Assicurazioni per start-up

Nella quotidianità di chi costituisce un’azienda, a volte capita di avere sfortuna. E di tanto in tanto si commettono anche errori. Affinché ciò non ponga la parola «fine» alla vostra attività indipendente, esistono le assicurazioni per start-up di AXA. Con l’analisi del fabbisogno scoprite come proteggervi al meglio dai rischi nella fase di costituzione, in modo da potervi concentrare appieno sulle opportunità che vi si prospettano.

Analisi del fabbisogno assicurativo

Di quali assicurazioni hanno bisogno le start-up in Svizzera?

Che si tratti di un incendio nel magazzino o di un caffè rovesciato sul laptop aziendale, le assicurazioni per fondatrici e fondatori d’impresa offrono una protezione ottimale contro i rischi che potrebbero compromettere il vostro sogno imprenditoriale. Una solida copertura non deve necessariamente includere il maggior numero possibile di polizze. Dovreste invece porvi il seguente interrogativo: a quali rischi è esposta la mia start-up? E quali di questi non voglio sostenere per conto mio?

Per le start-up sono obbligatorie solo alcune assicurazioni, che riguardano solitamente la copertura del personale. Le imprenditrici e gli imprenditori possono scegliere a loro discrezione le restanti coperture assicurative. E dovrebbero farlo, perché in questo modo riescono a contenere i principali rischi legati alla loro attività.

Le assicurazioni più frequenti per le start-up

Assicurazione di responsabilità civile per imprese Assicurazione di cose Assicurazione rami tecnici Protezione giuridica per imprese Assicurazione Cyber Assicurazione di responsabilità civile professionale Assicurazione contro gli infortuni Assicurazione d’indennità giornaliera in caso di malattia Previdenza per il personale Previdenza per indipendenti

L’offerta di AXA per le start-up

I quattro rischi principali nella fase di costituzione di un’azienda - e come tutelarsi al meglio

Eventi imprevisti come inconvenienti, controversie giuridiche, ritardi nei pagamenti da parte della clientela o improvvise assenze dal lavoro possono mettervi velocemente a dura prova. Queste sfide non solo minacciano la vostra stabilità finanziaria, ma possono anche mettere a repentaglio l’esistenza stessa della vostra azienda. 

Come tutelarsi dunque da questi rischi? La chiave sta nella prevenzione e nella giusta copertura. Una combinazione di provvedimenti giuridici, finanziari e assicurativi può aiutarvi a a far sì che la vostra azienda non vacilli, nemmeno nei momenti difficili.

Scoprite ulteriori dettagli sui rischi più frequenti al momento della fondazione di un’azienda e su come ridurli al minimo in modo proattivo nel nostro blog «I maggiori rischi per i lavoratori indipendenti».

Come funziona la previdenza per le start-up?

La forma giuridica della vostra azienda ha un’importanza cruciale nella scelta della giusta soluzione previdenziale: le e i titolari di una ditta individuale, di una società in nome collettivo o in accomandita sono considerati «lavoratrici e lavoratori indipendenti». Possono assoggettarsi a una soluzione di previdenza professionale, ma non sono tenuti a farlo. Viceversa, le e i titolari di una SA o di una Sagl sono considerati «dipendenti» della propria azienda. Per loro trovano pertanto applicazione la LPP e l’obbligo di legge di assicurare sé stessi e il loro personale nel 2° pilastro.

Per saperne di più sul tema della previdenza e dell’attività indipendente vi invitiamo a leggere il nostro blog «Previdenza per indipendenti: cosa serve davvero?».

Per ditte individuali, società in nome collettivo o in accomandita

Obbligatorio: siete tenuti ad annunciarvi presso la cassa di compensazione cantonale (AVS) se conseguite un utile annuo superiore a CHF 2300.
Facoltativo: potete assoggettarvi facoltativamente a una previdenza professionale e affiliarvi a una cassa pensione (2° pilastro). Al fine di mantenere il tenore di vita abituale dopo il pensionamento, numerosi lavoratori indipendenti in Svizzera stipulano inoltre una soluzione previdenziale privata nel 3° pilastro.

Per SA o Sagl

Obbligatorio: per voi e il vostro personale trova applicazione la LPP. A partire da una somma salariale di CHF 22 680 (situazione 2025) voi e il vostro team dovete aderire a una soluzione LPP (2° pilastro) o gestire la vostra propria cassa pensione.
Facoltativo: avete la possibilità di sottoscrivere una soluzione previdenziale privata con il 3° pilastro.

