Chaque phase de la vie fait naître de nouveaux besoins et de nouvelles questions liées à la prévoyance. Nous vous aidons à trouver les bonnes réponses: des solutions adaptées à votre vie.
La plupart des gens sous-estiment leurs lacunes de prévoyance. Le 1er pilier (AVS, prévoyance étatique) et le 2e pilier (caisse de pension, prévoyance professionnelle) couvrent en moyenne environ 60% du dernier revenu. Pour conserver son niveau de vie habituel, il faut compter environ 80%.
Notre fiche d’information vous explique en deux pages comment fonctionne le système de prévoyance suisse et ce que vous pouvez faire pour combler une lacune de prévoyance.
L’ampleur d’une éventuelle lacune de prévoyance et la manière de la combler dépendent de la situation personnelle. Prendre conseil auprès d’un professionnel permet d’y voir plus clair et d’identifier les mesures à prendre au cas par cas. En fonction de la phase de la vie, différents aspects de la prévoyance sont importants.
La prévoyance est peut-être la dernière chose à laquelle vous pensez en entrant dans la vie active. C’est tout à fait compréhensible. Or, commencer tôt est synonyme d’avantages à long terme, même avec de petits versements réguliers. Cela s’explique par l’effet des intérêts composés. Bien que le terme "intérêt" figure dans le nom, ce principe s’applique également aux rendements des placements: les rendements sont réinvestis et génèrent de nouveaux rendements chaque année.
Cet exemple de calcul se fonde sur un rendement moyen de 6% par an, ce qui est réaliste pour nos plans de prévoyance sur un horizon de placement long.
Ce n’est pas seulement le fait d’organiser sa prévoyance qui compte, mais aussi la manière dont vous le faites. La solution qui vous convient dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs.
Un entretien-conseil vous aidera à trouver la meilleure façon d’aborder votre prévoyance individuelle.
Avoir une famille change beaucoup de choses: les dépenses augmentent, les revenus changent et les responsabilités augmentent. Si l’un ou l’une des partenaires réduit son taux d’occupation ou cesse temporairement de travailler, la situation de prévoyance peut également changer.
Il ne s’agit pas seulement de constituer un capital pour l’avenir. La protection financière de la famille est tout aussi importante: votre partenaire et vos enfants sont-ils bien protégés si un revenu venait à disparaître en raison d’une incapacité de gain ou d’un décès? Et est-il possible de continuer à assumer le financement de la propriété du logement commun?
La couverture la mieux adaptée à votre famille dépend de votre situation personnelle. C’est pourquoi vous devez vérifier régulièrement si votre solution de prévoyance actuelle correspond toujours à vos besoins. Des solutions nouvelles ou complémentaires peuvent vous aider à combler des lacunes et à protéger de manière ciblée votre famille ainsi que, le cas échéant, un logement en propriété.
Plus l’âge de la retraite approche, plus les questions financières deviennent concrètes. C’est le moment idéal pour y voir plus clair: quelles prestations puis-je escompter, à combien s’élèveront mes dépenses futures et mon avoir sera-t-il suffisant pour mes projets à la retraite?
Plusieurs questions se posent alors:
Un conseil personnalisé est l’occasion de comparer les prestations que vous attendez au titre de la prévoyance étatique, professionnelle et individuelle, à vos besoins et vos projets. Vous saurez ainsi s’il existe une lacune de prévoyance, quelles sont les possibilités qui s’offrent à vous et comment vous souhaitez percevoir votre avoir à la retraite.
Vous êtes à votre compte et gardez vous-même la responsabilité de votre prévoyance. À la différence d’un employé, une caisse de pension ne vous est pas attribuée automatiquement. L’AVS obligatoire ne couvre que le minimum vital. Il est d’autant plus important de prendre sa prévoyance en main.
La prévoyance optimale dépend de votre situation personnelle: forme d’entreprise, revenus, phase de vie et situation familiale.
Dans le cadre d’un entretien-conseil, nous voyons ensemble ce qui vous convient le mieux.
En tant qu’employeur, vous pouvez aider vos collaboratrices et collaborateurs à gérer leur prévoyance. Par exemple avec une caisse de pension flexible qui offre des possibilités de choix modernes. Il s’agit par exemple des différents plans d’épargne, de la prise en compte des temps partiels dans l’épargne de prévoyance et des différentes possibilités de perception des prestations de vieillesse.
