Ogni fase della vita porta nuove esigenze e nuovi interrogativi in materia di previdenza. Vi aiutiamo a trovare le risposte giuste con soluzioni adatte alla vostra vita.
La maggior parte delle persone sottovaluta la propria lacuna previdenziale. Il 1° pilastro (AVS, previdenza statale) e il 2° pilastro (cassa pensione, previdenza professionale) coprono in media circa il 60 per cento dell’ultimo reddito. Per mantenere il tenore di vita abituale è necessario circa l’80 per cento.
Il nostro factsheet illustra in due pagine come funziona il sistema previdenziale svizzero e come evitare una lacuna previdenziale.
L’entità di un’eventuale lacuna previdenziale e le modalità con cui può essere colmata dipendono dalla situazione personale. Una consulenza previdenziale professionale aiuta a fare chiarezza e indica la necessità d’intervento individuale. A seconda delle fasi di vita, la previdenza è incentrata su altri temi.
La previdenza è forse l’ultima cosa a cui pensate quando entrate nel mondo del lavoro. È comprensibile. Ma i vantaggi sono maggiori a lungo termine per chi comincia presto. Anche con piccoli importi regolari. Il motivo è da ricercare nel cosiddetto effetto degli interessi composti. Sebbene questa definizione comprenda il termine "interessi", lo stesso principio si applica anche ai rendimenti degli investimenti: i proventi vengono reinvestiti e generano anno dopo anno nuovi redditi.
Il calcolo esemplificativo si basa su un rendimento medio presunto del 6% annuo, un dato realistico per i nostri piani previdenziali su un orizzonte d’investimento più ampio.
L’importante non è solo provvedere alla propria previdenza, ma anche come farlo. Quale soluzione vi si addice dipende dalla vostra situazione personale e dai vostri obiettivi.
Una consulenza vi aiuterà a individuare l’approccio più adatto alla vostra previdenza privata.
Una famiglia cambia molte cose: le uscite aumentano, le entrate cambiano e la responsabilità cresce. Soprattutto se uno dei partner riduce il grado di occupazione o interrompe la sua attività lavorativa, anche la situazione previdenziale può cambiare.
Non si tratta solo di mettere da parte capitale per l’avvenire. Altrettanto importante è la protezione finanziaria della famiglia: quanto sono tutelati partner e figli se viene a mancare un reddito a seguito di incapacità di guadagno o di decesso? E il finanziamento della proprietà abitativa comune può continuare a essere sostenuto?
La copertura più adatta alla vostra famiglia dipende dalla vostra situazione personale. Vi invitiamo pertanto a verificare regolarmente se la vostra attuale soluzione previdenziale soddisfa ancora le vostre esigenze. Soluzioni nuove o integrative possono aiutare a colmare le lacune venutesi a creare e tutelare in modo mirato la vostra famiglia e un’eventuale proprietà abitativa.
Quanto più si avvicina il pensionamento, tanto più concrete diventano le questioni finanziarie. Questo è il momento giusto per farsi un’idea della situazione: quali prestazioni posso attendermi, a quanto ammonteranno le mie spese future e il mio avere è sufficiente per affrontare i miei piani in vecchiaia?
A questo proposito sorgono in particolare le seguenti domande:
Una consulenza personale mette a confronto le prestazioni da voi attese per la previdenza statale, professionale e privata con le vostre esigenze e i vostre progetti. In questo modo potrete individuare eventuali lacune previdenziali, le possibilità di cui potete ancora usufruire e stabilire le modalità con cui percepire il vostro avere in vecchiaia.
Se siete lavoratori autonomi, siete responsabili in prima persona della vostra previdenza. Diversamente dai dipendenti non disponete di una cassa pensione automatica. L’AVS obbligatoria copre solo il minimo esistenziale. Per questo è ancora più importante prendere attivamente in mano la propria previdenza.
La previdenza ottimale dipende dalla vostra situazione personale: forma societaria, reddito, fase della vita e situazione familiare.
In occasione di una consulenza vedremo insieme qual è per voi la soluzione migliore.
In qualità di datore di lavoro avete inoltre la possibilità di sostenere il vostro personale nell’ambito della vostra previdenza; ad esempio con una cassa pensione flessibile che offra possibilità di scelta moderne, come ad esempio diversi piani di risparmio, la considerazione di impieghi a tempo parziale nell’ambito del risparmio previdenziale nonché diverse possibilità per la riscossione delle prestazioni di vecchiaia.
