Ecco come costituire il proprio patrimonio

Redatto da Anina Sabourdy 20.07.2026

Con la strategia giusta costituite un patrimonio in modo mirato. Scoprite come investire in modo intelligente il vostro denaro in Svizzera e conseguire un rendimento a lungo termine.

Un investimento mirato è la chiave per raggiungere i propri obiettivi personali, come un’abitazione di proprietà o un pensionamento sereno. Offre protezione finanziaria e protegge dalle perdite di valore dovute all’inflazione. Ciononostante molti potenziali investitori rimandano la costituzione del patrimonio di anno in anno, spesso per incertezza, mancanza di informazioni o per il timore di prendere decisioni sbagliate.

Costituzione di un patrimonio: da dove cominciare?

Acquisto di azioni? Investimento in fondi? Esistono diverse strategie per accumulare capitale. Il tipo di investimento più adatto a voi dipende dalla vostra situazione finanziaria e dalle vostre esigenze personali. Per prima cosa, ponetevi alcune domande fondamentali:

A quale importo posso rinunciare regolarmente?
Quale obiettivo intendo raggiungere e in quanto tempo?
Qual è la mia propensione al rischio?

In particolare, la risposta all’ultima domanda vi porta direttamente alla vostra tipologia di investitore.

Pianificare il mio primo investimento

Quale tipo di investitore sono?

Il vostro profilo personale di investitore è definito dalla vostra propensione al rischio, dal vostro orizzonte d’investimento e dalle vostre aspettative di rendimento. Investendo puntate sulla sicurezza e sulla conservazione del capitale? Oppure siete alla ricerca di opportunità di rendimento piuttosto elevate, nonostante il rischio elevato? Il vostro profilo d’investitore determina quale strategia d’investimento vi si addice.

La conservatrice / Il conservatore

I vostri obiettivi d’investimento sono la conservazione e la sicurezza del capitale.

Tollerano un rischio esiguo, con un massimo del 5% di perdita all’anno.
Desiderate mantenere la possibilità di un orizzonte d’investimento a breve termine, da 0 a 5 anni.
Vi attendete solo un rendimento moderato.

L’equilibrata / L’equilibrato

Cercate un equilibrio tra opportunità e rischi: il vostro obiettivo è la crescita, ma non a tutti i costi.

Ritenete che un rischio medio (perdita massima del 10%) possa essere tollerato.
Avete un orizzonte d’investimento di media entità (da 5 a 15 anni).
Puntate a conseguire un rendimento solido.

La dinamica / Il dinamico

L’importante è il rendimento: le forti oscillazioni dei corsi per voi non sono un problema.

Accettate rischi elevati e perdite fino al 20 per cento.
Riuscite a concepire un lungo orizzonte d’investimento (15+ anni).
In primo piano vi è l’opportunità di conseguire rendimenti elevati.

Come posso costituire il mio patrimonio passo dopo passo?

Iniziate con una solida base finanziaria riducendo il debito e creando un gruzzolo di emergenza. In seguito è consigliabile sfruttare in modo mirato i vantaggi fiscali del 2° e 3° pilastro in Svizzera. Solo in seguito dovreste investire il vostro denaro in modo diversificato ed efficiente in termini di costi. Investimenti costanti sono la chiave per il vostro patrimonio a lungo termine.

1. Creare la base finanziaria

Prima di approcciarvi agli investimenti è importante analizzare la situazione finanziaria e rimuovere gli ostacoli che si frappongono.

Kassensturz: rendete trasparenti entrate, uscite, patrimonio e debiti. Un budgetpuò aiutare a farvi un quadro della situazione: quale importo potete accantonare per la costituzione di capitale a lungo termine?
Gruzzolo di emergenza: innanzitutto risparmiate circa tre mensilità, che manterrete in contanti su un conto. In questo modo siete coperti in caso di eventi imprevisti (e non dovete vendere gli investimenti in modo precipitoso).
Riduzione dell’indebitamento: crediti al consumo, carte di credito e leasing richiedono spesso tassi d’interesse elevati. Vale quindi la pena estinguere debiti così costosi prima che iniziate a costituire un patrimonio.

2. Sfruttare i vantaggi fiscali

In Svizzera sia la previdenza professionale (2° pilastro) sia quella privata (3° pilastro) offrono possibilità di risparmio fiscale.

