Investimenti per principianti: come funziona?
Desiderate investire il vostro denaro, ma avete poca esperienza? Vi mostriamo passo dopo passo come i principianti possono affrontare il tema degli investimenti in Svizzera.
A prima vista, l’ingresso nel mondo dei mercati finanziari sembra travolgente. Ma investire non è riservato solo ai professionisti. La presente guida illustra come anche i principianti che non dispongono di conoscenze specialistiche possono investire con successo il loro denaro.
Desiderate comunque una consulenza durante il vostro viaggio come investitori? Saremo lieti di assistervi – in modo semplice e senza impegno da parte vostra.
Perché investire?
Ci sono tre motivi principali per investire denaro:
1. Vorreste costituire un patrimonio.
L’investimento di denaro offre opportunità di guadagno. Il perdurare di bassi tassi di interesse rende i conti di risparmio presso le banche poco allettanti – chi desidera far incrementare il proprio denaro deve farlo fruttare. Prima cominciate a farlo, meglio è: un orizzonte d’investimento lungo è uno dei fattori più importanti per un investimento di successo.
2. Perseguite obiettivi finanziari concreti.
State accarezzando l’idea di una seconda formazione, di un viaggio intorno al mondo o di un’abitazione di proprietà? Magari risparmiate anche in vista di una famiglia o desiderate indipendenza finanziaria nella vecchiaia. Questi sogni possono diventare realtà grazie a una strategia d’investimento ben ponderata, da mettere in pratica in modo sistematico.
3. Volete contrastare l’inflazione.
Abitazione, energia, generi alimentari – tutto diventa più caro, anche in Svizzera. E il vostro potere d’acquisto diminuisce. Attesa passiva significa mettere in conto una svalutazione strisciante. Ma attraverso investimenti sistematici e regolari potete contrastare l’effetto rincaro.
Quale forma d’investimento è quella giusta per me?
Dipende dalle vostre preferenze ed esigenze. Che si tratti di azioni, immobili o materie prime, ogni classe d’investimento ha punti di forza e di debolezza. Chi non intende scegliere una determinata classe di attivi dovrebbe investire in fondi o ETF. Si tratta di un mix di diverse classi d’investimento – un’opzione interessante, soprattutto per i principianti.
Quali sono le caratteristiche delle principali classi di attivi?
La tabella evidenzia in sintesi i punti di forza e debolezza principali delle classi d’investimento.
Panoramica delle classi d’investimento
| Investire in | Caratteristiche principali | Punti di forza (opportunità) | Punti di debolezza (rischi) |
| Azioni | Quote di proprietà di aziende | Elevate opportunità di rendimento, protezione contro l’inflazione, dividendi | Elevata volatilità (oscillazioni dei corsi), rischi di perdita |
| Obbligazioni | Capitale di terzi/crediti (titoli di rendita) | Redditi da interessi regolari (cedole), rischio inferiore alle azioni | Rischio di variazione del tasso, rischio di solvibilità del debitore, rendimento inferiore |
| Immobili | Valore reale, diretto (proprietà d’abitazioni) o indiretto (fondi immobiliari) | Protezione contro l’inflazione, proventi locativi correnti, potenziale di incremento di valore | Scarsa liquidità, elevati costi di transazione, rischio di accumulazione |
| Materie prime | Fisiche (ad es. lingotti d’oro) o indirette tramite derivati (ad es. ETF su oro o petrolio) | Buona protezione contro l’inflazione, diversificazione (spesso scarsa correlazione con le azioni) | Nessun reddito corrente (interessi/dividendi), elevate oscillazioni dei prezzi |
| Mercato monetario | Conto di risparmio, investimento a termine, liquidità | Massima sicurezza in Svizzera (garanzia dei depositi per i conti fino a CHF 100 000), liquidità molto elevata | Rendimento pressoché nullo, rischio di perdita di potere d’acquisto a causa dell’inflazione |
Che cos’è il triangolo magico?
Il triangolo magico dell’investimento monetario descrive il rapporto di tensione tra i tre obiettivi: rendimento, sicurezza e liquidità – che si influenzano a vicenda e che non possono mai essere raggiunti contemporaneamente in modo ottimale.
La forma d’investimento più adatta a voi dipende quindi
- da quanta liquidità (disponibilità) avete bisogno/volete,
- dal grado di sicurezza (ridotto rischio di perdita) che l’investimento deve offrire e
- da quale rendimento (utile) vi attendete da essa.
In altre parole, l’investimento perfetto non esiste. Ogni investimento è un compromesso tra liquidità, sicurezza e rendimento, ma bisogna fare delle rinunce in relazione a uno dei tre fattori.
Esempio 1: conto di risparmio
Desiderate un rischio basso e un’elevata disponibilità. In compenso rinunciate a un rendimento elevato.
Esempio 2: immobili
Optate per un rendimento maggiore a fronte di un rischio contenuto. In compenso rinunciate a poter disporre in tempi brevi del vostro investimento.
Esempio 3: criptovalute
Per voi sono importanti un rendimento elevato e una buona disponibilità. Per questo mettete in conto anche un rischio maggiore.
Meglio risparmiare in modo classico o investire?
Dipende dalla vostra situazione finanziaria complessiva e dalle vostre esigenze in termini di sicurezza, rendimento e disponibilità. La seguente tabella illustra i principali vantaggi e svantaggi.
