Petit budget, grandes possibilités: investir de petits montants est payant

La gestion de patrimoine n’est pas réservée aux grosses fortunes. Même avec de petits montants, il est possible de se constituer un patrimoine à long terme. L’essentiel est de commencer tôt et d’investir régulièrement. Nous vous montrons comment procéder.

Vous avez peu d’argent à disposition? Au fil des années, un petit capital peut considérablement grossir grâce à l’effet des intérêts composés. Le présent guide vous explique comment investir judicieusement de petits montants et les points importants pour votre stratégie de placement.

Vaut-il la peine de placer de l’argent sur un compte d’épargne?

Non, les comptes d’épargne ne sont pas vraiment intéressants. En Suisse, les intérêts servis sur les comptes d’épargne ont fortement chuté ces dernières années et il arrive qu’ils ne compensent même pas l’inflation. Autrement dit, l’argent perd de sa valeur à long terme. Le compte d’épargne reste intéressant pour des réserves d’urgence à court terme. Mais pour vous constituer un patrimoine sur le long terme, vous devriez envisager d’autres formes de placement.

Pourquoi investir de petits montants en actions?

Les actions sont considérées comme l’un des meilleurs moyens de faire fructifier son argent à long terme. En achetant des actions, vous prenez des participations dans des entreprises. Même de petits montants peuvent être investis régulièrement dans des actions ou des fonds en actions. Des investissements continus sur une longue période présentent des avantages non négligeables.

• Perspectives de rendement: les investissements en actions ou en fonds permettent de dégager des revenus plus élevés que les comptes d’épargne classiques. Les fluctuations du marché sont compensées à long terme: plus votre horizon de placement est long, mieux c’est.
• Répartition des risques (diversification): le risque est réparti, d’une part dans différentes classes d’actifs et d’autre part dans un grand nombre de titres différents au sein d’une classe d’actifs. Pertes et gains des différents placements s’équilibrent et votre portefeuille est à l’abri de pertes importantes.
• Orientation individuelle: vous pouvez cibler vos placements en fonction de vos objectifs, de vos valeurs et de votre propension au risque. Ainsi, certaines personnes choisissent d’investir dans des fonds durables ou des classes d’actifs particulièrement risquées.
• Effet sur le cours moyen (cost average effect): en investissant régulièrement un montant fixe dans des titres, vous achetez davantage de parts lorsque les cours sont bas et moins lorsqu’ils augmentent. Cette stratégie se traduit sur le long terme par un prix d’achat moyen plus avantageux.
• Intérêts composés: les bénéfices réalisés sont réinvestis, ce qui se traduit sur de nombreuses années par une croissance exponentielle de la fortune investie. Cet effet est particulièrement marqué dans les placements à long terme.

Comment placer de petites sommes d’argent?

Que vous ayez beaucoup ou peu d’argent à disposition, adopter la bonne stratégie est plus important que le montant à investir. Notre plan en cinq étapes vous explique comment aborder concrètement un placement.

Étape 1 – vérifier votre situation financière et constituer des réserves

Commencez par vous faire une idée précise de vos finances.

1. À combien se montent vos recettes régulières par rapport à vos dépenses?
2. Sur quoi pourriez-vous économiser au quotidien?
3. Avez-vous sur votre compte d’épargne environ trois salaires mensuels qui constituent une réserve en cas d’imprévu?

Conseil: n’investissez que le montant dont vous pouvez vous passer à long terme. Ne prenez pas le risque de vous exposer à des difficultés financières.

Étape 2 – définir des priorités et le montant de l’investissement

La régularité est bien plus importante que le montant: un placement efficace fonctionne même avec de petits montants.

1. Remboursez d’abord les crédits dont les taux d’intérêt sont élevés.
2. Ensuite, réfléchissez à vos objectifs de prévoyance et classez-les par ordre de priorité.
3. Vous pouvez à présent définir le montant d’épargne mensuel .

Conseil: il est souvent recommandé d’adapter la part d’actions dans un portefeuille à l’âge, selon la règle d’or 100 moins l’âge. Pour une femme dans la quarantaine, une part d’actions de 60% serait donc appropriée.

