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Indipendentemente dal fatto che la vostra PMI occupi un immobile di vostra proprietà o in affitto, la stipulazione di un’assicurazione contro i danni da incendio ed eventi naturali è obbligatoria in quasi tutta la Svizzera per i proprietari di fabbricati e immobili, e viene messa a disposizione in 19 cantoni su 26 direttamente dall’assicurazione cantonale degli stabili. Tuttavia, poiché questa protezione minima è ben lungi dal coprire tutti i principali rischi legati agli immobili, è consigliabile integrarla con l’offerta «zero preoccupazioni» di AXA.
La copertura contro i danni causati da incendio ed eventi naturali è obbligatoria per i proprietari di edifici e immobili commerciali in 22 cantoni della Svizzera e in 19 viene fornita dall’istituto di assicurazione cantonale degli stabili. Sono considerati danni da eventi naturali quelli provocati dall’azione della natura – come l’allagamento della cantina dopo una piena. I danni causati da incendio, sviluppo repentino di fumo, fulmine, esplosione o aeromobili sono considerati danni da incendio.
Obbligo di assicurazione presso l’ assicurazione cantonale: Argovia, Appenzello Esterno, Berna, Basilea Campagna, Basilea Città, Friburgo, Glarona, Grigioni, Giura, Lucerna, Neuchâtel, Nidvaldo, San Gallo, Sciaffusa, Soletta, Turgovia, Vaud, Zugo, Zurigo, distretto di Oberegg (AI)
Disposizioni assicurative nei cantoni GUSTAVO*: l’assicurazione contro i danni causati da incendio ed eventi naturali è obbligatoria anche nei cantoni Svitto, Obvaldo e Uri , ma qui si può scegliere liberamente con quale assicuratore stipularla. Non sussiste invece un obbligo di assicurazione per i cantoni Appenzello Interno (ad eccezione del distretto Oberegg), Ginevra, Ticino e Vallese.
* Ginevra / Uri / Svitto / Ticino / Appenzello Interno / Vallese / Obvaldo
Un immobile costituisce una quota importante del patrimonio aziendale di una PMI. La copertura assicurativa non dovrebbe pertanto limitarsi ai soli danni da incendio o forze della natura ma intervenire anche per quelli imputabili all’azione umana o eventualmente ad animali selvatici. Ecco perché l’assicurazione stabili di AXA offre una protezione finanziaria per tutte le evenienze: dai costi per individuare i danni causati da roditori, passando per le misure di messa in sicurezza d’emergenza a seguito di un danneggiamento doloso del vostro show room e la conseguente riparazione della vetrina fino all’assunzione delle perdite di reddito locativo dopo un devastante nubifragio.
Con AXA i proprietari di stabili nei cantoni dove vige la libera scelta dell’assicuratore possono contare su una copertura assicurativa affidabile erogata da un unico partner. I proprietari immobiliari che per legge sono tenuti a ricorrere alla copertura di base per i danni causati da incendio ed eventi naturali dell’istituto cantonale di assicurazione degli stabili possono affidarsi ad AXA per integrarla e ottimizzarla individualmente ed evitare così lacune assicurative.
Rischi incendio ed eventi naturali
Incendio e fumo, calore, fulmine ed esplosione possono causare ingenti danni a una casa. Questi rischi sono coperti dall’assicurazione, così come quelli di uragani, grandine, inondazioni o altri eventi naturali .
Danni causati dall’acqua: sia che si tratti di acqua o altri liquidi, AXA rimborsa le spese per la riparazione dei danni cagionati da condutture congelate o crepate. Oppure quelli dovuti all’infiltrazione nella costruzione di acqua piovana, dal fondersi della neve o del giaccio o condensa.
Terremoto: l’assicurazione intervienese l’edificio viene danneggiato dalle scosse sismiche . Laddove non sia chiaro se i danni possono essere attribuiti a un episodio tellurico fa fede la valutazione del Servizio Sismico Svizzero.
Furto con scasso: tutti i danni ai fabbricati e alle loro parti integranti dovuti in modo comprovabile a uno scasso o a un tentativo di scasso sono altresì a carico di AXA.
Rottura vetri: vetrine, impianti solari o installazioni sanitarie. In caso di rottura delle lastre di vetro dello stabile l’assicurazione si assume le spese di riparazione o sostituzione.
