Tour du monde: quelles assurances sont nécessaires?

Partir découvrir le monde: c’est le rêve de nombreuses personnes, en Suisse comme ailleurs. Mais bien souvent, les assurances sont le point auquel on pense en dernier. Elles sont pourtant cruciales pour un tour du monde réussi, à commencer par l’assurance-maladie.

Un tour de monde se prépare minutieusement. Mais il aura beau être prévu dans les moindres détails, il y aura toujours des mésaventures. Au plus tard lors du premier gros incident, vous saurez si vous pouvez continuer à profiter de votre périple en toute sérénité. La poursuite du voyage dépend souvent de votre couverture d’assurance personnelle. Ainsi, une personne qui doit être hospitalisée aux États-Unis se retrouvera vite en difficulté si elle n’a pas souscrit d’assurance-maladie à l’étranger. Nous vous indiquons quelles assurances sont vraiment utiles pour un tour de monde et lesquelles ne le sont pas.

Quelles assurances sont utiles pour un tour du monde?

Assurance de voyages

Les assurances de voyages classiques sont modulaires: vous choisissez exactement la couverture dont vous avez besoin. En général, la composante principale est l’assurance des frais d’annulation ou l’assurance annulation de voyage. 

• Assurance des frais d’annulation: prend en charge les frais d’annulation (billets d’avions, chambres d’hôtel et activités de loisirs réservées, etc.) lorsque vous ne pouvez pas entreprendre votre voyage comme prévu ou que vous devez l’interrompre. Bien sûr, il faut fournir une raison valable, comme une maladie, une perte d’emploi ou le décès d’une personne proche. Attention: l’assurance n’intervient que si l’événement s’est produit de manière inattendue. 
• Assistance aux personnes: couvre dans le monde entier les frais pour le transport d’urgence chez le médecin ou à l’hôpital, les actions de sauvetage et d’évacuation ainsi que le rapatriement en Suisse.
• Assistance automobile: paye le dépannage, le remorquage, le rapatriement du véhicule, les frais de transport supplémentaires pour le voyage de retour ou la poursuite du voyage, les frais supplémentaires d’hébergement et de repas. Ce module est uniquement nécessaire si vous roulez en voiture pendant votre voyage. Conseil: faites attention au champ d’application. Certains produits ne couvrent par exemple que l’Europe.

Assurance-accidents

En Suisse, les employés travaillant au moins huit heures par mois dans la même entreprise sont obligatoirement assurés contre les accidents professionnels et non professionnels. Mais cette couverture accidents prend fin 31 jours après le dernier jour de travail, peu importe que vous ayez démissionné ou que vous preniez un congé non payé de longue durée. Vous disposez alors des possibilités suivantes:

• Assurance par convention: vous prolongez de six mois maximum votre assurance contre les accidents non professionnels auprès de votre assureur actuel. La protection est valable dans le monde entier, les primes sont à votre charge.
• Assurance-maladie: vous vous affiliez à la couverture accidents de votre caisse-maladie, à l’instar des enfants, des adolescents, des personnes indépendantes et des adultes sans activité lucrative. Les primes sont assez faibles, mais vous supportez alors aussi la franchise et la quote-part.

En général, les prestations versées par l’assurance-accidents de l’employeur sont meilleures. Par conséquent, profitez le plus longtemps possible de l’assurance par convention avant de vous tourner vers la caisse-maladie.

Assurance-maladie à l’étranger

La protection offerte par l’assurance de base obligatoire est valable dans le monde entier, mais le montant de la prise en charge est limité. Ainsi, si vous voyagez dans des pays où les coûts de santé sont plutôt élevés, l’assurance-maladie à l’étranger est vivement recommandée (voir «Est-il utile de souscrire une assurance-maladie à l’étranger?»).

Assurance de la responsabilité civile privée

L’assurance de la responsabilité civile privée est valable dans le monde entier. Et la protection qu’elle offre est indispensable, y compris en voyage: causer accidentellement des dommages à des tiers peut arriver partout et à tout moment. Notez que, chez AXA, les dégâts causés par les drones de la catégorie ouverte sont automatiquement couverts.

Bagages, appareils photo, drones et autres

C’est à vous de décider s’il vaut la peine d’assurer vos bagages. De toute façon, moins on emporte d’objets précieux, plus on voyage l’esprit tranquille. Sinon, l’assurance de l’inventaire du ménage offre des couvertures complémentaires pour les bagages et le vol hors du domicile. Mais attention: aujourd’hui, de nombreux globe-trotters ont sur eux des équipements coûteux dont la valeur dépasse la somme d’assurance habituelle pour les bagages. Pour les appareils photo et caméras, les drones, les ordinateurs portables, etc., il est intéressant de souscrire une assurance des appareils électroniques.

