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Grâce aux assurances de risque d’AXA, mettez vos proches et vous-même à l’abri des problèmes financiers qui peuvent survenir en cas d’incapacité de gain ou de décès.

Sécurité financière

Il n’est pas possible de lire sa destinée dans les cartes, mais il est possible de prévoir son avenir financier. Une assurance-vie évite non pas les coups du sort, mais tous les problèmes existentiels qui en résultent pour vous-même, vos proches ou vos partenaires commerciaux.

  • Solution sur mesure
  • Revenu garanti
  • Protection du logement en propriété

Pourquoi les cotisations à l’AVS et à la caisse de pension ne sont-elles pas suffisantes?

En payant les cotisations à l’AVS et à la caisse de pension, on se croit souvent, à tort, à l’abri de tout danger. En effet, les prestations des 1er et 2e piliers sont généralement loin de remplacer le revenu habituellement perçu. Examinez votre situation et réagissez en cas de lacunes de prévoyance.

Qu’est-ce qu’une lacune de prévoyance?

En cas d’invalidité à la suite d’un accident ou d’une maladie, vous avez droit à des prestations des 1er et 2e piliers ainsi que d’autres assurances, le cas échéant. En cas de décès, vos proches reçoivent également des paiements. Votre lacune de prévoyance correspond à l’écart entre toutes les prestations et le revenu effectivement nécessaire. 

Des changements dans votre situation personnelle, par exemple, l’entrée de vos enfants dans la vie active ou un nouveau travail, font évoluer vos besoins, et donc votre lacune de prévoyance.

Comment puis-je combler les lacunes de prévoyance?

Une assurance-vie risque permet de combler les lacunes de prévoyance en cas d’invalidité et de décès. Dans la mesure où elle comprend uniquement la couverture de certains risques, cette assurance est avantageuse. Pour atteindre d’autres objectifs, tels que la prévoyance vieillesse ou la constitution d’un patrimoine, il existe d’autres types d’assurances. Il est également possible de combiner différentes variantes. 

Pourquoi aurais-je besoin d’un conseil en prévoyance?

Le calculateur de couverture vous fournit seulement un aperçu de votre situation. Un conseil en prévoyance est indispensable pour évaluer votre situation avec précision. Nos conseillers de l’agence générale Prévoyance & Patrimoine proche de chez vous se tiennent à votre disposition pour calculer vos lacunes de prévoyance. Il s’agit d’un calcul individuel fondé sur l’ensemble de vos assurances existantes, sur vos obligations financières ainsi que sur vos souhaits.

Trouver une agence ou un conseiller

Assurances-vie risque

Comblez vos lacunes de prévoyance pour les risques invalidité et décès. Vous mettez ainsi vos proches et vous-même à l’abri des problèmes financiers si, pour des raisons de santé, vous deviez vous trouver en incapacité de gain ou si vous veniez à décéder. Une couverture du risque efficace est toujours indiquée, d’autant plus si votre budget est serré. Les assurances-vie risque couvrent l’incapacité de gain et le décès.

Avantages des assurances-vie risque 

  • Garantie des moyens de subsistance pour vous-même et vos proches
  • Couverture mutuelle des partenaires et des partenaires commerciaux
  • Complément sur mesure des prestations insuffisantes des 1er et 2e piliers
  • Garantie des contributions d’entretien, des remboursements de prêts et d’autres obligations
  • Financement garanti de la propriété du logement et des hypothèques
  • Libre choix des bénéficiaires

Assurance en cas d’incapacité de gain

Prémunissez-vous, ainsi que vos proches, contre les pertes de salaire en cas d’incapacité de gain si, pour des raisons de santé, vous deviez ne plus pouvoir travailler ou uniquement de façon limitée. Les pertes de revenu peuvent être particulièrement lourdes pour les indépendants et les propriétaires. Avec cette assurance-vie risque pur, vous vous dotez d’une ressource précieuse si votre marge de manœuvre financière est restreinte.

