Glückliches Paar geht in der Stadt spazieren.

Private Vorsorge, die mehr aus Ihrem Geld macht Vorsorge mit Steuervorteil

Inflation, Gebühren und Steuern schmälern Ihre Rendite – Jahr für Jahr. Mit SmartFlex bleibt Ihnen mehr von Ihrem Geld: Die Erträge in der Säule 3b sind steuerfrei. Investieren Sie jetzt mit SmartFlex in das Anlagethema Ihrer Wahl, darunter neu auch das Thema «Dividenden».

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Gut zu wissen: Ihr Steuervorteil mit SmartFlex

Bei traditionellen Anlagen werden Zinsen und Dividenden besteuert – was Ihre Rendite schmälert. Mit SmartFlex bleiben Ihre Erträge in Ihrem Portfolio.

Neu: Anlagethema «Dividenden» Investieren Sie gezielt in stabile Unternehmen mit attraktiven Ausschüttungen – und profitieren Sie gleichzeitig von Steuervorteilen.

Unser Angebot für Ihre private Vorsorge

SmartFlex Vorsorgelösungen

Vorsorgeplan SmartFlex (3a/3b) Vermögensplan SmartFlex (3a/3b)
Beschrieb

Vermögen aufbauen und in Kapitalform beziehen

Vorsorge mit Risikoschutz (Tod, Invalidität)

Vermögen fürs Alter anlegen und in Kapitalform beziehen

Altersvorsorge mit minimalem Todesfallschutz
Finanzierung Periodische Einzahlung, mind. CHF 600 pro Jahr Einmalige Einzahlung, mind. CHF 15'000 (3a) / CHF 25'000 (3b)
Laufzeit 3a: mind. 7 Jahre
3b: mind. 10 Jahre		 mind. 10 Jahre, max. 30 Jahre
Sicherheitsoptionen
  • Absicherung der Erträge
  • Ablaufmanagement
  • Absicherung der Erträge
  • Ablaufmanagement
  • Investitionsmanagement
Vorteile
  • Steuervorteile
  • Erb- und Konkursprivileg
  • Steuervorteile
  • Erb- und Konkursprivileg
Hauptzweck Sparen Anlegen

Warum privat vorsorgen?

Die obligatorischen AHV/IV- und BVG-Leistungen aus der 1. und 2. Säule reichen in der Regel nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard nach der Pensionierung zu erhalten. Die private Altersvorsorge (3. Säule) führt in erster Linie zu mehr finanzieller Freiheit im Rentenalter. Nutzen Sie die Vorsorgelösungen der Säule 3a/3b, können Sie Einkommenslücken im Alter vermeiden und von diversen weiteren finanziellen Vorteilen profitieren.

Wieso reichen die Beträge aus der 1. und 2. Säule nicht?

Zwar ermöglichen die AHV- und die Pensionskassenrente die Existenzsicherung im Rentenalter, aber die Beträge der 1. und 2. Säule entsprechen nur rund 60 Prozent des früheren Monatsgehalts. Um den gewohnten Lebensstandard beizubehalten, wären in den meisten Fällen etwa 80 Prozent davon notwendig.

Was ist die 3. Säule?

Die 3. Säule ist ein Pfeiler des 3-Säulen-Systems der Schweiz. Dieses besteht aus der 1. Säule (staatliche Vorsorge), der 2. Säule (berufliche Vorsorge) und der 3. Säule (private Vorsorge). Das Hauptziel der 3. Säule ist es, allfällige Vorsorgelücken zu schliessen. Das Schweizer Vorsorgesystem unterteilt die 3. Säule in die Säule 3a (gebundene Vorsorge) und die Säule 3b (freie Vorsorge). 

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Mit privater Vorsorge den gewohnten Lebensstandard sichern

Wer frühzeitig handelt, muss sich im Alter keine Sorgen machen. Die staatliche und berufliche Vorsorge reichen oft nicht aus, doch mit der privaten Vorsorge lässt sich diese Lücke gezielt schliessen. So können Sie Ihren gewohnten Lebensstil beibehalten und entspannt in die Zukunft blicken.

  • Eine ältere Mutter und ihre erwachsene Tochter stehen am Strand und umarmen sich.
    Vorsorgelücke

    Erfahren Sie, was eine Vorsorgelücke ist – und wie Sie diese erkennen, berechnen und gezielt schliessen können.

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Wann soll ich mit der Vorsorge beginnen?

Je früher, desto besser. Sobald Sie über ein stabiles Einkommen verfügen – idealerweise zum Berufseinstieg –, lohnt es sich, privat vorzusorgen. Mit unserem Vorsorgeplan SmartFlex können Sie frühzeitig Vermögen aufbauen und sich langfristige Renditechancen für eine solide Altersvorsorge sichern. Zusätzlich können Sie den Vorsorgeplan mit Todesfallschutz, Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit und/oder Erwerbsunfähigkeitsrente ergänzen.

Aber auch später kann sich ein Einstieg immer noch lohnen. Wenn Sie mindestens zehn Jahre vor der Pensionierung beginnen, profitieren Sie mit dem Vermögensplan SmartFlex von attraktiven Renditen und Steuervorteilen.

Selbst kurz vor der Pensionierung ist es noch nicht zu spät: Mit dem Einkommensplan SmartFlex können Sie Ihr Vermögen mit einer einmaligen Investition anlegen und es dann regelmässig beziehen.

  • Ein Mann sitzt an einem Tisch, lächelt und arbeitet an seinem Laptop.
    Bank oder Versicherung?