Que faire de mes assurances existantes?

• Caisse-maladie: à conserver. Puisque vous n’avez pas de domicile fixe à l’étranger, votre domicile reste automatiquement en Suisse et vous êtes donc toujours soumis à l’assurance-maladie obligatoire.
• Assurances complémentaires: à vérifier et à adapter le cas échéant. Vous pouvez suspendre les assurances complémentaires dont vous n’avez pas besoin à l’étranger, à condition que cette possibilité soit prévue au contrat. Vous n’aurez alors plus droit à des prestations pendant votre tour de monde, mais vous payerez moins de primes, voire aucune.
• Assurance de la responsabilité civile privée: à conserver. Voir ci-dessus.
• Assurance de voyages: à conserver, à vérifier et à adapter le cas échéant.

• Inventaire du ménage: à vérifier. Même si vous quittez votre logement pour partir en tour du monde, vous stockerez certainement quelque part une partie de vos biens. Or ceux-ci ne sont pas plus en sécurité dans un entrepôt que chez vous. Réfléchissez donc bien avant de suspendre votre assurance de l’inventaire du ménage. Contactez votre assureur pour connaître les modalités de la couverture hors du domicile. Chez AXA, vous devez, à partir d’un délai d’un an, indiquer l’adresse de l’entrepôt pour continuer à bénéficier de la couverture totale.
• Assurance de protection juridique: à vérifier et à adapter le cas échéant. Contrats de bail ou de vente, réservations, procédures pénales: même à l’étranger, vous pouvez soudainement faire face à des litiges juridiques. Chez AXA, vous pouvez composer votre protection juridique pour les particuliers à votre guise. Le module «Circulation et voyages» est particulièrement intéressant pour les grands voyageurs et les grandes voyageuses.
• Assurance automobile: à vérifier. Selon la durée de votre voyage, vous économiserez beaucoup d’argent en déposant la plaque de contrôle. En effet, tant que celle-ci est déposée, vous ne payez ni assurance de la responsabilité civile automobile ni impôt sur les véhicules automobiles. Les impôts payés en trop vous sont remboursés et votre assureur est en principe averti automatiquement. Selon le canton, des frais de traitement vous sont facturés pour déposer votre plaque de contrôle. Notez que certains bureaux de poste gèrent aussi des dépôts pour plaques de contrôle.
• Indemnité journalière en cas de maladie: à vérifier. Les personnes optant pour un congé non payé perdent leur droit à la poursuite du versement du salaire. Néanmoins, selon l’assurance souscrite, la protection peut éventuellement être prolongée. Renseignez-vous auprès de votre employeur.
• Prévoyance: à maintenir. Plus votre tour du monde est long, plus la question de la prévoyance gagne en importance. En effet, en raison de l’interruption de votre carrière, vous vous exposez à des lacunes de cotisations qui pourront avoir de douloureuses répercussions sur vos revenus plus tard. Veillez à verser chaque année le montant AVS minimum et continuez à intégrer le 3e pilier à votre budget.

Assurance annulation de voyage: quand faut-il la conclure?

L’assurance est valable à compter de la date définie dans le contrat. Elle vous couvre donc aussi en cas de conclusion à la dernière minute. Mais attention: les événements déjà survenus ou connus avant la conclusion de l’assurance ou la réservation du voyage ne sont pas assurés. Des règles spéciales s’appliquent aux personnes souffrant d’une maladie chronique.

Est-il utile de souscrire une assurance-maladie à l’étranger?

Selon les pays où vous séjournez, l’assurance-maladie obligatoire suisse ne vous protège pas suffisamment. En cas d’urgence, elle couvre certes les traitements à l’étranger, mais les prestations sont limitées: pour un traitement donné, elle paie au maximum le double du tarif applicable dans votre canton de domicile. Tout ce qui dépasse ce montant reste à votre charge. Il en est de même pour l’assurance-accidents. Les États-Unis, le Canada, l’Australie, la Nouvelle-Zélande et le Japon sont quelques-uns des pays où les frais de santé sont particulièrement élevés. Même un banal incident peut y tourner à la débâcle financière. C’est pourquoi de nombreux assureurs proposent l’assurance-maladie à l’étranger: une assurance supplémentaire spécial en cas de maladie ou d’accident à l’étranger dont la durée peut être choisie.

Sports à risque: attention aux exclusions!

Si vous prévoyez, pendant votre tour du monde, des activités particulières présentant un risque accru, vérifiez si vos assurances comportent des  exclusions . Ainsi, selon le prestataire, certains sports à risque doivent être assurés spécialement. C’est par exemple le cas du VTT de descente, du snow rafting, de l’alpinisme à plus de 5000 mètres d’altitude ou de la plongée à une profondeur excédant 40 mètres.