Lebensversicherungen

Die Sicherheit einer Lebensversicherung geht viel weiter als diejenige eines Bankkontos. Für Lebensversicherungen müssen Versicherungsgesellschaften ausreichend Rückstellungen bilden. Die Versicherungen werden durch die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA regelmässig überprüft, damit sie ihre Verpflichtungen gegenüber den Kunden jederzeit erfüllen können.

• Bei klassischen Lebensversicherungsverträgen bestehen umfassende vertragliche Garantien. In der Einzellebensversicherung (z.B. Gemischte Versicherung, Leibrenten) bedeutet dies, dass die versicherten Leistungen vollumfänglich garantiert sind. Diese Garantie gilt im Gegensatz zum Bankkonto nicht nur bis CHF 100 000.–, sondern für das gesamte angesparte Kapital, inklusive Zins und bereits zugewiesener Überschüsse. 
  
• Die Garantien der Lebensversicherer sind möglich, weil die Gesellschaften gesetzlich dazu verpflichtet sind, zur Sicherstellung der versicherungsvertraglichen Verpflichtungen ein sogenanntes «gebundenes Vermögen» zu führen. Dieses muss die Ansprüche der Versicherten aus den Versicherungsverträgen sicherstellen. Damit ist das Geld der Kunden auch im Falle eines Konkurses einer Versicherung sicher geschützt.
  
• Bei fondsgebundenen Lebensversicherung werden sämtliche Fondsanteile einem separaten gebundenen Vermögen zugewiesen. Auch in einem Konkursfall einer Versicherung ist der Wert der Fondsanteile damit gesichert.
  

Lebensversicherungen bieten Ihnen generell einen hohen Grad an Sicherheit für Ihr investiertes Kapital. Bei renditeorientierten Produkten ist die Höhe Ihrer Kapitalauszahlung per Ablauf garantiert, während der Laufzeit ist Ihr Kapital sicher angelegt (garantierte Rückkaufswerte) und die Gewinne werden abgesichert.

Aus der Differenz zwischen dem Geld, das man braucht, und dem Geld, das man erhält, ergibt sich die Vorsorgelücke. Solche Lücken können bei Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit/Unfall oder im Alter auftreten. Im Todesfall betreffen Vorsorgelücken die Angehörigen oder Hinterbliebene.

Bei integrierter Prämienbefreiung bezahlt die AXA die Prämien, falls Sie durch Unfall oder Krankheit erwerbsunfähig werden. Und das bis zum Ende der Vertragslaufzeit. Ihre Kapitalziele werden somit garantiert erreicht. Prämienbefreiung ist in einigen Produkten integriert oder kann optional eingeschlossen werden.

Statt eine Hypothek direkt abzuzahlen, kann sie auch indirekt amortisiert werden. Dabei wird in eine Lebensversicherung investiert, um das benötigte Kapital aufzubauen. Diese Versicherungspolice wird an den Hypothekardarlehensgeber (z. B. Ihre Bank) verpfändet. Bei Vertragsablauf wird mit dem Auszahlungskapital die 2. Hypothek bezahlt.

Die indirekte Amortisation hat wichtige Vorteile: Hypothekarschuld, Zinsaufwand und Steuerabzüge bleiben konstant. Dank des integrierten Versicherungsschutzes wird gleichzeitig die Tragbarkeit bei Erwerbsunfähigkeit und Tod abgesichert.

Um einen finanziellen Engpass zu überbrücken, können die Prämienzahlungen bis zu viermal, jeweils für ein Jahr, ausgesetzt werden. Ihr Versicherungsschutz bleibt bestehen. Das vereinbarte Auszahlungskapital per Vertragsablauf wird anteilmässig gesenkt. Bei Mutterschaftsurlaub, Arbeitslosigkeit, Reisen oder einer Ausbildung kann eine Prämienpause sinnvoll sein.