Créer son entreprise? Bien sûr! Assurances pour indépendants et start-up

Protection à toutes les étapes de la création
Rabais pour les nouvelles entreprises
Évolution flexible avec votre entreprise

Coups durs, erreurs: le parcours de l’entrepreneuriat est parfois semé d’embûches. Avec ses assurances pour start-up, AXA est à vos côtés pour que rien ne vienne compromettre votre activité indépendante. Découvrez avec l’analyse des besoins comment vous protéger dès la phase de création, afin de pouvoir vous concentrer pleinement sur votre projet.

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De quelles assurances les start-up et les personnes exerçant une activité indépendante ont-elles besoin?

Incendie dans l’entrepôt ou café renversé sur l’ordinateur portable professionnel: quel que soit le dommage, les assurances pour indépendants vous protègent contre les risques qui pourraient compromettre votre projet. Lors du choix de la couverture, inutile de multiplier les polices d’assurance. Posez-vous plutôt la question suivante: à quels risques ma jeune entreprise est-elle exposée? Et quels sont ceux que je souhaite partager? 

Seules quelques assurances sont obligatoires pour les start-up et les personnes exerçant une activité indépendante. Pour la plupart, elles concernent la couverture des collaborateurs et des collaboratrices. Bien que facultatives, les autres assurances sont recommandées afin de se protéger contre les principaux risques auxquels l’entreprise est exposée. 

Assurances les plus courantes pour indépendants et start-up

L’offre d’AXA pour les personnes exerçant une activité indépendante et les start-up

Les quatre principaux risques pour les start-up et les créateurs et créatrices d’entreprise et comment vous protéger

1. Problèmes de trésorerie

Les problèmes de trésorerie pendant la phase de création sont la cause la plus fréquente de l’échec d’une activité indépendante. Si l’argent vient à manquer, la marge de manœuvre se réduit. Les crédits continuent de courir, les factures s’accumulent, les poursuites se multiplient. Les réserves financières des start-up sont souvent limitées. D’où l’importance de se couvrir contre le risque d’un manque de trésorerie. C’est possible, avec une bonne planification.

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2. Pertes de revenus

Si votre entreprise est à l’arrêt, elle ne gagne pas d’argent. Les assurances parlent alors d’interruption de l’activité ou de la productivité. Ces interruptions font partie des plus grands risques lorsqu’on se lance dans une activité indépendante. Car si la livraison de votre clientèle est retardée ou que les contrats et accords ne sont pas respectés, la facture risque d’être salée. C’est là que nous intervenons. En tant qu’assurance PME leader en Suisse, nous savons exactement ce dont a besoin une start-up après une défaillance: redémarrer rapidement.

Absences pour cause de maladie ou d’accident

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    Des accidents qui coûtent cher

    Accident de vélo en rentrant à la maison ou main blessée sur le lieu de travail: qu’il s’agisse de votre personnel ou de vous-même, un accident est vite arrivé. L’assurance-accidents d’AXA est là pour que les conséquences financières ne paralysent pas votre entreprise.

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    Coût élevé du maintien du salaire en cas de maladie

    Devoir vous passer de vos meilleurs éléments parce qu’ils sont malades est déjà difficile. Mais si en plus cette absence a des répercussions financières sur votre entreprise, la sanction est deux fois plus lourde. Heureusement, vous pouvez compter sur l’assurance d’indemnité journalière en cas de maladie d’AXA.

    En savoir plus sur l’assurance d’indemnité journalière en cas de maladie

Pannes dues à des dommages à l’inventaire et à l’infrastructure

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    Plus de clientèle à la suite de dommages à l’inventaire?

    Vitrine brisée? Entrepôt inondé? Pas de panique: l’assurance de choses d’AXA indemnise les dommages matériels subis, mais aussi les éventuelles pertes de revenus.

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    Arrêt de l’activité parce qu’une machine a lâché?

    Café renversé sur l’ordinateur portable? Machine CNC en panne? La réparation n’est pas donnée et la clientèle attend. L’assurance technique constitue alors une bonne option: elle couvre le coût des réparations, la restauration des données et les pertes de revenus.

