Elles sont beaucoup plus polyvalentes qu’on ne le pense: les assurances-vie sont le meilleur moyen de planifier votre avenir financier. Grâce à elles, vous pouvez veiller à ce que ni vous ni les personnes qui vous sont chères ne manquiez jamais d’argent.
Si vous souhaitez épargner dans un but précis, investir judicieusement des capitaux ou même financer l’acquisition de votre logement, une assurance-vie est la solution indiquée. Vous pouvez à la fois vous prémunir financièrement, ainsi que vos proches ou d’autres personnes, contre différents risques et améliorer votre situation à la retraite. C’est vous qui choisissez ce qui compte. De nombreuses possibilités s’offrent alors à vous pour la planification personnelle de votre avenir financier.
On distingue la prévoyance liée (pilier 3a) et la prévoyance libre (pilier 3b). De manière générale, une combinaison des piliers 3a et 3b est recommandée.
La Confédération encourage la prévoyance dans le cadre du 3e pilier en accordant des avantages fiscaux intéressants.
Le pilier 3a est une mesure particulièrement judicieuse pour l’optimisation fiscale.
Avantages fiscaux du pilier 3a:
Avantages fiscaux du pilier 3b:
L’assuré a conclu la police avant son 66e anniversaire.
L’assuré a 60 ans révolus au moment du versement.
La prestation d’assurance est versée au plus tôt après cinq ans.
Le preneur d’assurance et la personne assurée sont la même personne.
On appelle bénéficiaire la personne désignée pour percevoir le capital d’une assurance-vie. En cas de vie et d’invalidité, il s’agit souvent de la même personne (preneur d’assurance). En cas de décès, les bénéficiaires sont généralement des membres de la famille ou des proches.
Lors de la conclusion d’une assurance-vie, le preneur d’assurance est la personne qui signe le contrat. Le preneur d’assurance peut décider si c’est lui-même ou une autre personne qui percevra le capital versé à l’échéance du contrat. On appelle personne assurée cette autre personne.
On appelle capital en cas de vie le versement d’une assurance-vie à l’échéance du contrat. Contrairement au cas de décès, le cas de vie désigne le cas dans lequel le preneur d’assurance est en vie à l’échéance du contrat.
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