La soluzione intelligente per un reddito pianificabile Piano di reddito SmartFlex
Novità: tema d’investimento «Dividendi»
L’essenziale in breve
- Reddito pianificabile: con un pagamento unico finanziate versamenti regolari. Siete voi a definirne ammontare e durata.
- Rendimento allettante: in base alla vostra propensione al rischio suddividete il vostro denaro in un avere di sicurezza e in un avere orientato al rendimento, ottenendo così allettanti rendimenti.
- Opzioni di sicurezza gratuite: se lo desiderate usufruite di gestione degli investimenti, livellamento del reddito e protezione del reddito.
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Ecco come funziona il piano di reddito SmartFlex
Nell’ambito di SmartFlex, AXA investe la parte orientata al rendimento (avere orientato al rendimento) in fondi azionari ampiamente diversificati. Quali clienti avete la possibilità di optare per un tema d’investimento che corrisponde alle vostre convinzioni personali e scegliere tra «Sostenibilità», «Svizzera», «Trend futuri» «Global» e «Dividendi».
Indipendentemente dal tema d’investimento, AXA esclude aziende attive nei settori come il tabacco e le armi messe al bando o attive prevalentemente nel carbone (ad es. >10% di carbone nel loro mix energetico).
In seguito alla sua introduzione nel 2026, per il tema d’investimento «Dividendi» attualmente non è ancora possibile presentare dati relativi alla performance. La performance degli altri temi d’investimento è riportata in dettaglio nell’Elenco dei fondi.
Ripartizione individuale degli investimenti
Con la vostra personale ripartizione degli investimenti siete voi a decidere come sarà suddivisa la vostra allocazione: una parte confluisce nell’avere di sicurezza remunerato. L’altra parte viene investita come avere orientato al rendimento – con l’opportunità di rendimenti più elevati, ma anche con il rischio di oscillazioni di valore. Nel corso della durata del contratto avete la possibilità di riallocare il vostro avere.
Grafico: ripartizione dei premi SmartFlex
Opzioni di sicurezza gratuite
Desiderate gestire attivamente il rischio del vostro investimento? Usufruite delle nostre opzioni di sicurezza flessibili, che potete adeguare in qualsiasi momento in base alle vostre esigenze. Eccezione: la gestione degli investimenti può essere attivata solo all’inizio. Tutte le opzioni di sicurezza possono essere selezionate indipendentemente l’una dall’altra.
- Gestione degli investimenti: con l’investimento scaglionato si riduce il rischio di scegliere un momento sfavorevole per l'allocazione.
- Livellamento del reddito: per ridurre le oscillazioni al momento dei versamenti, l’avere orientato al rendimento viene gradualmente riallocato nell’avere di sicurezza.
- Protezione del reddito (airbag): in caso di andamento fortemente negativo dei mercati, l’intero avere orientato al rendimento viene riallocato automaticamente nell’avere di sicurezza; in questo modo si evitano ulteriori perdite. Volendo, in un secondo momento è sempre possibile riallocare il capitale.
Domande frequenti
Perché AXA è in grado di offrire un tasso d’interesse preferenziale così allettante?
In qualità di assicurazione, AXA può investire a lungo termine il denaro legato ai contratti della clientela: La durata dei prodotti previdenziali è spesso di diversi decenni. Questa pianificabilità consente una remunerazione allettante anche in presenza di un elevato grado di sicurezza.
Quali vantaggi ha AXA rispetto a una banca o a una cassa pensione (CP)?
Il piano di reddito SmartFlex ha i suoi punti di forza nella pianificabilità, nella remunerazione e nella sicurezza, integrate da opzioni di sicurezza opzionali (gratuite).
SmartFlex e banca a confronto:
- Protezione del depositante con importo illimitato – nessun limite massimo come presso la banca
- Tasso d’interesse preferenziale sull’avere di sicurezza fix – nessun rischio di tassi negativi
- Opzioni di sicurezza per una semplice gestione del rischio d’investimento – difficilmente offerte da una banca
SmartFlex e CP a confronto:
- Trasmissione per via ereditaria del capitale residuo – nessuna decadenza come accade presso qualche CP
- Versamenti individuali e flessibili – non fissi come presso la CP
- Accesso all’avere esistente possibile – non bloccato come presso la CP
A seconda della situazione possono naturalmente prevalere anche altri vantaggi, ad esempio una rendita garantita vita natural durante (CP) o la possibilità di prelevare il vostro avere in modo immediato e semplice (banca). Ma attenzione: a seconda dell’aumento dei tassi, un prelievo anticipato può generare perdite.
Il piano di reddito SmartFlex prevede un importo minimo?
Sì, con un versamento unico di almeno CHF 15 000 potrete aderire al nostro piano di reddito. La durata del contratto va dai 10 ai 30 anni, con la possibilità di una risoluzione anticipata del contratto.
Cosa accadrebbe al mio avere di previdenza se AXA dovesse fallire?
Con SmartFlex usufruite di un’ampia protezione del depositante. In caso di fallimento i versamenti nell'avere di sicurezza sono coperti per legge al 100%. A titolo di confronto: per gli averi bancari si applica un limite massimo di CHF 100 000 per cliente – tutto ciò che va oltre non è coperto.
Nemmeno i versamenti nell’avere orientato al rendimento sarebbero interessati da un fallimento. Sono infatti coperti ai sensi della legge in misura pari al valore di corso corrente delle quote azionarie.
Quali costi si generano con il piano di reddito SmartFlex?
I costi sono relativamente contenuti:
- Costi dei fondi: tra circa lo 0,1% e lo 0,3% a seconda del tema d’investimento (dati aggiornati a gennaio 2026)
- Nessuna commissione di emissione o di riscatto
- Costi complessivi: individuali a seconda della costellazione contrattuale – riportati in modo trasparente nell’offerta personale
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