    En savoir plus sur l’assurance technique
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    Une cyberattaque paralyse votre infrastructure informatique?

    Le quotidien des créatrices et créateurs d’entreprise est numérique. Mais que faire quand une cyberattaque paralyse l’infrastructure informatique? C’est là que l’assurance Cyber d’AXA entre en jeu: elle vous assiste dans la récupération de vos données et indemnise les conséquences financières de la panne.

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Défaillances consécutives à des prétentions en dommages-intérêts

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    Prétentions en dommages-intérêts: un risque?

    Tout le monde peut se tromper. Mais si une erreur entraîne un dommage pour votre clientèle, attendez-vous à recevoir des demandes en dommages-intérêts, que vous paierez hélas le prix fort. C’est là que la responsabilité civile d’entreprise d’AXA intervient.

    En savoir plus sur l’assurance de la responsabilité civile d’entreprise
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3. Manque d’information

Se mettre à son compte implique une confrontation presque quotidienne avec de nouvelles questions et décisions: financement, modèle commercial, comptabilité, prise de participation ou encore acquisition de nouveaux clients. En tant que créatrice ou créateur d’entreprise, vous ne pouvez pas tout savoir, encore moins au départ. Mais le manque d’information sur des questions juridiques, techniques ou en matière d’assurance peut se révéler problématique. Les doutes détournent l’attention et font perdre un temps précieux. Bonne nouvelle: il vous suffit de savoir à qui vous adresser si vous avez des questions.

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    Des questions juridiques?

    Un différend avec une cliente ou des tracas au sujet d’un nom de domaine: votre start-up n’est pas à l’abri des litiges. Dans le cadre de l’assurance de protection juridique d’AXA, les juristes, avocats et avocates d’AXA-ARAG proposent gratuitement aux créateurs et créatrices d’entreprise cinq heures de conseils juridiques par an.

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    Des questions sur les assurances et la prévoyance?

    AXA dispose du réseau de conseillères et de conseillers le plus étendu de Suisse. Si vous avez des questions, nous vous offrons un soutien optimal pour vous aider à donner vie à votre rêve d’entrepreneuriat.

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    Des questions concernant la sécurité informatique?

    Votre infrastructure informatique présente-t-elle des failles? Votre équipe sait-elle identifier les e-mails qu’il ne faut pas ouvrir? Le service de cyberprévention fait partie intégrante de notre assurance Cyber et vous aide à réduire le risque d’attaque. Cyber-Check de sécurité gratuit inclus.

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4. Manque de notoriété

La visibilité est un facteur de succès important pour votre activité indépendante. Les  start-up sous-estiment très souvent la quantité de travail nécessaire pour faire connaître leur offre. Cette méconnaissance constitue un risque. Pour s’imposer sur le marché, il faut en effet trouver de nouveaux clients et clientes. Or ceux-ci ne se tourneront vers une nouvelle entreprise que si elle visible. Réseautage, marketing en ligne, bouche-à-oreille, annonces ou post viral sur les réseaux sociaux: quelle que soit la méthode, aidez votre nouvelle entreprise à acquérir la notoriété qu’elle mérite. Car au fond, vous excellez dans ce que vous faites et ça, tout le monde doit le savoir.

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    Développer son réseau avec Swiss Startup Association

    Développer son réseau, étoffer ses connaissances, profiter de réductions: en tant que client ou client d’AXA, vous bénéficiez d’une adhésion de base gratuite à l’un des principaux réseaux pour les créateurs et créatrices d’entreprise en Suisse.

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    Pour toute conclusion d’un abonnement auto, UPTO offre aux créateurs et créatrices d’entreprise le marquage du véhicule d’une valeur de CHF 250. Résultat: même sur la route, vous œuvrez à la notoriété de votre entreprise.

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Comment fonctionne la prévoyance pour les start-up et les personnes exerçant une activité indépendante?

La forme juridique de votre entreprise joue un rôle déterminant dans le choix de la solution de prévoyance adaptée: les propriétaires d’une entreprise individuelle, d’une société en nom collectif ou en commandite sont considérés comme des personnes «exerçant une activité indépendante». Leur affiliation à une institution de prévoyance professionnelle est possible mais non obligatoire. En revanche, les propriétaires d’une SA ou d’une Sàrl sont considéré-es comme des «employés» de leur propre entreprise. La LPP et l’obligation légale de souscription au 2e pilier s’appliquent pour eux-mêmes et leur personnel.