Variantes d’assurance:

  • Conclusion en tant qu’assurance de risque pur (assurance de rente) ou avec constitution du capital intégrée
  • Rente en cas d’incapacité de gain uniquement à la suite d’une maladie (en complément d’une assurance-accidents existante)
  • Adaptation du délai d’attente en fonction des prestations de prévoyance existantes (p. ex. en fonction de la date d’échéance de l’obligation qu’a l’employeur de verser le salaire)
  • Assurance en cas d’incapacité de gain pour les jeunes

Assurance en cas de décès

Mettez vos proches ou vos partenaires commerciaux à l’abri des soucis financiers si vous veniez à décéder. Veillez ainsi à ce qu’ils puissent subvenir à leurs besoins malgré ce coup du sort et à ne leur laisser aucun engagement financier dont ils ne pourraient assumer la charge, comme des crédits, des dettes hypothécaires et autres.

Variantes d’assurance:

  • Capital-décès sur deux têtes

Versement de la somme assurée au décès de l’une des deux personnes assurées, parts d’excédent accumulées incluses.

  • Rente temporaire cas de décès

Versement d’une rente régulière au bénéficiaire sur une période définie au lieu d’un versement unique en capital.

  • Capital-décès décroissant

Réduction annuelle constante de la somme assurée convenue à la conclusion du contrat. Cette couverture convient notamment pour garantir une dette devant être amortie, comme une hypothèque.

  • Conclusion en tant qu’assurance de risque pur ou assurance-vie mixte avec constitution du capital intégrée.
  • Libération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain à la suite d’un accident ou d’une maladie

Ces différentes variantes peuvent être combinées.

Assurance-accidents individuelle

Assurance-accidents complémentaire pour adultes et enfants insuffisamment assurés

La couverture légale est généralement insuffisante pour les personnes suivantes

  • Hommes et femmes au foyer
  • Enfants et jeunes
  • Etudiants
  • Personnes n’exerçant pas d’activité lucrative
  • Employés à temps partiel avec un temps de travail inférieur à 8 heures par semaine

Prestations flexibles

  • Frais médicaux
  • Indemnité journalière
  • Indemnité journalière d’hospitalisation
  • Capital d’invalidité
  • Capital-décès

Aide et questions fréquentes

  • Ma partenaire et moi souhaitons nous protéger mutuellement. Est-ce possible dans la même police?

    Le capital-décès peut aussi être assuré pour deux personnes. Le capital est versé si l’une des deux personnes assurées décède.

  • J’exerce une activité indépendante et suis célibataire. Dois-je adhérer à une caisse de pension ou conclure une assurance-vie?

    Dans le système de la prévoyance professionnelle, les célibataires sans enfant financent par leurs cotisations des prestations dont ils n’auront jamais besoin, à savoir les rentes d’enfant et de survivants en cas d’invalidité et de décès. Un 3e pilier peut être parfaitement adapté aux besoins effectifs. Vous payez uniquement ce qu’il vous faut.

  • Qu’est-ce qu’un privilège successoral?
    • En cas de décès, la prestation en capital n’entre pas dans la succession, mais est directement et immédiatement versée aux bénéficiaires.
    • Si les bénéficiaires désignés sont les descendants, le conjoint, le partenaire enregistré, les parents, les grands-parents ou les frères et sœurs, ils perçoivent alors la prestation d’assurance même s’ils renoncent à l’héritage.
  • Qu’entend-on par privilège en cas de faillite et de poursuite?
    • Si vous possédez une police de prévoyance liée, le droit aux prestations d’assurance ne peut être ni mis en gage ni intégré dans la masse de la faillite avant l’échéance de la police.
    • Si vous possédez une police d’assurance-vie dans la prévoyance libre et qu’une procédure de faillite est ouverte à votre encontre en tant que preneur d’assurance, ou si un acte de défaut de biens est dressé contre vous, votre police d’assurance-vie est automatiquement transférée à votre conjoint, à votre partenariat enregistré ou à vos enfants figurant sur la liste des bénéficiaires.