Sie können viel mehr, als man meint: Lebensversicherungen sind die beste Möglichkeit für Ihre finanzielle Zukunftsplanung. Damit immer genug Geld da ist – für Sie selbst und für die Menschen, die Ihnen viel bedeuten.
Lebensversicherungen
- Lebensunterhalt sichern
- Kapitalziele erreichen
- Steueroptimierung
Warum brauche ich eine Lebensversicherung?
Wenn Sie gezielt Geld ansparen, einen Kapitalbetrag sinnvoll investieren oder auch Wohneigentum finanzieren möchten, sind Sie mit einer Lebensversicherung gut beraten. Gleichzeitig können Sie sich selbst, Ihre Familie oder andere Personen finanziell absichern und nicht zuletzt Ihre Situation im Alter verbessern. Dabei wählen Sie die für Sie wichtigen Eigenschaften ganz individuell. So entstehen viele Möglichkeiten für Ihre persönliche finanzielle Zukunftsplanung.
Die wichtigsten Begriffe rund um die Lebensversicherung
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Säule 3a und 3b
Man unterscheidet zwischen der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) und der freien Vorsorge (Säule 3b): Generell wird eine Kombination aus den Säulen 3a und 3b empfohlen.
- 3a ist auf genügend Einkommen im Alter ausgerichtet und unterliegt strengen Vorschriften für die jährlichen Einzahlungen und den Auszahlungszeitpunkt. Sie darf nur mit Prämien finanziert werden. Die jährlichen Einzahlungen sind gesetzlich limitiert.
- 3b lässt punkto Laufzeit, begünstigte Personen und Höhe der Einzahlungen alles offen. Sie kann sowohl mit Prämien als auch mit einer Einmaleinlage finanziert werden.
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Steuervorteile
Der Bund unterstützt die 3. Säule mit attraktiven Steuervorteilen.
Besonders die Säule 3a gilt als sinnvolle Massnahme zur Steueroptimierung.
Steuervorteile der Säule 3a:
- Die Jahresprämie wird vom steuerbaren Einkommen abgezogen (bis zur gesetzlichen Limite).
- Erträge (Zinsen und Überschüsse) sind während der Laufzeit steuerfrei.
- Die Kapitalauszahlung wird zu einem reduzierten Spezialsatz besteuert.
Steuervorteile der Säule 3b:
- Befreit von der Einkommenssteuer sind periodisch finanzierte, kapitalbildende Lebensversicherungen. Sofern folgende Bedingungen erfüllt sind, gilt dies auch, wenn die Lebensversicherung mit einer Einmalprämie finanziert wurde:
Die Police wurde vor dem 66. Geburtstag des Versicherten abgeschlossen.
Der Versicherte hat zum Zeitpunkt der Auszahlung das 60. Altersjahr vollendet.
Die Auszahlung der Versicherungsleistung erfolgt frühestens nach 5 Jahren.
Versicherungsnehmer und versicherte Person sind identisch.
- Erträge (Zinsen und Überschüsse) sind während der Laufzeit steuerfrei.
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Begünstigung
Als Begünstigte oder Begünstigter wird diejenige Person bezeichnet, die das Geld aus einer Lebensversicherung erhalten soll. Im Erlebens- und Invaliditätsfall ist dies oft die gleiche Person (Versicherungsnehmer/-nehmerin). Im Todesfall sind in der Regel Angehörige oder nahestehende Personen die Begünstigten.
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Versicherungsnehmer / versicherte Person
Beim Abschluss einer Lebensversicherung ist der Versicherungsnehmer jene Person, die den Vertrag unterschreibt. Sie kann bestimmen, ob bei Vertragsablauf sie selbst oder eine andere Person die Auszahlung erhalten soll. Diese andere Person bezeichnet man als versicherte Person.
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Erlebensfall/-kapital
Die Auszahlung einer Lebensversicherung bei Vertragsablauf wird als Erlebensfallkapital bezeichnet. Im Gegensatz zum Todesfall ist mit Erlebensfall gemeint, dass der Versicherungsnehmer bei Vertragsablauf am Leben ist.