Pour en savoir plus sur la prévoyance et l’activité indépendante, consultez notre blog «Quelle prévoyance pour les personnes exerçant une activité indépendante?».

Pour les entreprises individuelles et les sociétés en nom collectif ou en commandite

  • Obligatoire: vous êtes dans l’obligation de vous déclarer auprès de la caisse cantonale de compensation (AVS) si vous réalisez un bénéfice supérieur à CHF 2300 par an.
  • Facultative: vous êtes libre de vous assujettir à la prévoyance professionnelle et de vous affilier à une caisse de pension (2e pilier). Pour conserver leur niveau de vie habituel au moment de leur retraite, beaucoup de Suisses exerçant une activité indépendante souscrivent par ailleurs une prévoyance individuelle avec le 3e pilier. 

Pour les SA ou les Sàrl

  • Obligatoire: votre personnel et vous-même êtes assujettis à la LPP. À partir d’une masse salariale de 21 330 CHF, votre équipe et vous-même devez vous affilier à une solution LPP (2e pilier) ou gérer votre propre caisse de pension.
  • Facultative: vous pouvez souscrire une prévoyance privée avec le 3e pilier. 
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    Prévoyance professionnelle avec le 2e pilier

    La gestion de sa propre caisse de pension étant souvent trop compliquée pour les nouvelles entreprises, AXA propose diverses solutions de prévoyance semi-autonomes, adaptées à vos besoins et à ceux de vos (futurs) collaborateurs et collaboratrices.

    En savoir plus sur la prévoyance professionnelle
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    Prévoyance individuelle avec le 3e pilier

    Lorsqu’on se met à son compte, on a besoin d’assurer sa sécurité financière à long terme. La prévoyance individuelle du 3e pilier offre aux personnes exerçant une activité indépendante une bonne protection pour l’avenir – et génère accessoirement des réductions d’impôts.

    En savoir plus sur la prévoyance individuelle

Nos services supplémentaires pour les créateurs et créatrices d’entreprise

  • Ateliers gratuits sur la trésorerie

    AXA accompagne les créateurs d’entreprise avec des ateliers gratuits sur la planification de la trésorerie. Découvrez les aspects à prendre en compte lors de la planification de votre trésorerie pour vous garantir des moyens financiers suffisants. Bonne nouvelle: AXA prend en charge les frais de participation pour les clientes et les clients qui ont créé leur entreprise au cours des douze derniers mois.

  • Adhésion à la Swiss Startup Association

    AXA est fière d’être partenaire de Swiss Startup Association. Vous en profitez vous aussi: chez AXA, les indépendants et les start-up bénéficient  d’une adhésion de base gratuite à l’un des principaux réseaux pour les créateurs et créatrices d’entreprise en Suisse. Rencontrez des entrepreneurs et entrepreneuses, des investisseurs et investisseuses lors d’événements, améliorez vos compétences pendant des ateliers, et profitez d’une représentation de vos intérêts ainsi que de réductions avantageuses.

  • Rabais sur la plate-forme d’avantages Swibeco

    Plate-forme numérique suisse dédiée aux avantages pour le personnel, Swibeco est intéressante pour vous et votre équipe. Swibeco vous permet de profiter de rabais permanents auprès de plus de 150 grandes entreprises suisses, et ainsi de faire des économies. Autre avantage: Swibeco fait partie intégrante de l’assurance d’indemnité journalière en cas de maladie d’AXA. C’est pourquoi nous prenons en charge vos frais d’utilisation.

  • 5h de conseils juridiques gratuits

    Dans le cadre de l’assurance de protection juridique pour les entreprises d’AXA, les juristes, avocats et avocates d’AXA-ARAG proposent aux créateurs et créatrices d’entreprise cinq heures de conseils juridiques gratuits par an. Changement de forme juridique ou conseils en cas de problèmes avec votre propriétaire: nos spécialistes vous accompagnent à toutes les étapes de votre projet: lors de la création, en cas de crise, et lors du lancement de votre activité. 

