Previdenza a tutela dei vostri cari Ordine individuale dei beneficiari

Con l’ordine individuale dei beneficiari siete voi a decidere chi avrà diritto a un eventuale capitale di decesso nel caso in cui veniste a mancare prima del pensionamento.

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L’essenziale in breve
  • Se una persona assicurata decede prima del pensionamento, in determinate circostanze i familiari ricevono, oltre a una rendita per superstiti, anche un capitale di decesso aggiuntivo. 
  • Nel regolamento di previdenza della vostra cassa pensione è stabilito quali persone hanno diritto a un eventuale capitale in caso di decesso.
  • Avete tuttavia la possibilità di modificare l’ordine dei beneficiari previsto dal regolamento in base alle vostre esigenze personali. 
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Cos’è un capitale di decesso?

Se una persona assicurata decede, in determinati casi i superstiti ricevono un capitale di decesso. Nel piano di previdenza del vostro datore di lavoro è stabilito se e in quale misura è assicurato un capitale di decesso. L’ammontare del capitale di decesso è riportato nel vostro certificato della cassa pensione. Detto importo è provvisorio; il calcolo esatto potrà essere effettuato soltanto al momento del decesso. 

Chi ha diritto al capitale di decesso?

Se viene versato un capitale di decesso, le persone beneficiarie sono specificate nel regolamento. Si tratta del cosiddetto ordine dei beneficiari. Normalmente è previsto il seguente ordine:

  • il coniuge, in sua mancanza
  • le figlie e i figli aventi diritto a una rendita per orfani, in loro mancanza 
  • le persone fisiche che erano assistite in misura considerevole dalla persona assicurata e/o la persona che ha convissuto con questa o che deve provvedere al sostentamento di uno o più figli comuni, in loro mancanza
  • le figlie e i figli non aventi diritto a una rendita per orfani, in loro mancanza
  • i genitori, in loro mancanza
  • i fratelli e le sorelle, i fratellastri e le sorellastre, in loro mancanza
  • gli altri eredi legittimi, con l’esclusione degli enti pubblici.

 

Cambiare l’ordine dei beneficiari

Avete la possibilità di modificare l’ordine dei beneficiari previsto dal regolamento in base alla vostra situazione di vita individuale. In altre parole: nel quadro del margine di manovra consentito per legge, potete stabilire autonomamente quale percentuale del capitale di decesso vada a favore dei vari beneficiari. A seconda della situazione di vita e dei rapporti familiari potete essere più flessibili o siete più limitati. 

  • Siete coniugati o vivete in unione domestica registrata?

    In generale si può affermare che in mancanza di una persona del gruppo C – quindi nessuna persona che fornisca un’assistenza in misura considerevole o che debba provvedere al sostentamento di figli comuni – il capitale di decesso può essere ripartito liberamente tra i restanti gruppi disponibili.

  • Non siete coniugati e non vivete in unione domestica registrata?

    In generale si può affermare che in mancanza di una persona del gruppo C – quindi non convivente né persona(e) che fornisca un’assistenza in misura considerevole o che debba provvedere al sostentamento di figli comuni – il capitale di decesso può essere ripartito liberamente tra i restanti gruppi disponibili.

Importante: la situazione familiare cambia nel corso degli anni. Se viene versato un capitale di decesso è determinante la situazione effettiva al momento del decesso. 

Verificare periodicamente l’ordine dei beneficiari

Ricordatevi di verificare periodicamente l’ordine dei beneficiari e di adeguarlo all’occorrenza. Questo è importante soprattutto se cambia la vostra situazione familiare, ad esempio a seguito di matrimonio, nascita di un figlio, decesso di un familiare o scioglimento di una convivenza. 

Come adeguare l’ordine dei beneficiari?

Basta inviarci il modulo «Ordine individuale dei beneficiari» debitamente compilato con la suddivisione del capitale di decesso desiderata. Indicate il nome della persona che desiderate beneficiare nonché la quota percentuale scelta. La somma complessiva deve corrispondere al 100 percento. Nel promemoria trovate un riassunto delle principali informazioni. 

Moduli

Domande frequenti (FAQ) e relative risposte

Contatto per ulteriori domande

In caso di ulteriori domande potete chiamarci al numero 0800 809 810 oppure scriverci una mail a services.bvg@axa.ch.

Rendita o prelievo di capitale: cos’è meglio?

Con l’avvicinarsi del pensionamento viene da chiedersi quale modalità convenga scegliere per percepire il proprio avere di vecchiaia dalla cassa pensione: la rendita o il capitale? Leggete qui gli aspetti da considerare per il versamento del vostro avere di vecchiaia.

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