Jede Lebensphase bringt neue Bedürfnisse und neue Fragen rund um Ihre Vorsorge. Wir helfen Ihnen, die richtigen Antworten zu finden: mit Lösungen, die zu Ihrem Leben passen.
Die meisten Menschen unterschätzen ihre Vorsorgelücke. Die 1. Säule (AHV, staatliche Vorsorge) und die 2. Säule (Pensionskasse, berufliche Vorsorge) decken im Durchschnitt rund 60 Prozent des letzten Einkommens ab. Um den gewohnten Lebensstandard beizubehalten, werden ca. 80 Prozent benötigt.
Unser Factsheet zeigt Ihnen auf zwei Seiten, wie das Schweizer Vorsorgesystem funktioniert und was Sie gegen eine Vorsorgelücke tun können.
Wie gross eine allfällige Vorsorgelücke ist und wie sie geschlossen werden kann, hängt von der persönlichen Situation ab. Eine professionelle Vorsorgeberatung schafft Klarheit und zeigt den individuellen Handlungsbedarf. Dabei stehen je nach Lebensphase andere Vorsorgethemen im Vordergrund.
Vorsorge ist vielleicht das Letzte, woran Sie beim Berufseinstieg denken. Verständlich. Doch wer früh anfängt, profitiert langfristig am meisten. Auch mit kleinen, regelmässigen Beträgen. Der Grund dafür ist der sogenannte Zinseszinseffekt. Obwohl «Zinsen» im Namen steht, gilt dieses Prinzip auch für Renditen aus Anlagen: Erträge werden reinvestiert und erwirtschaften Jahr für Jahr neue Erträge.
Die Beispielrechnung basiert auf einer angenommenen durchschnittlichen Rendite von 6 Prozent pro Jahr, was bei unseren Vorsorgeplänen über einen längeren Anlagehorizont realistisch ist.
Relevant ist nicht nur, ob Sie vorsorgen, sondern auch, wie. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation und Ihren Zielen ab.
Eine Beratung hiflt Ihnen, den passenden Einstieg in Ihre private Vorsorge zu finden.
Eine Familie verändert vieles: Die Ausgaben steigen, Einkommen verändern sich und die Verantwortung wächst. Besonders wenn eine Partnerin oder ein Partner das Arbeitspensum reduziert oder vorübergehend nicht mehr arbeitet, kann sich auch die Vorsorgesituation verändern.
Dabei geht es nicht nur darum, Kapital für später aufzubauen. Ebenso wichtig ist die finanzielle Absicherung der Familie: Wie gut sind Ihre Partnerin oder Ihr Partner und Ihre Kinder geschützt, wenn ein Einkommen aufgrund einer Erwerbsunfähigkeit oder eines Todesfalls wegfällt? Und kann die Finanzierung des gemeinsamen Wohneigentums weiterhin getragen werden?
Welche Absicherung zu Ihrer Familie passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Prüfen Sie deshalb regelmässig, ob Ihre aktuelle Vorsorgelösung noch Ihren Bedürfnissen entspricht. Neue oder ergänzende Lösungen können helfen, entstandene Lücken zu schliessen und Ihre Familie sowie ein allfälliges Wohneigentum gezielt abzusichern.
Je näher die Pensionierung rückt, desto konkreter werden die finanziellen Fragen. Jetzt ist es der richtige Zeitpunkt, sich einen Überblick zu verschaffen: Welche Leistungen kann ich erwarten, wie hoch sind meine zukünftigen Ausgaben und reicht mein Guthaben für meine Pläne im Alter?
Dabei stellen sich insbesondere folgende Fragen:
Eine persönliche Beratung stellt Ihre erwarteten Leistungen aus der staatlichen, beruflichen und privaten Vorsorge Ihren Bedürfnissen und Plänen gegenüber. So wird sichtbar, ob eine Vorsorgelücke besteht, welche Möglichkeiten Ihnen noch offenstehen und wie Sie Ihr Guthaben im Alter beziehen möchten.
Sie sind selbstständig und für Ihre Vorsorge selbst verantwortlich. Anders als Angestellte haben Sie keine automatische Pensionsklasse. Die obligatorische AHV deckt nur das Existenzminimum ab. Umso wichtiger ist es, die eigene Vorsorge aktiv in die Hand zu nehmen.
Die optimale Vorsorge hängt von Ihrer persönlichen Situation ab: Unternehmensform, Einkommen, Lebensphase und familiäre Situation.
In einer Beratung schauen wir gemeinsam, was für Sie stimmt.
Als Arbeitgeberin oder Arbeitgeber können Sie Ihre Mitarbeitenden bei ihrer Vorsorge unterstützen. Zum Beispiel mit einer flexiblen Pensionskasse, die moderne Wahlmöglichkeiten bietet. Dazu gehören beispielsweise verschiedene Sparpläne, die Berücksichtigung von Teilzeitpensen beim Vorsorgesparen sowie unterschiedliche Möglichkeiten für den Bezug der Altersleistungen.
