AXA Fondazione LPP Svizzera romanda applica gradualmente tra il 2025 e il 2029 un’aliquota di conversione globale unitaria del 5,6% per le donne e gli uomini di 65 anni.
L’adeguamento ha luogo complessivamente nell’arco di cinque anni. Questo crea sicurezza nella pianificazione per le persone assicurate e ammortizza eventuali penalizzazioni di rendita, in particolare per le persone il cui pensionamento è imminente.
L’adeguamento non ha alcun effetto sui prelievi di capitale e sulle rendite di vecchiaia in corso.
L’adeguamento dell’aliquota di conversione riduce sensibilmente la ridistribuzione dalle persone attive a quelle beneficiarie di rendita. Questo rinsalda l’equità tra le generazioni all’interno della fondazione e garantisce la sua stabilità finanziaria e la sua attrattiva a lungo termine, nell’interesse delle persone assicurate e della fondazione nel suo insieme.
L’aliquota di conversione determina con quale percentuale il capitale di vecchiaia risparmiato verrà convertito, al momento del pensionamento, in una rendita annua. Con un’aliquota di conversione del 5,6%, per ogni CHF 100 000 (di solito sono molti di più) risulta una rendita pari a CHF 5600 all’anno.
Se il tasso di conversione applicato è maggiore del tasso corretto dal punto di vista attuariale, cioè in termini puramente contabili, per finanziare la rendita di vecchiaia la cassa pensione deve mettere da parte per ogni pensionamento più capitale rispetto all'avere di risparmio disponibile delle persone assicurate. Si deve ricorrere quindi a una ridistribuzione sempre più ingente dalle persone attive a quelle beneficiarie di rendita. La differenza tra l’avere di risparmio disponibile e il capitale effettivamente necessario è denominata «perdita da pensionamento» o »perdita da conversione in rendita».
Con un’aliquota di conversione globale, la rendita annua viene calcolata applicando un’unica percentuale sull’intero avere di vecchiaia, detenuto sia nel regime obbligatorio che nel regime sovraobbligatorio.
Con un’aliquota di conversione separata, vengono considerate in modo distinto le due parti, quella nel regime obbligatorio e quella nel regime sovraobbligatorio, e la rendita annua viene calcolata applicando due diverse percentuali. Qui trovate informazioni più approfondite sull’aliquota di conversione della cassa pensione.
L’importo della rendita che verrà corrisposta varia da persona a persona e dipende, tra l’altro, dall’ammontare dell’avere di vecchiaia risparmiato nel corso della vita lavorativa e dal rapporto tra parte nel regime obbligatorio e parte nel regime sovraobbligatorio.
Come regola generale vale quanto segue: Avere di vecchiaia × aliquota di conversione = rendita annua.
Sul portale di previdenza myAXA potete fare in qualsiasi momento una simulazione della vostra rendita futura.
Per le persone che andranno in pensione negli anni di transizione 2025-2028, all’età di 65 anni si applicano le seguenti aliquote di conversione:
L’adeguamento ha luogo complessivamente nell’arco di cinque anni. Questo genera sicurezza nella pianificazione per le persone assicurate e ammortizza eventuali penalizzazioni di rendita, in particolare per le persone il cui pensionamento è imminente.
Per i pensionamenti al 1° gennaio vale l’aliquota di conversione dell’anno precedente.
Per i pensionamenti a partire dal 2029 si applica un’aliquota di conversione globale unitaria del 5,6% per le donne e gli uomini di 65 anni.
Le persone assicurate con un avere di vecchiaia sovraobbligatorio pari ad almeno il 30%, possono adeguare l’ammontare della rendita di vecchiaia o per partner alla propria situazione di vita. Potete aumentare la vostra rendita di vecchiaia, ma questo comporta una riduzione della rendita per partner assicurata in caso di decesso. È possibile aumentare la rendita per partner in caso di decesso ma, in compenso, si riduce la propria rendita di vecchiaia. All’atto della richiesta di pensionamento le persone assicurate possono comunicare l’opzione desiderata. Fino a quel momento non devono fare nulla.
L’adeguamento dell’aliquota di conversione non influisce sui prelievi di capitale.
No, non cambia nulla. L’adeguamento dell’aliquota di conversione non influisce sulle rendite di vecchiaia in corso. Lo stesso vale anche per le rendite d’invalidità e per superstiti in corso.
Sul portale previdenza di myAXA potete consultare in qualsiasi momento il vostro avere di vecchiaia aggiornato e scoprire di più sulla vostra previdenza per la vecchiaia. Sul portale è archiviato anche il vostro ultimo certificato della cassa pensione.
L’aliquota minima di conversione sancita dalla legge, pari attualmente al 6,8%, vale per la parte della previdenza professionale nel regime obbligatorio, rappresenta cioè il minimo LPP. Per la parte nel regime sovraobbligatorio la cassa pensione ha la facoltà di fissare autonomamente l’aliquota di conversione.
Anche con un’aliquota di conversione globale inferiore al minimo sancito dalla legge (pari attualmente al 6,8%) resta sempre garantito che vengano rispettate le prestazioni minime legali relative alla parte nel regime obbligatorio. A questo proposito, per ogni persona assicurata viene redatto un calcolo di controllo (un cosiddetto «conto testimone» o «calcolo di conformità»).
Mediante riscatti volontari nella cassa pensione si può incrementare il proprio avere di vecchiaia, a condizione che non sia già stato raggiunto il massimale concesso per i riscatti. Prima di effettuare un riscatto volontario occorre verificarne gli effetti nel caso specifico sia per quanto riguarda la rendita futura che gli aspetti fiscali. Inoltre, nel quadro del terzo pilastro, è possibile accantonare un capitale supplementare per la propria vecchiaia.
Nelle Q&A trovate maggiori informazioni e le risposte ai quesiti più frequenti sull’adeguamento dell’aliquota di conversione oltre a vari documenti al riguardo.