  • Marquage de votre véhicule d’entreprise UPTO

    Recevez simplement et rapidement votre véhicule d’entreprise avec l’abonnement auto UPTO. L’abonnement inclut la nouvelle voiture de votre choix ainsi que tous les frais d’entretien (hors carburant et frais de stationnement). Bonne nouvelle: UPTO offre aux créatrices et créateurs d’entreprise le marquage du véhicule d’une valeur de CHF 250. Résultat: même sur la route, vous œuvrez à la notoriété de votre entreprise.

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    CHF 500 de rabais sur vos frais de création d’entreprise

    Vous souhaitez créer votre entreprise en ligne? AXA participe à vos premiers frais jusqu’à concurrence de CHF 500 si vous créez votre entreprise sur startups.ch et si vous souscrivez en même temps au moins deux assurances d’entreprise.

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    Notre engagement en faveur des start-up

    Nous sommes fiers des créateurs et créateurs d’entreprise suisses. Tout savoir sur la collaboration avec des start-up.

    En savoir plus

Aide et foire aux questions

  • Quelles sont les assurances sociales obligatoires pour les start-up et les personnes à leur compte?

    Les assurances sociales sont obligatoires. Elles protègent la population suisse des risques et assurent leur existence économique. Tant les personnes salariées que les personnes indépendantes doivent s’acquitter des cotisations. 

    Les assurances sociales obligatoires pour les créatrices et créateurs d’entreprise dépendent de la forme juridique choisie. Il revient aux caisses de compensation, et dans certains cas, à la Caisse nationale suisse d’assurance en cas d’accidents (Suva), de décider qui a le statut d’indépendant du point de vue du droit des assurances sociales.

    Les principales assurances sociales: 

    • Assurance-vieillesse et survivants (AVS): l’AVS est le principal pilier de la prévoyance vieillesse et survivants en Suisse (1er pilier avec l’AI). L’AVS vise à couvrir vos besoins vitaux en cas de retraite ou de décès. En tant qu’assurance populaire, elle est obligatoire pour toutes les personnes qui vivent ou travaillent en Suisse. L’assurance vieillesse et survivants (AVS) constitue souvent l’unique source de revenus après le départ à la retraite. II est donc particulièrement important de veiller à verser toutes ses cotisations AVS.
    • Assurance-invalidité (AI): l’AI garantit la prévoyance invalidité en Suisse (1er pilier avec l’AVS). Elle est obligatoire pour toutes les personnes qui vivent ou travaillent en Suisse. L’AI vise à garantir les moyens d’existence aux personnes assurées devenues invalides, que ce soit par des mesures de réadaptation ou des rentes.
    • Allocations pour perte de gain (APG): les APG sont un régime octroyant une juste compensation de la perte de gain en cas de service obligatoire ou de maternité. Il est obligatoire d’y cotiser.
    • Allocations familiales: depuis le 1er janvier 2013, toutes les personnes qui exercent une activité indépendante en Suisse sont obligatoirement soumises à la loi fédérale sur les allocations familiales (LAFam). Vous êtes donc dans l’obligation de cotiser, mais bénéficiez en contrepartie du droit aux allocations familiales. Vous devez vous affilier à une caisse d’allocations familiales dans le canton où se trouve le siège de votre entreprise.
    • Assurances contre les risques liés à la santé:  avoir une bonne couverture santé est primordial lorsqu’on exerce une activité indépendante. Pour éviter la faillite et assurer la survie de son entreprise en cas de coup dur, il est indispensable de s’assurer contre les risques de maladie, d’accident, d’invalidité et de décès.
      • Assurance d’indemnité journalière en cas de maladie (IJM): cette assurance facultative vous couvre contre le risque d’incapacité de travail à la suite d’une maladie. La durée des prestations ne peut excéder deux ans. 
      • Assurance-accidents: cette assurance vous couvre contre un arrêt de travail à la suite d’un accident. La loi fédérale sur l’assurance-accidents (LAA) distingue deux types d’accidents:
        • Accidents professionnels (AP): couverture obligatoire pour les salariés et les salariées. Les entrepreneurs peuvent souscrire une assurance privée via l’assurance-maladie ou par l’intermédiaire de leur entreprise.
        • Accidents non professionnels (ANP): couverture obligatoire pour les salariés à partir de huit heures de travail par semaine. Les entrepreneurs peuvent souscrire une assurance privée via l’assurance-maladie ou par l’intermédiaire de leur entreprise.
        • La souscription d’une assurance-accidents n’est pas obligatoire pour les personnes exerçant une activité indépendante qui n’emploient pas de personnel. Il est toutefois possible d’inclure une indemnité journalière dans l’assurance d’indemnité journalière en cas de maladie ou de se soumettre à la LAA à titre facultatif. Si une personne exerçant une activité indépendante tombe malade ou a un accident, il ne lui est souvent plus possible de percevoir son revenu habituel. Dans de tels cas, l’assurance-accidents et assurance d’une indemnité journalière en cas de maladie comble la lacune de couverture pour les indépendants.
      • Les choses peuvent se compliquer en cas d’invalidité: vous avez la possibilité de souscrire une assurance privée ou d’augmenter les prestations couvertes par le fonds de pension de votre entreprise.
      • Concernant le risque de décès, la règle de bon sens veut que les entrepreneuses et entrepreneurs qui ont une famille à charge optent pour une couverture plus étendue que les jeunes célibataires.
    • Prévoyance professionnelle (LPP): la prévoyance professionnelle est facultative pour les indépendants n’employant pas de personnel. En revanche, si vous employez du personnel pour un salaire annuel supérieur à CHF 22 050, vous devez cotiser. Pour conserver leur niveau de vie une fois à la retraite, de nombreux travailleurs indépendants en Suisse se constituent, en plus de la LPP, une prévoyance individuelle grâce au 3e pilier. 
  • Quelles sont les principales assurances d’entreprise pour les start-up et les personnes exerçant une activité indépendante?