Conto di risparmio vs. investimento di denaro
| Aspetto | Conto di risparmio presso una banca in Svizzera | Investimenti sui mercati finanziari |
| Sicurezza/Rischio | Molto sicuro, nessuna oscillazione, garanzia dei depositi fino a CHF 100 000 | Possibilità di oscillazioni, rischio maggiore, nessuna garanzia dei depositi |
| Rendimento | Interesse | Proventi degli investimenti risultanti dall’andamento delle azioni e dai pagamenti di dividendi, in funzione dei mercati e della strategia |
| Inflazione/rincaro | Spesso il tasso d’interesse non copre l’inflazione, il potere d’acquisto può diminuire | Migliori opportunità di compensare il rincaro a lungo termine |
| Orizzonte temporale | A breve termine, gruzzolo | Da medio a lungo termine, il tempo tende a compensare le oscillazioni |
| Disponibilità | Elevata disponibilità | Disponibilità limitata, più indicata per patrimoni senza fabbisogno a breve termine |
| Flessibilità/diversificazione | Poco individualizzazione | Adeguabile a obiettivi e profilo di rischio, la diversificazione riduce il rischio |
Come devo procedere per investire?
I principianti possono orientarsi a questo piano in 5 fasi.
1º passo: comprensione delle basi
Acquisite familiarità con i concetti e i meccanismi più importanti, in particolare con il triangolo magico (vedi sopra). Ampliate ulteriormente le vostre conoscenze.
2º passo: definizione degli obiettivi
Rispondete per voi alle seguenti domande.
- Perché desiderate incrementare il vostro capitale?
- Qual è l’importo target che perseguite?
- Quando vorreste raggiungere il vostro obiettivo?
3º passo: chiarire il contesto
Riflettete attentamente su cosa è possibile e opportuno nella vostra situazione.
- Qual è la vostra propensione al rischio?
- Quale durata d’investimento pianificate e quanto è importante per voi la disponibilità?
- A quanto ammonta l’investimento, ovvero quanto denaro potete versare regolarmente?
4º passo: scegliere le forme d’investimento
Chi non è sicuro nella scelta delle forme d’investimento troverà più facile iniziare con fondi o una gestione patrimoniale.
- I fondi sono prodotti d’investimento in cui il denaro di numerosi investitori viene riunito e investito in modo professionale. Si distingue tra ETF a gestione passiva o fondi indicizzati (convenienti) e fondi a gestione attiva (commissioni più elevate).
- Gestione patrimoniale comporta l’assistenza individuale e la gestione dell’intero patrimonio attraverso una gestione professionale.
Fondi o gestione patrimoniale: l’obiettivo è sempre un’ampia diversificazione. Ciò significa che vengono accorpati numerosi investimenti diversi per evitare un rischio d’accumulazione (cfr. infobox).
5.º passo: perseverare
Investire con successo richiede soprattutto pazienza. Investimenti continui e a lungo termine aiutano a compensare le oscillazioni di mercato e a costituire costantemente il patrimonio.
- Se necessario, verificate la vostra strategia: soprattutto quando le vostre condizioni di vita o i vostri obiettivi cambiano, si pone la domanda: la strategia d’investimento scelta è ancora valida?
- Approfittate dell’effetto degli interessi composti: gli interessi così ottenuti vengono continuamente reinvestiti, generando a loro volta interessi, e sul lungo periodo il vostro patrimonio crescerà in modo esponenziale.
- Sfruttate l’effetto del prezzo medio: investendo regolarmente su diversi corsi si riducono a lungo termine i costi medi d’acquisto.
Cosa significa diversificazione?
La diversificazione è la ripartizione del rischio: si investe in diversi strumenti all’interno di una stessa classe e in diverse classi. L’obiettivo è ridurre al minimo il rischio e realizzare comunque degli utili. Data l’importanza della diversificazione di un investimento, dedichiamo a questo argomento un articolo del nostro blog.
Domande frequenti
Posso investire anche con pochi soldi?
Assolutamente sì. Con un orizzonte temporale sufficiente convengono anche investimenti modesti, se effettuati regolarmente. Per saperne di più vi invitiamo a leggere l’articolo del nostro blog sul tema «Investire con piccoli importi».
Qual è l’investimento migliore per i principianti?
Prendete in considerazione un fondo o un ETF. Questo tipo di investimento è semplice, conveniente in termini di costi e a basso rischio in quanto la diversificazione è assicurata.
Quali errori dovrei evitare quando investo denaro?
Gli errori più comuni che si fanno quando si investe sono:
- non avere una strategia chiara. Nell’ambito di una consulenza o servendovi di un questionario potete stabilire quale strategia d’investimento si addice a voi e alla vostra situazione. Almeno fino a quando le vostre esigenze non cambiano in modo sostanziale.
- Troppo attivismo. «Il tira e molla svuota le tasche.». Affrontate con tranquillità le oscillazioni a breve termine invece di vendere precipitosamente. A lungo termine la pazienza ripaga quasi sempre.
- Diversificazione insufficiente. In questo modo vi esponete a rischi inutilmente elevati. Cercate fin dall’inizio di avere un portafoglio equilibrato. Per i fondi e gli ETF è già presente un’adeguata ripartizione del rischio.
Ricapitolando: iniziare è più facile di quanto si pensi
L’investimento di denaro non deve essere un argomento complicato. Chi si informa per tempo e inizia gradualmente crea buone premesse per la costituzione di un patrimonio in un’ottica di lungo periodo. L’importante è soppesare realisticamente opportunità e rischi e scegliere una soluzione che sia adatta alla propria situazione. Se questo post vi ha fornito un po’ di orientamento, un primo passo è già stato fatto.
Redatto da:
Anina Sabourdy
Anina Sabourdy è redattrice online presso AXA. Fa ricerca e scrive su svariati temi assicurativi e ama la varietà del suo lavoro.
