L’essenziale in breve
- Ripartizione flessibile degli investimenti: siete voi a decidere quanto volete collocare in investimenti azionari orientati al rendimento (avere orientato al rendimento) e quanto in investimenti fruttiferi di interessi orientati alla sicurezza (avere di sicurezza).
- Vantaggi finanziari: risparmiate sulle imposte, poiché su dividendi e interessi non si applica alcuna imposta sul reddito, a condizione che siano soddisfatti determinati criteri. Potete inoltre usufruire di privilegi in caso di successione e fallimento.
- Allettante tasso d'interesse preferenziale: attualmente beneficiate di un allettante tasso d’interesse preferenziale pari al 2,2 per cento sulla quota dell’investimento orientata alla sicurezza.
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Per chi conviene un investimento di capitale?
Un investimento di capitale mira a conseguire un rendimento a lungo termine e a far fruttare il denaro investito. Questo metodo di costituzione di un patrimonio si addice soprattutto alle persone che desiderano cominciare per tempo a pianificare la vecchiaia e la successione.
Il piano di capitale SmartFlex del pilastro 3b offre una soluzione ideale in tal senso. Conviene effettuare questo investimento di capitale per tempo prima del pensionamento, perché i vantaggi fiscali presuppongono una durata minima di 10 anni. Al termine della durata o in caso di decesso viene versato l’avere risparmiato.
Grazie a costi dei fondi contenuti e ad allettanti vantaggi fiscali, il piano di capitale offre, con la durata d’investimento da medio a lungo termine, l’opportunità di rendimenti più elevati rispetto ai conti bancari tradizionali.
Ecco come funziona il piano di capitale SmartFlex
Ripartizione flessibile degli investimenti
Siete voi a decidere quanto del vostro capitale debba essere allocato in fondi azionari quale avere orientato al rendimento e quanto debba essere collocato in investimenti fruttiferi nell’avere di sicurezza. Riallocazioni tra avere orientato al rendimento e avere di sicurezza sono possibili in qualsiasi momento.
Domande frequenti sul piano di capitale SmartFlex
Quali sono i vantaggi del piano di capitale SmartFlex rispetto ad altre soluzioni d’investimento?
Come assicurazione di capitale, il piano di capitale SmartFlex offre rispetto a un investimento bancario i seguenti vantaggi:
- Vantaggi fiscali: su dividendi e interessi non si applica alcuna imposta sul reddito, il che genera vantaggi fiscali.
- Protezione patrimoniale in caso di esecuzione o fallimento: l’investimento di capitale è protetto dall’esecuzione forzata a vantaggio della famiglia.
- Pianificazione della successione: agevola il trasferimento di valori patrimoniali versando il capitale in caso di decesso direttamente ai beneficiari.
SmartFlex si distingue da altre assicurazioni di capitale per le seguenti prestazioni accessorie:
- Gestione degli investimenti: con l’investimento scaglionato si riduce il rischio di scegliere un momento sfavorevole per l'allocazione.
- Copertura degli utili: gli utili di capitale vengono coperti regolarmente e non possono più andare persi.
- Gestione delle scadenze: il rischio d’investimento si riduce verso la fine del contratto con la riallocazione graduale dell’avere orientato al rendimento nell’avere di sicurezza.
Quali requisiti devono essere soddisfatti affinché possa usufruire di questo servizio?
Su interessi e dividendi ricevuti non viene applicata alcuna imposta sul reddito, e il pagamento è esentasse se sono soddisfatti i seguenti criteri:
- Stipulazione del contratto prima dei 66 anni
- Durata contrattuale di almeno 10 anni
- Pagamento al più presto dall’età di 60 anni
- Stipulante e persona assicurata devono essere la stessa persona
Qual è l’investimento minimo di capitale?
Con il piano di capitale SmartFlex usufruite dei vantaggi di un’assicurazione di capitale a partire da un versamento unico minimo di CHF 15 000 (pilastro 3a) e CHF 25 000 (pilastro 3b).
Per stipulare un piano di capitale SmartFlex devo disporre di conoscenze specialistiche o di un’esperienza particolare?
No. Tutto ciò che dovete sapere vi sarà spiegato in modo comprensibile dal vostro consulente previdenziale. In particolare, vi illustreremo i rischi, le opportunità, gli sviluppi e i costi della vostra soluzione individuale.
Quali costi prevede il piano di capitale SmartFlex?
Le commissioni per piano di capitale SmartFlex sono così composte:
- Costi dei fondi: 0,20% – 0,42% p. a. a seconda del tema d’investimento
- Costi complessivi: indicati individualmente nell’offerta
- Tassa di bollo una tantum: pari al 2,5% del premio unico (previdenza libera 3b)
Di norma i risparmi fiscali annui superano la tassa di bollo dopo circa quattro anni (in funzione di imposta sul reddito, interessi e dividendi). Pertanto un’assicurazione di capitale è più vantaggiosa a medio-lungo termine.
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