Étape 3 – définir le risque et l’horizon de placement

Ce qui compte, c’est que vous soyez à l’aise avec votre investissement. Ne laissez personne vous forcer la main! Une bonne stratégie de placement est celle qui vous convient.

1. Fixez-vous un horizon de placement. Plus il sera long, plus vous pourrez investir en actions.
2. Évaluez votre tolérance aux fluctuations avec honnêteté.
3. Optez pour une stratégie de placement qui vous permettra de dormir sur vos deux oreilles.

Conseil: selon votre situation familiale, il peut être judicieux d’inclure une couverture du risque en cas d’invalidité ou de décès.

Étape 4 – choisir la forme de placement

Les choses deviennent enfin concrètes: maintenant que tout est clarifié, vous disposez d’une base de décision solide.

1. Le mieux est d’utiliser un plan d’épargne. Commencez à investir tôt et régulièrement au lieu de mettre de côté d’abord une grosse somme.
2. Une large diversification de votre investissement réduit vos risques: préférez les fonds de placement ou les ETF à des actions isolées.
3. Choisissez un investissement adapté en fonction de votre propension au risque, de vos objectifs et de vos valeurs.

Conseil: avant de choisir un produit, vérifiez les frais et les coûts cachés.

Étape 5 – optimiser l’efficacité

C’est fini! Désormais, c’est votre argent qui travaille.

1. En automatisant les dépôts, vous bénéficiez d’un double avantage: vous gagnez du temps et investissez de manière systématique.
2. Réinvestir directement les rendements réalisés permet de maximiser l’effet des intérêts composés.
3. Acheter et conserver: tenez-vous-en à vos placements plutôt que d’en changer constamment. Bien entendu, rien ne vous empêche de revoir votre portefeuille de temps en temps.

Comment peser le risque et le rendement?

Le triangle magique du placement vous décrit les principaux défis à relever lors du choix de la bonne stratégie de placement. Il se compose des trois principaux facteurs:

• Disponibilité
• Sécurité
• Perspectives de rendement

Tout investissement est un compromis entre ces trois aspects, car ils s’influencent mutuellement. Par exemple, une sécurité élevée est souvent synonyme de rendement moindre. Et un rendement maximal va souvent de pair avec une disponibilité limitée. Comme il est impossible de maximiser ces trois aspects à la fois, les investisseurs doivent définir clairement leurs priorités. Le but est de trouver l’équilibre qui correspond le mieux à vos objectifs personnels.

Je préfère investir dans le pilier 3a pour faire des économies d’impôts!

Il est vrai que les versements au pilier 3a sont entièrement déductibles du revenu imposable en Suisse. Et ce n’est pas tout: le 3e pilier et la constitution d’un patrimoine se combinent aisément: investissez simplement votre capital 3a. Bien entendu, il est également possible de placer son argent dans le pilier 3b.

Dans le cadre du produit SmartFlex, AXA propose des solutions pour répondre à différents besoins.

• Plan de capital SmartFlex: vous pouvez démarrer avec une prime unique d’au moins CHF 15 000 dans le pilier 3a ou CHF 25 000 dans le pilier 3b.
• Plan de prévoyance SmartFlex: cette option vous permet d’effectuer des versements réguliers d’un montant minimum de CHF 600 par an ou de CHF 50 par mois.

Conclusion: est-il rentable d’investir de petits montants?

Oui, absolument. L’effet des intérêts composés, c’est-à-dire le réinvestissement des rendements, se cumule au fil du temps. Un horizon de placement à long terme et un montant d’épargne stable sont les éléments décisifs.

De manière générale, il est conseillé de disposer d’une réserve suffisante sur son compte bancaire. Et mieux vaut placer le capital dont vous n’aurez pas besoin à long terme pour le faire fructifier. Par exemple avec EasyInvest d’AXA, une solution de gestion de fortune qui offre une flexibilité maximale au niveau des versements et des retraits.