Previdenza professionale con il 2° pilastro

La gestione di una propria cassa pensione è spesso troppo onerosa per un’azienda di nuova costituzione. Per questo motivo AXA vi propone un ventaglio diversificato di soluzioni previdenziali semiautonome, adeguate alle vostre esigenze e a quelle del vostro (futuro) personale.
Maggiori informazioni sulla previdenza professionale
Previdenza privata con il 3° pilastro

A preoccupare chi avvia un’attività in proprio è la sicurezza a lungo termine. Per lavoratrici e lavoratori indipendenti la previdenza vincolata del 3° pilastro rappresenta una buona opportunità per tutelare il proprio futuro finanziario e al contempo risparmiare sulle imposte.
Maggiori informazioni sulla previdenza privata

I nostri servizi accessori per fondatrici e fondatori d’impresa

AXA sostiene chi fonda una propria azienda con workshop gratuiti di pianificazione della liquidità. Scoprite di cosa dovete tenere conto quando pianificate la vostra liquidità, in modo da avere a disposizione risorse finanziarie sufficienti. E l’aspetto positivo è che AXA paga le quote di partecipazione per la clientela che ha avviato un'attività indipendente negli ultimi 12 mesi.

AXA è fiera di essere partner della Swiss Startup Association. E conviene anche per voi: le start-up assicurate presso AXA beneficiano di un’affiliazione di base gratuita presso uno dei principali network per fondatrici e fondatori d’impresa in Svizzera. Allacciate una rete di contatti con imprenditori e investitori in occasione di eventi, migliorate le vostre competenze partecipando a interessanti workshop e beneficiate di una solida rappresentanza a livello politico nonché di interessanti agevolazioni.

Swibeco è la piattaforma digitale di benefit per dipendenti in Svizzera – ed è una scelta che premia voi e il vostro team. Swibeco vi consente di beneficiare di sconti presso oltre 150 aziende rinomate in Svizzera e di risparmiare così sui costi. Un altro vantaggio: Swibeco è parte integrante dell’assicurazione di indennità giornaliera in caso di malattia di AXA, motivo per cui ci assumiamo per voi le commissioni di utilizzo.

Con l’assicurazione di protezione giuridica per imprese di AXA, fondatrici e fondatori d’impresa possono beneficiare ogni anno di cinque ore di consulenza legale gratuita da parte di giuristi e avvocati di AXA-ARAG. Cambio della forma giuridica o consigli in caso di problemi con il locatore: le nostre esperte e i nostri esperti sono al vostro fianco con tutta la loro competenza: in caso di costituzione di un’azienda, di crisi e durante tutta la fase di decollo della vostra impresa.

Sconto di CHF 500 sui costi di fondazione della vostra impresa

Desiderate costituire la vostra azienda comodamente online? In caso di costituzione di un’azienda attraverso la piattaforma startups.ch con contestuale stipulazione di almeno due assicurazioni per imprese, AXA contribuisce alle vostre spese di fondazione fino a un importo di CHF 500.
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Il nostro impegno a favore delle start-up

Siamo grandi sostenitori del panorama delle start-up in Svizzera. Tutto ciò che c’è da sapere in merito alla collaborazione con le start-up
Innovazioni e start-up

Assistenza e domande frequenti

Le assicurazioni sociali sono coperture obbligatorie. Proteggono la popolazione svizzera dai rischi e garantiscono la loro sussistenza economica. Sia i lavoratori dipendenti che quelli indipendenti versano contributi finanziari.

La determinazione delle assicurazioni sociali obbligatorie per le fondatrici e i fondatori d’impresa dipende dalla forma giuridica prescelta. Sono le casse di compensazione e, in alcuni casi, anche l’Istituto nazionale svizzero di assicurazione contro gli infortuni (SUVA) a stabilire se una persona può definirsi indipendente ai sensi del diritto delle assicurazioni sociali.

Nel novero delle assicurazioni sociali rientrano:

Assicurazione per la vecchiaia e i superstiti (AVS): l’AVS è la colonna portante della previdenza svizzera per la vecchiaia e i superstiti (1° pilastro insieme all’AI), poiché copre il fabbisogno vitale durante la terza età o in caso di decesso. In quanto assicurazione popolare, l’AVS è obbligatoria per le persone che vivono o lavorano in Svizzera. Spesso l’assicurazione per la vecchiaia e i superstiti (AVS) è l’unica fonte di reddito quando si smette di lavorare. Per questo è importante evitare lacune nel versamento dei contributi AVS.
Assicurazione per l’invalidità (AI): l’AI garantisce la previdenza per l’invalidità in Svizzera (1° pilastro insieme all’AVS) ed è obbligatoria per le persone che vivono o lavorano in Svizzera. In caso di invalidità garantisce alle persone assicurate il minimo esistenziale con provvedimenti di reintegrazione o prestazioni pecuniarie.
Indennità per perdita di guadagno (IPG): l’IPG compensa in modo adeguato la perdita di guadagno in caso di servizio militare o di maternità. Il versamento dei contributi IPG è obbligatorio per tutti.
Assegni familiari (AF): dal 1° gennaio 2013 tutti i lavoratori indipendenti in Svizzera sono obbligatoriamente soggetti alla Legge federale sugli assegni familiari (LAFam). Per avere diritto alle prestazioni devono dunque versare i relativi contributi. Le lavoratrici e i lavoratori indipendenti hanno l’obbligo di affiliarsi a una cassa di compensazione per assegni familiari nel cantone in cui è hanno eletto la loro sede sociale.

