Se constituer une prévoyance vieillesse individuelle sur le long terme avec des actions

Pour se constituer à long terme et sûrement une épargne pour sa retraite, mieux vaut opter pour un investissement ciblé dans des actions diversifiées.

Il y a quelque temps encore, pour se constituer une prévoyance vieillesse en complément des 1er et 2e piliers, il suffisait d’épargner un capital pour la prévoyance individuelle à l’aide de comptes d’épargne ou d’assurance-vie classiques. Toutefois, le faible niveau persistant des taux d’intérêt et l’évolution démographique suisse ont modifié les conditions-cadres de l’organisation de la prévoyance vieillesse. Pour épargner de manière pérenne pour ses vieux jours et maintenir son niveau de vie habituel pendant sa retraite, il faut désormais placer une partie de son capital dans une optique de rendement, par exemple dans des actions.

Performance des actions sur le long terme

Swiss Performance Index (de 1995 à 2022)

Évolution du Swiss Performance Index (SPI®) de 1er janvier 1995 au 31 décembre 2022:

L’évolution de l’indice sur le long terme en apporte la preuve éclatante: malgré les crises, les actions affichent de bien meilleurs résultats sur le long terme que les obligations et les comptes d’épargne. 

Tandis que les actions ont connu une progression moyenne positive de 7,7% par an au fil des 28 dernières années, la valeur des obligations a progressé en moyenne de 2,7% par an, et celles des épargnes, de 0,7% par an.

Qu’est-ce-que le Swiss Performance Index?

Le SPI® est l’indice boursier le plus large de Suisse, puisqu’il couvre environ 200 entreprises suisses. Son évolution reflète également celle de l’économie helvétique. 

Épargner avec des actions: les quatre règles à suivre

Une large diversification

Pour investir intelligemment, il convient de répartir son capital autant que possible sur des régions et des titres diversifiés. On évite ainsi une concentration des risques. En recourant par exemple au plan de prévoyance SmartFlex, on peut constituer intelligemment sa prévoyance vieillesse et éviter ainsi les lacunes de prévoyance. Les fonds de placement sont largement diversifiés et l’investisseur peut faire son choix entre quatre thèmes de placement.

Un horizon de placement à long terme 

Tout vient à point à qui sait attendre: cet adage s’accorde aussi parfaitement à l’épargne en actions. Garder son calme et réfléchir sur le long terme est une approche qui a fait ses preuves. L’évolution du marché (comme celle du Swiss Performance Index sur les 25 dernières années) le démontre: malgré les crises, les placements en actions enregistrent des hausses de valeur nettement supérieures à celles des comptes d’épargne ou des obligations.

Privilégier les faibles frais de placement

Si l’on mise sur les actions pour atteindre ses objectifs d’épargne, on doit aussi être attentif aux frais associés, car des frais élevés viendront grever le rendement.  Les frais totaux d’un placement comprennent les frais de gestion du fonds, l’administration du fonds et les frais d’achat et de vente des parts de fonds. Le plan de prévoyance SmartFlex, qui investit une partie du capital d’épargne dans des placements en actions, se distingue par des frais de placement comparativement bas.

Des versements réguliers

Pour l’épargne à long terme, des versements réguliers et une certaine discipline sont essentiels pour se constituer un capital sur la durée. Et même pour un placement sur le marché des actions, des versements réguliers dans un plan de prévoyance orienté rendement sont aussi une bonne idée. En effet, en investissant régulièrement, on tire parti de prix d’achat avantageux lors des chutes de cours. Les experts parlent également de la «méthode du prix moyen».