    Principales assurances d’entreprise pour les nouvelles entreprises:

    Selon le type d’entreprise et le secteur, beaucoup de personnes exerçant une activité indépendante optent par ailleurs pour les couvertures suivantes:

  • Peut-on s’assurer contre le chômage quand on est à son compte?

    Les personnes exerçant une activité indépendante en Suisse ne peuvent pas être rattachées à l’assurance-chômage (AC). Elles ne sont donc pas assurées contre le chômage.

  • J’aimerais utiliser mon deuxième pilier et mon pilier 3a pour financer ma création d’entreprise. Est-ce possible?

    L’affiliation à la caisse de compensation en tant qu’indépendant vous permet d’utiliser votre avoir de prévoyance professionnelle comme capital de départ. Vous pouvez aussi retirer de manière anticipée le capital fiscalement privilégié épargné dans le pilier 3a à un taux d’imposition spécial réduit afin de l’investir dans votre activité indépendante.

    Ont le statut de travailleurs indépendants les propriétaires d’entreprises individuelles ou de sociétés en commandite ou en nom collectif. La demande doit être déposée dans un délai d’un an à compter du début de l’activité indépendante.

    Les propriétaires de sociétés anonymes (SA) ou de sociétés à responsabilité limitée (Sàrl) ont, quant à eux, le statut d’employés de leur entreprise. Ils ne sont dès lors pas autorisés à utiliser leurs deuxième et troisième piliers (3a) pour financer la création de leur entreprise. C’est pourquoi, en pratique, on commence souvent par créer une entreprise individuelle que l’on transforme plus tard en société de capitaux (SA, Sàrl).

  • Je suis à mon compte. Comment protéger ma famille?

    Quelle que soit la forme juridique choisie, il est primordial que votre solution d’assurance soit adaptée à votre situation familiale. Pour les indépendants sans obligation d’entretien, une épargne par les piliers 3a et 3b peut faire l’affaire. Mais si un conjoint et des enfants s’ajoutent à l’équation, il est préférable de verser des cotisations LPP en plus du 3e pilier, afin de garantir le maintien du niveau de vie pour toute la famille en cas d’incapacité de gain consécutive à une maladie ou à une invalidité.

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