office?

Anche lavorando in home office un infortunio può essere considerato un infortunio sul lavoro. In linea di principio l’ assicurazione contro gli infortuni equipara l’attività svolta alla scrivania a casa al lavoro svolto nell’azienda. Si considerano infortuni sul lavoro ad esempio se: andando in cucina per bere qualcosa durante l’orario di lavoro, una collaboratrice o un collaboratore si infortuna; andando alla toilette sul posto di lavoro una persona impiegata cade; lungo determinati tragitti casa-lavoro: chi lavora in modalità home office, non deve percorrere alcun tragitto di questo tipo. Se però prima di iniziare il lavoro qualcuno si occupa dell’accudimento dei bambini o va a prenderli, il tragitto di andata e ritorno è considerato alla stregua del tragitto casa-lavoro. In questo caso un infortunio è coperto dall’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni. Non sono considerati infortuni sul lavoro le attività puramente private. Non è ad esempio considerato infortunio sul lavoro se qualcuno durante l’orario di lavoro porta fuori i rifiuti e si ferisce. È inoltre importante ricordare che in home office spesso non ci sono testimoni. Per questo gli incidenti vanno documentati accuratamente.

Assicurazione infortuni: tutela per il personale

Q: Chi paga i premi dell’assicurazione infortuni?

Le datrici e i datori di lavoro pagano integralmente i premi per l’assicurazione contro gli infortuni e le malattie professionali. I premi per l’assicurazione degli infortuni non professionali sono di norma a carico dei dipendenti: l’importo corrispettivo viene dedotto direttamente dal loro salario. In presenza di un contratto collettivo di lavoro (CCL) , in molti casi i datori di lavoro si assumono la metà dei costi del premio per gli infortuni non professionali. Per le aziende senza CCL, i datori di lavoro possono decidere liberamente se farsi carico del tutto o in parte del premio.

Q: Le PMI hanno bisogno di un’assicurazione infortuni?

Sì. In Svizzera l’ assicurazione contro gli infortuni è obbligatoria per le PMI con dipendenti. Le datrici e i datori di lavoro, ai sensi della Legge sull’assicurazione contro gli infortuni (LAINF) hanno l’obbligo di assicurare i propri dipendenti contro gli infortuni professionali e non professionali nonché contro le malattie professionali. È assicurato il salario annuo dei dipendenti fino a un massimo di CHF 148 200. Se avete persone con stipendi più elevati, è possibile assicurare ulteriormente, a titolo facoltativo, la quota eccedente tramite un’assicurazione a complemento della LAINF (LAIC) . Oltre all’assicurazione contro gli infortuni, tra le coperture assicurative obbligatorie per le PMI in Svizzera rientrano anche altre assicurazioni sociali, ad esempio la previdenza professionale (LPP). Maggiori informazioni su Cassa pensione per PMI & start-up sono disponibili qui. La cosa migliore da fare è appurare, nell'ambito di una consulenza personale, quali soluzioni sono opportune per la vostra azienda.

Tutela finanziaria per il vostro personale

Protezione in caso di infortuni in Svizzera e all’estero

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Le principali informazioni sull’assicurazione infortuni

Obbligo di legge: le datrici e i datori di lavoro sono tenuti ad assicurare il proprio personale, ai sensi della LAINF, contro le conseguenze finanziarie di infortuni e malattie professionali. A partire da otto ore lavorative settimanali è obbligatoria anche l’assicurazione contro gli infortuni non professionali.
Protezione completa: l’assicurazione infortuni paga le spese di trattamento e di cura, ad esempio per l’intervento di un medico, per l’ospedale o per i medicinali. In caso di assenze dal lavoro copre la perdita di guadagno tramite l’indennità giornaliera.
Prestazioni complementari vantaggiose: oltre alle prestazioni previste dalla legge, AXA offre l’accesso a servizi e prestazioni supplementari, come la notifica digitale degli infortuni, WeCare e l’Accident Card.

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In cosa consiste l’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni?

In Svizzera l’assicurazione contro gli infortuni è un’assicurazione prescritta dalla legge che tutela il personale dalle conseguenze finanziarie di infortuni professionali e non nonché di malattie professionali.

L’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni è una forma di assicurazione aziendale. La base è costituita dalla Legge sull’assicurazione contro gli infortuni (LAINF), che definisce la copertura assicurativa e le prestazioni, come spese di cura, indennità giornaliere e rendite.

Qual è la differenza tra un infortunio professionale, una malattia professionale e un infortunio non professionale?

