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Vorsorge

Steuern sparen mit der Säule 3a

Geschrieben von Siglinde Fuchs 18.09.2020

Historisch tiefe Zinsen, stetig steigende Lebenserwartung: Diese zwei Fakten stellen die 1. und 2. Säule vor grosse Herausforderungen. Die sinkenden Umwandlungssätze schmälern auch die Altersrenten aus der Pensionskasse. Umso wichtiger ist es deshalb, frühzeitig mit einer privaten Vorsorge zu beginnen. Die Säule 3a bietet hier ideale Möglichkeiten.

Mit freiwilligen Einzahlungen in die private Altersvorsorge – die Säule 3a – senken Erwerbstätige ihre Steuerrechnung markant. Wer bis Ende Jahr den Maximalbetrag in die Säule 3a einzahlt, kann bis zu CHF 2000.– Steuern sparen.

Säule 3a: Einmal einzahlen, zweimal profitieren

Wer im Alter von 35 Jahren damit beginnt, Jahr für Jahr konsequent den gesetzlichen Maximalbetrag einzuzahlen, spart sich bis zur Pensionierung rund CHF 40'000 Steuern. Für Selbständige sind es CHF 300'000 und mehr.

Jeder einbezahlte Franken kommt Ihnen im Alter wieder zugute und wird bei der Auszahlung mit einem moderaten Spezialsatz besteuert. In Zeiten einer fraglichen Zukunft unserer Schweizer Altersvorsorge ist das unbestritten eine sinnvolle Sache.

Und wie viel können Sie bei den Steuern sparen?

Jede Vorsorgesituation ist einzigartig. Machen Sie jetzt mit einer Expertin oder einem Experten der AXA eine Analyse und erhalten Sie Antworten auf folgende Fragen:

Wie viel Steuern können Sie mit einer Säule 3a sparen?
Wie hoch ist Ihr Einkommen nach der Pensionierung?
Wie viel Geld erhalten Sie, wenn Sie erwerbsunfähig werden?

Jetzt Termin vereinbaren

10 Tipps zum Steuern sparen mit der Säule 3a

3a-Limite ausschöpfen ist die einfachste Möglichkeit, viel Geld zu sparen. Eine Säule 3a kann bei einer Bank oder einer Versicherung abgeschlossen werden. Flexibilität und Rendite bieten beide. Bei der AXA kann die Säule 3a auch mit einer Risiko-Versicherung kombiniert werden. So minimieren Sie das Risiko für sich selbst und Ihre Angehörigen.
Einkauf in die Pensionskasse: Auch freiwillige Einzahlungen in die Pensionskasse sind abzugsberechtigt und können bei einer Deckungslücke vorgenommen werden. Ob eine Lücke besteht, sehen Sie in Ihrem Pensionskassenausweis.
Arbeitsweg & Verpflegung: Ob ÖV, Velo oder Auto – weisen Sie die Fahrkosten zwischen Wohnung und Arbeitsort aus. Auch wer auswärts essen oder schlafen muss, darf Abzüge machen, meist in Form von Pauschalbeträgen.
Weiterbildung & Berufsauslagen: Kurse, Fachliteratur, Kleidung, Ausrüstung und andere berufsbedingte Ausgaben sind in vielen Kantonen pauschal ohne Nachweis abzugsberechtigt.
Home Office: Wird ein privates Arbeitszimmer regelmässig für die berufliche Arbeit genutzt, darf ein Teil der Wohnkosten von den Steuern abgesetzt werden.
Steuer-Vorauszahlung: Einige Kantone bieten einen besseren Zinssatz als jedes Sparkonto, wenn Steuern vorzeitig bezahlt werden. Für zu späte Zahlungen wird man hingegen mit bis zu 6% Zins bestraft.
Schulden: Zinsen für Privatkredite, Kreditkarten und Hypotheken sind abzugsberechtigt. Leasingkosten können Lohnbezüger nicht abziehen.
Krankheitskosten: Teure Gesundheitskosten – etwa für eine Zahnbehandlung – können abgezogen werden. Die Schwelle liegt je nach Kanton bei etwa 5% des Nettoeinkommens.
Spenden: Legen Sie die Belege Ihrer Steuererklärung bei.
Steuerberatung: Wer den Steuerprofi fragt, ist im Vorteil. Auch eine kostenlose Vorsorgeberatung liefert Ihnen wertvolle Tipps für die Steueroptimierung.

SmartFlex: die clevere 3a-Lösung

Steuerliche 3a-Abzugslimiten

Dies sind die steuerlichen Abzugslimiten für Einzahlungen in die Säule 3a bis spätestens 31. Dezember 2020:

Arbeitnehmer: CHF 6'826
Selbständige ohne Pensionskasse: CHF 34'128

Das 3-Säulen-System der Schweiz

Jetzt mehr Wissen.

Die 1. Säule – AHV/IV/EO

Die 1. Säule dient zur Existenzsicherung für das Leben im Alter, bei Invalidität und Erwerbsunfähigkeit oder nach einem Todesfall.

Mehr erfahren

2. Säule – berufliche Vorsorge

Zur 2. Säule gehören die berufliche Vorsorge, die berufliche Unfallversicherung, die Krankentaggeldversicherung sowie die Freizügigkeitseinrichtungen. Mit der 2. Säule soll nach der Pensionierung der gewohnte Lebensstandard aufrechterhalten werden können.

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3. Säule – private Vorsorge

Mit einer freiwilligen Einzahlung in die gebundene Vorsorge 3a oder die freie Vorsorge 3b lassen sich Einkommenslücken aus der 1. und 2. Säule des Schweizer Sozialsystems möglichst weitgehend schliessen.

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Vorsorgeplan SmartFlex: Jetzt aktiv Steuern sparen

Mit einem klugen Vorsorgeplan sparen Sie kontinuierlich Kapital an – und zahlen erst noch weniger Steuern.

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Autor

Siglinde Fuchs

Siglinde Fuchs entwickelt Lebensversicherungsprodukte und recherchiert für Sie spannende Inhalte zum Thema Private Vorsorge.

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