Assicurazioni contro i rischi per la salute: la copertura giusta in materia di salute è d’importanza cruciale quando si lavora in proprio. Per evitare il fallimento e continuare l’attività anche in situazioni critiche i lavoratori indipendenti devono essere assicurati contro i rischi di malattia, infortunio, invalidità e decesso.
- Assicurazione d’indennità giornaliera in caso di malattia (IGM): copre, a titolo facoltativo, il rischio di incapacità lavorativa a seguito di malattia. La durata della prestazione è garantita per un periodo massimo di due anni.
- Assicurazione contro gli infortuni: copre l’incapacità lavorativa in seguito a un infortunio. La Legge federale sull’assicurazione contro gli infortuni (LAINF) distingue tra due tipi di infortuni:
  - Infortuni professionali (IP): per il personale l’assicurazione contro gli infortuni professionali è obbligatoria. le fondatrici e i fondatori d’impresa possono tutelarsi privatamente tramite l’assicurazione malattia, oppure attraverso una copertura aziendale.
  - Infortuni non professionali (INP): è obbligatoria per le lavoratrici e i lavoratori dipendenti a partire da otto ore lavorative a settimana. Chi è titolare di un’impresa può tutelarsi privatamente tramite l’assicurazione malattia, oppure attraverso una copertura aziendale.
  - Lavoratrici e lavoratori indipendenti senza impiegati non devono stipulare un’assicurazione infortuni, ma possono includere un’indennità giornaliera in caso di infortunio nella loro assicurazione d’indennità giornaliera in caso di malattia o assoggettarsi alla LAINF su base volontaria. Se una lavoratrice o un lavoratore indipendente si ammala o subisce un infortunio, spesso non è più in grado di conseguire il reddito abituale. In queste eventualità l’assicurazione di indennità giornaliera in caso di infortunio o malattia colma la lacuna per lavoratrici e lavoratori indipendenti.
- In caso di invalidità la situazione può diventare più complicata: nella fattispecie è possibile stipulare una copertura privata aggiuntiva o aumentare le prestazioni coperte dal fondo pensionistico della vostra azienda.
- Per il caso di decesso vale la regola generale secondo cui le imprenditrici e gli imprenditori con una famiglia a carico dovrebbero assicurarsi meglio rispetto ai giovani single.
Previdenza professionale (LPP): per lavoratrici e lavoratori indipendenti senza collaboratori la previdenza professionale è volontaria. Se si hanno dipendenti con un salario annuo superiore a CHF 22 680 (situazione 2025) è obbligatorio versare i contributi della previdenza professionale. Per mantenere il tenore di vita abituale anche dopo il pensionamento, molti lavoratori indipendenti residenti in Svizzera integrano la LPP con una soluzione di previdenza privata del terzo pilastro.

Tra le principali assicurazioni aziendali per le imprese di nuova costituzione figurano:

A seconda della tipologia di azienda e del settore molti lavoratori indipendenti scelgono inoltre le seguenti coperture:

Le persone che svolgono un’attività indipendente in Svizzera non possono affiliarsi all’assicurazione contro la disoccupazione (AD) e pertanto in questo caso non hanno diritto a una copertura.

Chi è registrato presso la cassa di compensazione come lavoratrice o lavoratore indipendente può prelevare l’avere della previdenza professionale come capitale iniziale. Anche il capitale accumulato e fiscalmente agevolato del pilastro 3a può essere prelevato anticipatamente a una speciale aliquota fiscale ridotta. L’importo prelevato può essere poi investito per avviare l’attività indipendente.

Sono considerati lavoratori e lavoratrici indipendenti le e i titolari di un’impresa avente la forma giuridica di ditta individuale, società in accomandita o in nome collettivo. La relativa domanda deve essere presentata entro un anno dall’avvio dell’attività in proprio.

Chi è titolare di un’azienda con la forma giuridica di società anonima (SA) o società a garanzia limitata (Sagl) ha lo stato di lavoratrice o lavoratore dipendente; non può quindi prelevare l’avere del secondo e terzo pilastro (3a) per avviare l’attività in proprio. Per questo motivo, nella prassi viene sempre più spesso fondata prima una ditta individuale, convertendola poi solo in un secondo momento in una società di capitali (SA o Sagl).

A prescindere dalla forma giuridica prescelta è importante che la soluzione assicurativa sia adeguata alla vostra situazione familiare. Per le persone con attività lucrativa indipendente senza obblighi di sostentamento, i versamenti nei pilastri 3a e 3b possono servire a coprire i rischi. Chi vive in coppia e ha dei figli, oltre ad accantonare capitale nel terzo pilastro dovrebbe versare anche i contributi LPP. In questo modo, se sopraggiunge un’incapacità di guadagno a seguito di malattia o invalidità, si è in grado di garantire il consueto standard di vita per tutta la famiglia.

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