Infortunio professionale: con questa definizione si intendono quegli infortuni che si verificano nell’esercizio della professione, durante le pause e direttamente prima o dopo l’orario di lavoro.
Malattia professionale: è riconducibile principalmente all’attività professionale svolta, ad esempio a seguito dell’inalazione di sostanze nocive.
Infortunio non professionale: succede nel tempo libero, ad esempio praticando sport, a casa o nel traffico. A partire da otto ore di lavoro settimanali è obbligatorio inoltre stipulare un’assicurazione contro gli infortuni non professionali.

Chi è assicurato obbligatoriamente nell’assicurazione infortuni ai sensi della LAINF?

Sono obbligatoriamente assicurati, tra l’altro,

dipendenti a tempo pieno
dipendenti a tempo parziale
praticanti
il personale in formazione

Quali prestazioni copre l’assicurazione infortuni obbligatoria?

In Svizzera le prestazioni dell’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni sono definite dalla legge. La copertura prevede sia il rimborso delle spese e delle prestazioni sanitarie, sia la continuazione del pagamento del salario:

rimborso delle spese e prestazioni sanitarie

trattamenti ambulatoriali (spese di cura) da parte di personale medico e sanitario
visite e farmaci prescritti
spese necessarie per viaggio, trasporto e soccorso
degenza ospedaliera nel reparto comune
mezzi ausiliari per compensare danni fisici subiti (ad es. protesi)
trattamenti medici necessari all’estero
cura e assistenza a casa propria

Continuazione del pagamento del salario

L’assicurazione contro gli infortuni ai sensi della LAINF ammortizza le conseguenze finanziarie di un infortunio per le e i dipendenti e per i loro familiari. Ciò si ottiene versando il salario sotto forma di indennità giornaliera in caso d’incapacità lavorativa e rendite in caso d’invalidità o di decesso. La base di calcolo è costituita dal guadagno assicurato fino al salario massimo LAINF annuo di CHF 148 200 a persona. Se una persona guadagna di più, la relativa differenza può essere coperta da un’assicurazione a complemento della LAINF (LAIC).

A seconda del tipo di infortunio, l’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni continua a versare il seguente salario:

Continuazione del pagamento del salario secondo il tipo d’infortunio

Prestazione	Scenario	Copertura
Indennità giornaliera	La persona assicurata è inabile al lavoro in seguito a un infortunio	A partire dal terzo giorno dopo l’infortunio riceve l’80% del salario assicurato, calcolato sulla base del grado di occupazione contrattuale
Rendita d’invalidità	Un infortunio comporta un’invalidità permanente o di lunga durata	In caso d’invalidità totale l'importo della rendita è pari all’80% del guadagno assicurato, mentre in presenza d’invalidità parziale l’importo viene ridotto in misura corrispondente. Unitamente alle rendite AVS/AI, le prestazioni non possono superare il 90% del guadagno assicurato.
Rendita per superstiti	Un infortunio causa la morte	I superstiti aventi diritto ricevono una rendita: il 40% per vedove e vedovi, il 15% per orfani di un solo genitore e il 25% per gli orfani di entrambi i genitori. Valgono complessivamente dei limiti massimi del 70% per le singole prestazioni per vedovi, orfani di un solo genitore e orfani di entrambi i genitori. Unitamente alle rendite AVS/AI, le prestazioni non possono superare il 90% del guadagno assicurato.
Indennità per menomazione dell’integrità	Dopo un infortunio subentra una limitazione fisica o mentale permanente	L’assicurazione versa un’unica prestazione sotto forma di capitale equivalente a un importo che corrisponde in percentuale alla limitazione accertata.
Assegno per grandi invalidi	A causa di un infortunio, la persona assicurata ha costantemente bisogno di assistenza quotidiana	L’assicurazione versa un indennizzo supplementare calcolato in base al grado di grande invalidità

In quali casi l’assicurazione infortuni può ridurre o rifiutare le prestazioni?

In presenza di gravi motivi o in caso di colpa grave, le prestazioni assicurative a seguito di infortunio possono essere ridotte o respinte del tutto. Questo avviene, ad esempio, anche nei seguenti casi:

guida a velocità superiore ai limiti
guida in stato di ebbrezza o sotto l’influsso di sostanze stupefacenti
partecipazione attiva a una colluttazione fisica.

Qual è la differenza tra LAINF e LAIC?

La LAINF è l’assicurazione di base obbligatoria. La LAIC amplia questa copertura legale con ulteriori prestazioni per il vostro personale.