    Wer eine passende 3a-Vorsorgelösung sucht, kommt um diese Frage nicht herum. Wir haben Antworten.

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Häufig gestellte Fragen

Wie viel kann ich in die 3. Säule einzahlen?

Der Maximalbetrag für den Steuerabzug der Säule 3a wird jährlich angepasst. Für das Jahr 2025 beträgt er

  • für Arbeitnehmende: maximal CHF 7258 und
  • für Selbstständigerwerbende ohne Pensionskasse: maximal CHF 36'288.
Wie kann ich durch die private Vorsorge Steuern sparen?

Der Bund unterstützt die 3. Säule mit attraktiven Steuervorteilen. So können Sie massiv Steuern sparen und zugleich vorsorgen. Besonders die Säule 3a gilt als sinnvolle Massnahme zur Steueroptimierung und damit zum Sparen.

Steuervorteile der Säule 3a

  • Die Jahresprämie wird vom steuerbaren Einkommen abgezogen (bis zum gesetzlich definierten Maximalbetrag).
  • Erträge (Zinsen und Überschüsse) sind während der Laufzeit steuerfrei.
  • Die Kapitalauszahlung wird zu einem reduzierten Spezialsatz besteuert.

Steuervorteile der Säule 3b

  • Befreit von der Einkommenssteuer sind periodisch finanzierte, kapitalbildende Lebensversicherungen. Sofern folgende Bedingungen erfüllt sind, gilt dies auch, wenn die Lebensversicherung mit einer Einmalprämie finanziert wurde:
    • Die Police wurde vor dem 66. Geburtstag der versicherten Person abgeschlossen.
    • Die versicherte Person hat zum Zeitpunkt der Auszahlung das 60. Altersjahr vollendet.
    • Die Auszahlung der Versicherungsleistung erfolgt frühestens nach fünf Jahren.
    • Versicherungsnehmerin bzw. Versicherungsnehmer und versicherte Person sind identisch.
  • Erträge (Zinsen und Überschüsse) sind während der Laufzeit steuerfrei.
Was ist der Unterschied zwischen der Säule 3a und der Säule 3b?

Zum Geldsparen und zur Planung der Vorsorge ist die 3. Säule ideal. Man unterscheidet zwischen der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) und der freien Vorsorge (Säule 3b). Generell wird für eine nachhaltige Vorsorge eine Kombination aus den Säulen 3a und 3b empfohlen.

  • Die Säule 3a ist auf genügend Einkommen im Alter ausgerichtet und unterliegt gesetzlichen Vorschriften – für die jährlichen Einzahlungen und den Auszahlungszeitpunkt. Sie darf nur mit Prämien finanziert werden. Die jährlichen Einzahlungen sind per Gesetz limitiert. Diese können Sie bis zum Maximalbeitrag von Ihren Steuern abziehen, allerdings nur unter bestimmten Bedingungen bereits vor der Rente beziehen. Gründe für eine vorzeitige Auszahlung sind beispielsweise der Erwerb von Wohneigentum, der definitive Wegzug ins Ausland oder der Bezug einer vollen IV-Rente.
  • Die Säule 3b lässt im Hinblick auf Laufzeit, begünstigte Personen und Höhe der Einzahlungen alles offen. Sie kann sowohl mit Prämien als auch mit einer Einmaleinlage finanziert werden. Dieses Kapital kann jederzeit bezogen werden, bringt jedoch in der Regel keine Steuervorteile mit sich.
Wieso soll ich mich für die private Vorsorge bei einer Versicherung entscheiden?

Entscheiden Sie sich für eine 3. Säule bei einer Versicherung, sichern Sie sich und Ihre Liebsten gleichzeitig in Sachen Invalidität und Tod ab. Zudem verpflichtet man sich mit der privaten Vorsorge bei einer Versicherung zu regelmässigen Einzahlungen bis zum Rentenalter, was sich positiv auf das angesparte Kapital und den Zinseszinseffekt auswirkt. Im Beitrag Vorsorge aufbauen – Banken und Versicherungen im Vergleich erklären wir die Unterschiede im Detail.

Umfassende Vorsorge für Sie und Ihre Angehörigen

Immer für Sie da

Haben Sie Fragen oder wünschen Sie eine unverbindliche Vorsorgeberatung? Unsere Expertinnen und Experten sind für Sie da.

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Weitere Infos zur Planung Ihrer finanziellen Zukunft

Das 3-Säulen-System einfach erklärt

Das Vorsorgesystem mit seinen drei Säulen hat zum Ziel, die Menschen in der Schweiz im Alter, bei Invalidität und im Todesfall finanziell abzusichern.

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Private Altersvorsorge mit Aktien

Wer zuverlässig und langfristig Kapital fürs Alter sparen möchte, fährt mit dem gezielten Investment in diversifizierte Aktien am besten.

Altersvorsorge mit Aktien aufbauen

Mit der 3. Säule Steuern sparen

Familien haben einiges an Kosten zu tragen. Mit der 3. Säule können Sie einfach sparen und gleichzeitig Ihre Liebsten absichern.

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Junge Frau lehnt sich draussen am Fenster ihres Backsteinhauses an. Sie hält eine grüne Tasse in der Hand und lächelt.

3. Säule: Maximalbetrag 2026

Historisch tiefe Zinsen, stetig steigende Lebenserwartung: Diese zwei Faktoren stellen die 1. und 2. Säule vor grosse Herausforderungen. Umso wichtiger ist deshalb die private Vorsorge. Sparen Sie Steuern mit der Säule 3a.

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