Responsabilità civile imprese
Per quasi tutte le aziende l'assicurazione facoltativa di responsabilità civile per imprese risponde a un’esigenza primaria. I rischi a cui sono esposte sono strettamente correlati al settore in cui operano: prima di stipulare un’assicurazione conviene pertanto eseguirne un’analisi precisa. La RC imprese può coprire i seguenti rischi:
- Rischio impianti: danni derivanti dalla responsabilità civile del titolare o locatario di immobili a uso commerciale.
Esempio: un mattone si stacca dall'edificio aziendale e danneggia un’auto parcheggiata.
- Rischio d'esercizio: danni conseguenti a operazioni aziendali.
Esempio: riparando un frigorifero un artigiano danneggia la cucina, che di conseguenza deve essere sostituita.
- Rischio prodotti: danni dovuti a difetti di costruzione o sviluppo dei prodotti.
Esempio: un componente del grill della propria linea di prodotti si surriscalda e rischia di causare incendi.
- Altri rischi speciali
I danni provocati dall’imprenditore o dalla sua famiglia non sono coperti dall’assicurazione di responsabilità civile per imprese.
Assicurazione di responsabilità civile professionale
I liberi professionisti, come ad es. medici, farmacisti o architetti, possono stipulare un’assicurazione volontaria di responsabilità civile professionale. Questa serve a coprire i rischi speciali legati allo svolgimento della professione. Determinati settori, ad es. le autofficine, sono tenuti per legge a stipulare un’assicurazione RC professionale.
Assicurazioni di cose
Le assicurazioni di cose si divono in due tipi:
- Assicurazioni stabili: gli autonomi devono occuparsi dell’assicurazione stabili solo se lavorano in un immobile di loro proprietà. Per i proprietari di stabili è obbligatorio assicurarsi contro i danni causati da fuoco ed eventi naturali. La RC immobili è invece facoltativa.
- Assicurazione dei beni mobili: tutto quello che si trova all’interno di un edificio è considerato un bene e può essere assicurato a titolo facoltativo.
Esempio: i danni arrecati a merci, macchinari, utensili o computer.
Le assicurazioni cose coprono sostanzialmente i danni causati da eventi naturali, fuoco, furto con scasso e, in parte, rottura vetri. La copertura può variare notevolmente a seconda del settore.
Assicurazioni di veicoli a motore
Chi possiede un veicolo a motore deve stipulare un’assicurazione di responsabilità civile per veicoli a motore. L’assicurazione casco è invece facoltativa. Le assicurazioni per veicoli a motore sono note anche come assicurazioni auto.
Assicurazione contro l’interruzione di esercizio
Questa assicurazione facoltativa tutela dalle conseguenze finanziarie di un’interruzione di esercizio e comprende i costi diretti così come il reddito perso. L'assicurazione contro l’interruzione di esercizio può essere emessa per quasi tutti i rischi. Conviene in particolare alle aziende con una bassa flessibilità del processo di produzione.
Assicurazioni rami tecnici: assicurazione macchine e assicurazione per impianti EED
L'assicurazione macchine – detta anche assicurazione generale degli impianti tecnici – è opzionale. Questa copre i danni provocati in prima persona e da terzi a impianti tecnici generali, strumenti e apparecchi per l’elaborazione elettronica dei dati (EED), macchine e casco macchine. Vengono inoltre offerte coperture per i sistemi informatici e gli impianti IT, come ad esempio l’assicurazione Cyber, che con la diffusione della digitalizzazione sta diventando sempre più importante.
Assicurazione svizzera contro i rischi delle esportazioni (SERV)
Le assicurazioni SERV coprono i rischi connessi all'esportazione di merci e comprendono i rischi commerciali, come l’insolvenza dei clienti, nonché i rischi politici del paese di destinazione, come ad es. provvedimenti statali straordinari, disordini civili, embarghi o divieti di trasferimento di valuta.
- Assicurazione del credito fornitore: copre i lavoratori indipendenti dai rischi connessi ai crediti all’esportazione.
- Assicurazione del rischio di fabbricazione: tutela gli esportatori dai rischi legati all’interruzione di produzione.
- Altre soluzioni di liquidità per ditte individuali esportatrici e medie imprese indipendenti sono l’ assicurazione del rischio di fabbricazione e la garanzia su bond.