La seguente panoramica illustra i casi coperti dall’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni ai sensi della LAINF e le prestazioni aggiuntive offerte da un’assicurazione a complemento della LAINF:

LAINF o LAIC

Tema	LAINF	LAIC
Obbligo	Obbligatorio per i datori di lavoro con personale	Assicurazione complementare facoltativa
Scopo	Protezione di base per legge in caso di infortunio e malattia professionale	Copertura infortuni estesa oltre l’obbligo di legge
Salario assicurato	Fino a un salario massimo LAINF di CHF 148 200 all’anno	Possono essere assicurate anche le componenti salariali che vanno oltre l’importo massimo LAINF
Indennità giornaliera	Dal terzo giorno dopo l’infortunio	Indennità giornaliera già a partire dal primo giorno
Prestazioni ospedaliere	Degenza ospedaliera nel reparto comune	Possibilità di assicurare i costi aggiuntivi per il reparto ospedaliero semiprivato o privato
Estero	Copertura limitata, ad esempio per spese di cura e di trasporto	Possibile copertura completa in caso di infortuni all’estero
Rendite	Rendite in caso di invalidità o di decesso secondo la LAINF	Possibilità di estendere le prestazioni di rendita, anche per le componenti salariali che superano il limite massimo LAINF
Prestazioni in capitale	Nessuna prestazione in capitale supplementare a scelta	Possibilità di assicurare capitali supplementari in caso di invalidità o di decesso
Esclusioni	In determinati casi le prestazioni possono essere ridotte o rifiutate	Possibile copertura delle esclusioni, ad esempio in caso di atti temerari o colpa grave
Attrattiva come datore di lavoro	Adempie all’obbligo legale	Rafforza l’attrattiva come datore di lavoro grazie a migliori prestazioni in caso di infortunio

In poche parole: con la LAINF adempite al vostro obbligo di legge. Con la LAIC offrite al vostro personale una protezione aggiuntiva e riducete le lacune finanziarie conseguenti a un infortunio.

Quanto costa l’assicurazione infortuni per imprese?

I costi di un’assicurazione infortuni dipendono soprattutto dai seguenti fattori:

settore
somma salariale
cronistoria dell’infortunio
prestazioni complementari scelte, ad esempio un’assicurazione complementare LAINF (LAIC)

Il valore medio per l’assicurazione infortuni corrisponde a circa l’1-4% della somma salariale. Calcolate i costi per l’assicurazione infortuni utilizzando il nostro Calcolatore dei premi per l’assicurazione infortuni e d’indennità giornaliera in caso di malattia.

Per quale motivo dovrei stipulare l’assicurazione infortuni obbligatoria di AXA?

AXA eroga con affidabilità tutte le prestazioni obbligatorie. L'assicurazione infortuni ai sensi della LAINF offre, inoltre, benefici anche a voi come datori di lavoro: oltre a tutelare la vostra azienda dalle conseguenze finanziarie di un eventuale infortunio, coordiniamo con efficienza e in maniera personalizzata le nostre prestazioni offrendo anche pratici servizi che, in caso di emergenza, vi faranno risparmiare tempo ed energie.

In qualità di offerente leader sul mercato LAINF svizzero, AXA vi sostiene con:

Ventaglio completo di prestazioni: AXA si fa carico delle spese di trattamento e di cura, delle indennità giornaliere e delle rendite se il vostro personale diventa parzialmente o totalmente inabile al lavoro a seguito di un infortunio.
Oneri ridotti grazie alla notifica online dei sinistri: notificate rapidamente online i sinistri relativi all’assicurazione infortuni.
Facile dichiarazione della somma salariale: bastano pochi clic per trasmettere i dati salariali tramite myAXA o la notifica elettronica dei salari (ELM) per calcolare il premio annuo definitivo dell’assicurazione malattie e infortuni.
Tutto in un'unica polizza: ampliate la copertura obbligatoria della LAINF con LAIC e IGM con AXA quale un unico partner.
Analisi del fabbisogno: determinate in tre minuti il fabbisogno assicurativo della vostra azienda e tutelatevi contro i vostri rischi individuali.

I servizi a disposizione della clientela LAINF di AXA

Come posso notificare un infortunio all’assicurazione infortuni?

In quanto datrici e datori di lavoro siete tenuti a notificare tempestivamente un infortunio all’assicurazione. Per effettuare la notifica online bastano pochi passaggi:

1. Avviare una notifica d’infortunio

Cliccate su «Notificare un infortunio» e in seguito selezionate «Registrare adesso una notifica».

