Die private Altersvorsorge langfristig mit Aktien aufbauen

Wer zuverlässig und langfristig Kapital für das Alter sparen möchte, fährt mit dem gezielten Investment in diversifizierten Aktien am besten.

Bis vor nicht allzu langer Zeit galt noch: Für eine ausreichende Altersvorsorge genügt es, zusätzlich zur 1. und 2. Säule, Kapital für die private Vorsorge mit Sparkonten oder herkömmlichen Lebensversicherungen anzusparen. Anhaltend tiefe Zinsen sowie die demografische Entwicklung in der Schweiz sorgen bei der Gestaltung der Altersvorsorge jedoch für veränderte Rahmenbedingungen. Wer nachhaltig für das Alter sparen und auch im Ruhestand seinen gewohnten Lebensstil fortführen möchte, sollte einen Teil des eingezahlten Kapitals renditeorientiert, wie zum Beispiel in Aktien anlegen.

Aktien-Performance in der langfristigen Beobachtung

Swiss Performance Index (1995 bis 2022)

Kursentwicklung Swiss Performance Index (SPI®), 01. Januar 1995 bis 31. Dezember 2022:

Die Langzeitbetrachtung beweist auf eindrückliche Weise: Trotz Krisen haben sich Aktien langfristig deutlich besser entwickelt als Obligationen und Sparkonten. 

Während sich Aktien im Laufe der letzten 28 Jahre um durchschnittlich 7,7 Prozent pro Jahr nach oben entwickelt haben, ist der Wert von Obligationen im Schnitt um 2,7 Prozent pro Jahr und derjenige von Spareinlagen um 0,7 Prozent pro Jahr angestiegen.

Was ist der Swiss Performance Index?

Der SPI® ist der breiteste Index in der Schweiz und umfasst ca. 200 Schweizer Firmen. Die Entwicklung dieses Indexes spiegelt auch die Entwicklung der Schweizer Volkswirtschaft. 

Die vier Regeln des Sparens mit Aktien

Breite Diversifizierung

Wer smart investiert, verteilt sein Kapital auf möglichst unterschiedliche Einzeltitel und Regionen. So werden Klumpenrisiken. Wer zum Beispiel auf den Vorsorgeplan SmartFlex der AXA setzt, baut so auf clevere Weise seine Altersvorsorge auf und beugt einer Vorsorgelücke vor. Die Anlagefonds sind stark diversifiziert und der Anleger kann dabei aus vier verschiedenen Anlagethemen nach eigener Überzeugung auswählen.

Langfristiger Anlagehorizont 

Was lange währt, wird endlich gut. Diese Lebensweisheit trifft auf verblüffende Weise auch auf das Sparen mit Aktien zu. Ruhe bewahren und langfristig denken bewährt sich meistens. Denn der langfristige Blick auf die Marktentwicklung am Beispiel des Swiss Performance Indexes über die letzten 25 Jahre zeigt: Trotz Krisen schneiden Aktienanlagen punkto Wertsteigerung deutlich besser ab als Sparkonten oder Obligationen.

Auf tiefe Anlagekosten achten

Wer für das Erreichen seiner Sparziele auch auf Aktien setzt, sollte einen genauen Blick auf die damit verbundenen Kosten werfen. Zu hohe Kosten führen zu einer erheblichen Reduktion der Rendite.  Die Gesamtkosten für eine Anlage setzen sich aus den Kosten für das Fondsmanagement, die Fondsverwaltung sowie die Gebühren für den Kauf und Verkauf von Fondsanteilen zusammen. Der Vorsorgeplan SmartFlex, bei dem ein Teil des Sparkapitals in Aktienanlagen investiert wird, zeichnet sich durch vergleichsweise tiefe Anlagekosten aus.

Regelmässige Einzahlungen

Generell gilt beim langfristigen Sparen: Regelmässige Einzahlungen und eine konsequente Spardisziplin sind das A und O für den nachhaltigen und kontinuierlichen Kapitalaufbau. Aber auch mit Blick auf das Anlegen am Aktienmarkt ergeben regelmässige Beiträge in einen renditeorientierten Vorsorgeplan Sinn. Denn wer regelmässig einzahlt, profitiert bei gefallenen Aktienkursen von tiefen Kaufpreisen. In diesem Zusammenhang sprechen Experten auch von der sogenannten «Durchschnittspreismethode».