Progetto di costruzione: se assicurate il vostro fabbricato, eventuali progetti di costruzione, come lavori di risanamento, manutenzione e ristrutturazione, sono automaticamente inclusi per un importo massimo di CHF 100 000, a condizione che vengano eseguiti da specialisti qualificati.
Altri rischi: su richiesta, l’assicurazione stabili di AXA copre i danni alle cose cagionati da atti di vandalismo, morsi di animali e altre cause, come un veicolo o il crollo in un terreno confinante.
L’assicurazione copre l’opera incluse le installazioni edili e aziendali come tecnica e infrastruttura (ad es. impianti di energia solare o ascensori), ma anche i dintorni del fabbricato, come ad es. i giardini o gli attrezzi e i materiali necessari per la manutenzione o l’utilizzo della casa . Normalmente gli stabili sono assicurati al valore a nuovo, che comprende tutte le eventuali spese dovute per ricostruire l’edificio inalterato in caso di sinistro. Affinché il valore venga adeguato continuamente all’indice cantonale dei costi di costruzione e per la vostra azienda nel corso degli anni non venga a crearsi una situazione di sottoassicurazione, si consiglia di includere l'adeguamento automatico della somma.
Sono coperte le spese di riparazione, di risanamento e consequenziali derivanti da un evento assicurato – ad esempio perdita di fatturato o valore locativo, E, in caso di danno totale, AXA paga la ricostruzione o la costruzione a nuovo della casa.
Possedere un immobile comporta anche delle responsabilità. Se la bicicletta di una cliente viene danneggiata da materiale staccatosi dal tetto o se il postino scivola nell’entrata ghiacciata della vostra azienda è indispensabile beneficiare dell’assicurazione di responsabilità civile immobili di AXA. Con questa copertura, infatti, potete andare sul sicuro se terzi subiscono danni alle cose o alla salute attribuibili al vostro immobile e la vostra impresa è chiamata a rispondere.
Quando i danni corporali e materiali a terzi sono imputabili all’esistenza, allo stato o alla manutenzione di un immobile o terreno assicurato la responsabilità ricade su di voi o la vostra azienda. L’assicurazione di responsabilità civile immobili per PMI di AXA offre sicurezza: risponde delle conseguenze finanziarie di tutte le pretese giustificate e garantisce la difesa da quelle che risultano infondate.
Danni alle persone: sono considerate tali le spese per il trattamento in regime ambulatoriale o di degenza. I danni patrimoniali derivanti da un evento assicurato – ad esempio le perdite di reddito della persona infortunata – sono inclusi nell’assicurazione.
Danni alle cose: sono considerati tali gli oggetti danneggiati o distrutti di terzi. Assicuriamo la loro riparazione o il riacquisto e ci facciamo carico di eventuali perdite di valore.
No, o perlomeno non in misura sufficiente. Poiché le disposizioni variano a livello cantonale, la maggioranza degli stabili in Svizzera non è assicurata – o è assicurata solo in modo insufficiente – contro i danni da terremoto. Per i proprietari immobiliari conviene perciò quasi sempre sottoscrivere un’assicurazione terremoti separata.
L’ammontare del premio viene calcolato sulla base della somma assicurata e di altri parametri quali l’anno di costruzione, il metodo di costruzione o l’eventuale presenza di una protezione antincendio. Se viene concordata una franchigia il premio è un po’ meno caro – in caso di sinistro , però, ci si deve accollare una determinata parte dei costi. Potete ottenere maggiori informazioni durante una consulenza personale.
Se la somma di costruzione non supera CHF 100 000, la ristrutturazione da voi pianificata è già integrata nell'assicurazione stabili di AXA. In caso, invece, di una somma più alta è consigliabile stipulare un’assicurazione costruzioni.
Nella migliore delle ipotesi avete stipulato prima un’assicurazione cose per la vostra azienda – la versione per aziende dell’assicurazione mobilia domestica. In caso di sinistro questa copertura assicura tutte le cose mobili, i cosiddetti beni mobili, dell’impresa. Solo le cose stabilmente fissate rientrano tra le installazioni di una costruzione e sono incluse nell’assicurazione stabili.
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