2. Selezionare il tipo di notifica

Selezionate «Notificare un infortunio» e selezionate l’opzione adatta:

infortunio professionale
infortunio non professionale
altra assicurazione infortuni

Infortunio sul tragitto casa-lavoro: se la persona infortunata lavora meno di 8 ore alla settimana per un datore di lavoro, l'infortunio sul tragitto casa-lavoro è da intendersi come infortunio professionale. A partire da otto ore settimanali è considerato infortunio non professionale.

3. Concretizzare l’evento

Indicate se si tratta di un infortunio, di un infortunio bagatella, di una ricaduta, di un danno dentale o di una malattia professionale.

4. Inserire i dati e terminare la notifica

Registrate tutte le informazioni rilevanti, tra cui i dati sulla persona assicurata, la dinamica dell’infortunio e il trattamento. Il modulo vi guida attraverso tutti i campi obbligatori. Verificate accuratamente tutti i dati, se necessario caricate eventuali allegati e inviate la notifica.

Se l’incapacità lavorativa si protrae per più di 30 giorni, l’infortunio deve essere notificato anche alla previdenza professionale. Al più tardi dopo sei mesi è inoltre necessaria una notifica all’Assicurazione per l’invalidità (AI).

Quale copertura è valida in caso di infortunio all'estero?

L’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni interviene anche in caso di infortuni al di fuori della Svizzera. Tuttavia vanno considerate due limitazioni:

in caso di infortunio all’estero, l’assicurazione copre soltanto il doppio dei costi che si sarebbero generati in Svizzera.
Eventuali spese per salvataggio, recupero, viaggio e trasporto all’estero vengono corrisposte fino a concorrenza di un quinto del guadagno annuo assicurato per il quale non si applica un importo massimo di CHF 148 200.

Soprattutto per i viaggi di lavoro in Paesi con sistemi sanitari dai costi elevati, ad esempio Stati Uniti o Canada, si consiglia dunque di stipulare una protezione assicurativa supplementare. E con l’assicurazione a complemento della LAINF (LAIC) di AXA siete equipaggiati al meglio.

Inoltre, chi deve sottoporsi a cure mediche all’estero a seguito di infortunio necessita, nella maggior parte dei casi, di una garanzia di assunzione delle spese da parte dell’assicuratore infortuni. In questo modo gli istituti esteri si assicurano che le spese sanitarie generate siano coperte in ogni caso.

In questi casi l’Accident Card di AXA offre il necessario supporto: contattando i numeri telefonici indicati, voi e il vostro personale potete contattare AXA 24 ore su 24 e riceverete immediatamente una garanzia di assunzione delle spese per la copertura di base. Chi lavora per voi è così tutelato al meglio in ogni momento anche all’estero e otterrà un aiuto rapido in caso di bisogno.

Download

Assicurazione obbligatoria contro gli infortuni (LAINF) – Condizioni generali di assicurazione (CGA) [.pdf , 100KB]

Guida e domande frequenti sull’assicurazione infortuni

Le datrici e i datori di lavoro pagano integralmente i premi per l’assicurazione contro gli infortuni e le malattie professionali.

I premi per l’assicurazione degli infortuni non professionali sono di norma a carico dei dipendenti: l’importo corrispettivo viene dedotto direttamente dal loro salario.

In presenza di un contratto collettivo di lavoro (CCL), in molti casi i datori di lavoro si assumono la metà dei costi del premio per gli infortuni non professionali. Per le aziende senza CCL, i datori di lavoro possono decidere liberamente se farsi carico del tutto o in parte del premio.

Il diritto delle assicurazioni sociali opera una netta distinzione tra infortunio e malattia.

Si è in presenza di un infortunio quando un fattore esterno straordinario agisce in modo improvviso e involontario sul corpo e compromette la salute fisica, mentale o psichica o provoca la morte.

Si considera malattia qualsiasi danno alla salute che non sia conseguente a un infortunio e che richieda un trattamento medico o risulti in un’incapacità lavorativa.

Sì. Il personale è assicurato obbligatoriamente contro gli infortuni e le malattie professionali a ogni grado di occupazione. In questa casistica rientra anche il tragitto casa-lavoro, dal momento in cui si lascia l’abitazione a quello in cui vi si fa direttamente ritorno.

L’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni deve essere stipulata dalle datrici e dai datori di lavoro per tutto il personale.

Per le lavoratrici e i lavoratori indipendenti l’assicurazione contro gli infortuni ai sensi della LAINF non è obbligatoria, ma possono stipularne una ai sensi della LAINF su base volontaria.

Diversa è la situazione per i titolari di una Sagl o SA: se siete impiegati nella vostra Sagl o SA, siete considerati dipendenti. In questo caso l’azienda deve stipulare per voi un’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni.