Pilastro 3a: accertatevi di versare ogni anno l’importo massimo nel pilastro 3a. Nel 2026 ciò significa CHF 7258 per i dipendenti con cassa pensione e CHF 36 288 (20 per cento del reddito da lavoro) per le persone senza cassa pensione. I versamenti nel pilastro 3a sono esenti dall’imposta sul reddito, il che riduce sensibilmente l’onere fiscale annuo. Particolarmente interessante: dal 2026 è possibile effettuare un riscatto successivo nel pilastro 3a, tuttavia solo per le lacune contributive a partire dal 2025, con effetto retroattivo per un massimo di dieci anni e solo dopo che è stato versato l’importo massimo per l’anno corrente.
2° pilastro (cassa pensione): verificate come si presenta la vostra cassa pensione. Avete delle lacune contributive? Sarebbe utile un riscatto nella cassa pensione? E quale sarebbe l’effetto sulle vostre imposte? Saremo lieti di aiutarvi a rispondere a queste domande, ad esempio nell’ambito di una consulenza previdenziale gratuita e non vincolante.

3. Scegliere la giusta strategia d’investimento

Tenendo ben presente il tipo di investimento, l’obiettivo di risparmio e l’orizzonte temporale potete definire ora la strategia più adatta per voi. Per investire con successo il vostro denaro, prestate attenzione ai seguenti principi.

Ripartizione del rischio: una diversificazione il più efficace possibile è fondamentale nell’investimento monetario. Investire importi cospicui in singole aziende o azioni comporta un elevato rischio a causa delle oscillazioni dei corsi. Più sicuri e semplici sono i fondi o gli ETF (= spesso un mix di diverse azioni, obbligazioni, materie prime ecc.), che vi consentono di costituire diversi valori patrimoniali e di diversificare il rischio.
Tenacia: costituire un patrimonio con pochi soldi è senz’altro possibile. Iniziate quindi il prima possibile a investire, anche se attualmente potete risparmiare solo piccoli importi. Inoltre, un piano di risparmio fisso si rivela molto più efficace che aspettare il «momento perfetto» per iniziare. La continuità è la chiave per ottenere un rendimento a lungo termine.
Tenere i costi sotto controllo: per investire il vostro denaro in modo efficiente, dovreste tenere d’occhio costi e commissioni come i costi di deposito, di transazione e di prodotto (TER). Prendetevi il tempo per un confronto accurato tra diversi offerenti.

Domande frequenti sulla costituzione di patrimonio

Anche gli investimenti con pochi soldi, con il tempo, fruttano un patrimonio considerevole: la regolarità conta più della somma investita. Se investite ogni mese in modo automatizzato, ad esempio CHF 100 o CHF 200, potete livellare le oscillazioni di corso e non dovete attendere il momento più propizio per iniziare. Con il passare degli anni l’effetto degli interessi composti rafforza ulteriormente il risultato.

Con l’effetto degli interessi composti, continuano a lavorare non solo i vostri versamenti, bensì anche i redditi già realizzati. Ad esempio: con un piano di risparmio di CHF 200 al mese sull’arco di 30 anni e un rendimento presunto del 5 per cento si accumulano circa CHF 166 000, sebbene versiate solo CHF 72 000. Prima iniziate, più forte sarà l’effetto.

Per iniziare sono ideali fondi o ETF. Invece di puntare su singoli titoli, potete così concentrare i vostri investimenti in un’ampia gamma di titoli, il che riduce il rischio e non richiede il know-how di esperti. In questo modo si crea fin dall’inizio un portafoglio bilanciato. L’articolo Investimenti per principianti vi mostra come iniziare concretamente.

Non esiste un orizzonte temporale fisso, la costituzione del patrimonio è strutturata in anni, non in settimane. La rapidità con cui cresce il vostro capitale dipende soprattutto dalla quota di risparmio, dalla strategia d’investimento scelta e dal rendimento. Chi investe con costanza e inizia per tempo, con il tempo si avvicina in modo più affidabile al traguardo. Quel che conta non è tanto il guadagno rapido quanto la perseveranza coerente.

Ricapitolando: la vostra tabella di marcia per un investimento a lungo termine

La costituzione del patrimonio è una maratona, non uno sprint. Iniziate con una solida base e obiettivi chiari. Investite regolarmente, usufruite di vantaggi fiscali e adeguate la vostra strategia al vostro rischio personale. Chi investe con disciplina e pazienza ha buone opportunità di realizzare un rendimento a lungo termine.