Per il vostro personale l’assicurazione contro gli infortuni resta in ogni caso obbligatoria.

La vostra copertura assicurativa obbligatoria per gli infortuni non professionali sussiste finché avete diritto al 50% del vostro salario. 31 giorni dopo il termine della vostra attività lavorativa si estingue anche la copertura assicurativa. Con un’assicurazione per convenzione potete estendere la vostra assicurazione infortuni secondo la LAINF fino a un massimo di sei mesi.

Le persone che non esercitano un’attività lucrativa, come chi non lavora e si occupa della casa, bambine e bambini, chi studia e coloro che sono in pensione non possono per natura subire infortuni professionali. Nell’ambito dell’assicurazione di base presso la propria cassa malati devono tutelarsi dunque in prima persona contro gli infortuni non professionali e le relative conseguenze.

Anche lavorando in home office un infortunio può essere considerato un infortunio sul lavoro. In linea di principio l’assicurazione contro gli infortuni equipara l’attività svolta alla scrivania a casa al lavoro svolto nell’azienda.

Si considerano infortuni sul lavoro ad esempio se:

andando in cucina per bere qualcosa durante l’orario di lavoro, una collaboratrice o un collaboratore si infortuna;
andando alla toilette sul posto di lavoro una persona impiegata cade;
lungo determinati tragitti casa-lavoro: chi lavora in modalità home office, non deve percorrere alcun tragitto di questo tipo. Se però prima di iniziare il lavoro qualcuno si occupa dell’accudimento dei bambini o va a prenderli, il tragitto di andata e ritorno è considerato alla stregua del tragitto casa-lavoro. In questo caso un infortunio è coperto dall’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni.

Non sono considerati infortuni sul lavoro le attività puramente private. Non è ad esempio considerato infortunio sul lavoro se qualcuno durante l’orario di lavoro porta fuori i rifiuti e si ferisce.

È inoltre importante ricordare che in home office spesso non ci sono testimoni. Per questo gli incidenti vanno documentati accuratamente.

La stipulazione di un’assicurazione a complemento della LAINF (LAIC) è opportuna se desiderate ampliare in modo mirato la solida copertura di base della LAINF.

In linea di massima la LAINF copre bene gli infortuni in Svizzera, ma è chiaramente delimitata, ad esempio in caso di infortuni all’estero, salari più elevati o prestazioni supplementari.

Se le e i dipendenti lavorano regolarmente all’estero o guadagnano più di CHF 148 200 all’anno, le prestazioni della LAINF si scontrano rapidamente con i loro limiti. In questi casi la LAIC colma miratamente tali lacune.

Ciò accade ad esempio se:

desiderate assicurare salari superiori all’importo massimo LAINF;
volete offrire migliori prestazioni ospedaliere;
desiderate una copertura completa per il vostro personale in caso di viaggi di lavoro all’estero;
prevedete prestazioni di capitale supplementari in caso d’invalidità o di decesso;
desiderate che il vostro personale riceva le indennità giornaliere già a partire dal primo giorno;
volete aumentare la vostra attrattiva come datori di lavoro con migliori prestazioni in caso d’infortunio.

Sì. In Svizzera l’assicurazione contro gli infortuni è obbligatoria per le PMI con dipendenti.

Le datrici e i datori di lavoro, ai sensi della Legge sull’assicurazione contro gli infortuni (LAINF) hanno l’obbligo di assicurare i propri dipendenti contro gli infortuni professionali e non professionali nonché contro le malattie professionali.

È assicurato il salario annuo dei dipendenti fino a un massimo di CHF 148 200. Se avete persone con stipendi più elevati, è possibile assicurare ulteriormente, a titolo facoltativo, la quota eccedente tramite un’assicurazione a complemento della LAINF (LAIC).

Oltre all’assicurazione contro gli infortuni, tra le coperture assicurative obbligatorie per le PMI in Svizzera rientrano anche altre assicurazioni sociali, ad esempio la previdenza professionale (LPP). Maggiori informazioni su Cassa pensione per PMI & start-up sono disponibili qui.

La cosa migliore da fare è appurare, nell'ambito di una consulenza personale, quali soluzioni sono opportune per la vostra azienda.

Una donna con gli occhiali e i capelli raccolti lavora concentrata su un laptop in un salotto luminoso e accogliente.

Come ridurre il rischio di incidenti?

La prevenzione degli infortuni trasmette al vostro personale le regole essenziali per evitare incidenti e lavorare in tutta sicurezza. In questo modo potere ridurre il rischio di infortuni e di assenze dal lavoro, risparmiando costi e risorse.

Prevenzione degli infortuni