Assicurazione di responsabilità civile degli organi societari

L’elevato carico di responsabilità comportato dalla conduzione e dalla gestione di un’azienda va di pari passo con rischi di portata altrettanto notevole. Affinché i vostri organi aziendali non siano chiamati a rispondere con il loro patrimonio privato per una negligenza o una decisione imprenditoriale errata, è opportuno attribuire un’importanza prioritaria a una protezione completa dai rischi di responsabilità.

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I vantaggi dell’assicurazione di responsabilità civile degli organi societari di AXA

  • Condizioni vantaggiose
  • Ampliamenti di copertura su misura
  • Assistenza professionale in caso di sinistro

Chi ha bisogno di un’assicurazione di responsabilità civile degli organi societari?

Che si tratti di un gruppo di grandi dimensioni o di una PMI, i membri della direzione, del consiglio di amministrazione e di tutti gli altri organi societari di un’azienda sono tenuti ai sensi di legge ad assumere le proprie decisioni nell’interesse della società. Se infatti trascurate gli obblighi di fedeltà e di diligenza e l’azienda subisce così un danno patrimoniale, potete essere chiamati a rispondere personalmente dai soci e dai creditori dell’impresa stessa. Le persone responsabili sono quindi potenzialmente esposte a conseguenze finanziarie spiacevoli, in quanto il loro rischio di responsabilità non è coperto né dall’assicurazione di responsabilità civile professionale, né tantomeno da altre polizze RC. Soltanto un’assicurazione di responsabilità civile degli organi societari, spesso abbreviata in D&O come acronimo di Directors and Officers Liability Insurance, fornisce una copertura assicurativa adeguata.

Che cosa si intende per organo societario?

I titolari di funzione di una persona giuridica come una SA o una Sagl, ma anche una fondazione o una cooperativa, sono designati collettivamente come organi, in quanto il loro operato è fondamentale per il funzionamento dell’entità così come cuore, polmoni e fegato sono essenziali per la vita di una persona fisica. L’organo societario può essere costituito da una singola persona oppure da un’associazione di persone ed è autorizzato alla rappresentanza all’interno e all’esterno della persona giuridica.

Che cos’è la responsabilità degli organi societari?

Tra gli organi e la relativa società di appartenenza sussiste un rapporto giuridico che comporta diritti e doveri. Sulla base di questi elementi, i membri degli organi rispondono personalmente sia nei confronti della società, sia anche verso i singoli azionisti e i creditori della stessa per i danni causati attraverso la violazione, intenzionale o dovuta a negligenza, dei doveri loro incombenti. Questo principio trova applicazione anche in caso di trasferimento dei compiti ad altri soggetti: se si verifica la violazione di un obbligo, l’organo responsabile è chiamato a rispondere in quanto titolare del dovere di vigilanza. 

Tipici casi di responsabilità civile degli organi societari:

  • violazione dell’obbligo di vigilanza
  • decisioni errate, assunte troppo tardi od omesse
  • mancata osservanza di contingenze legali
  • valutazione errata di operazioni di fusione, acquisizione o vendita 
  • omissione di misure di risanamento in caso di incipiente insolvenza dell’azienda

Esempi di sinistri

Violazione dell’obbligo di vigilanza: l’ex contabile di un’impresa ha trasferito decine di migliaia di franchi su un conto privato presso la propria banca. A rispondere del danno subito è chiamato il direttore con il suo patrimonio privato, in quanto a seguito della carente attività di monitoraggio e controllo sul collaboratore è venuto meno al proprio obbligo di vigilanza.

Violazione dell’obbligo di diligenza: l’azienda intende procedere all’acquisizione di un’altra impresa. Poiché i tempi sono stretti, gli organi societari rinunciano a una due diligence approfondita. L’operazione si rivela nettamente sbagliata e l’azienda acquirente deve investire molto denaro nel risanamento della nuova società affiliata, con conseguenti perdite di notevole entità.  

Violazione di norme di diritto: a seguito di un grave errore formale nella disdetta del rapporto di lavoro di un ex collaboratore, l’azienda deve ora pagargli un elevato indennizzo.

Che cosa copre l’assicurazione di responsabilità civile per organi societari?

Una quotazione in borsa o una fusione, un fallimento o la formulazione di previsioni sbagliate sugli utili: la conduzione e l’amministrazione di un’azienda sono attività estremamente complesse e presentano numerosi appigli per l’avvio di azioni legali a carico degli organi societari responsabili. La Directors and Officers Liability Insurance offre alla dirigenza e agli organi di sorveglianza una protezione ottimale in quanto si fa carico degli indennizzi giustificati, nonché del respingimento di pretese di responsabilità civile ingiustificate e della copertura di protezione giuridica. Le pretese avanzate nei confronti di membri del consiglio di amministrazione e quadri di un’azienda possono infatti sfociare in annosi procedimenti giudiziari che assorbono non solo notevoli risorse finanziarie, ma anche molto tempo ed energie.

Prestazioni

Ogni polizza è concepita su misura per i rischi specifici a cui sono esposti gli organi della vostra azienda. Potete quindi attingere a un’ampia gamma di prestazioni:

  • Difesa contro le pretese eccessive o ingiustificate
  • Prestazioni di indennizzo per pretese giustificate
  • Assunzione di interessi, spese per ridurre il danno, spese peritali, legali, giudiziarie e di mediazione, nonché indennità processuali o ripetibili alla controparte 
  • Protezione giuridica in caso di procedimento penale o amministrativo (incl. le spese per indagini o inchieste)
  • Copertura assicurativa in tutto il mondo (incl. USA / Canada)
  • Copertura automatica per i membri degli organi societari di nuova inclusione, nonché per le società affiliate e i mandati di terzi
  • Copertura delle pretese avanzate da dipendenti
  • Pretese connesse alle imposte e ai contributi delle assicurazioni sociali
  • In caso di pretese imminenti, assunzione delle spese di urgenza
  • Assunzione dei costi di reputazione e delle spese di consulenza psicologica
  • Assunzione dei costi in caso di autodenuncia
  • Copertura delle spese in caso di shareholder derivative action
  • Assunzione delle spese di difesa in caso di procedimento relativo a interdizione di attività
  • Copertura dei costi in caso di sequestro di patrimonio (incl. spese relative al costo della vita)
  • Costi di estradizione 
  • Assicurazione dei rischi precedenti alla stipulazione del contratto
  • Copertura retroattiva per ex membri di organi, società affiliate e mandati di terzi
  • Rinuncia all’eccezione della colpa grave

Assistenza in caso di sinistro

La liquidazione di un sinistro avviene in stretta collaborazione con la persona assicurata.Beneficiate della competenza di un team composto da oltre 15 avvocate e avvocati specializzati in casi di responsabilità civile per danni patrimoniali nonché esperte ed esperti contabili.

Chi è assicurato?

Lo stipulante è l’azienda, mentre ad essere assicurate sono le persone nella loro funzione o qualità di:

  • membri del consiglio di amministrazione di una società anonima;
  • membri degli organi amministrativi di una cooperativa;
  • gerenti di una Sagl;
  • membri del comitato direttivo di associazioni;
  • membri di consigli di fondazione;
  • membri di consigli direttivi e direzione (incl. management ad interim);
  • membri dell’ufficio di revisione interno di una società;
  • collaboratrici e collaboratori che di fatto svolgono una funzione di organo societario;
  • fondatrici e fondatori di una persona giuridica;
  • liquidatrici e liquidatori in caso di liquidazione volontaria.

Qual è il ventaglio di integrazioni e soluzioni speciali disponibili?

Le istanze decisionali nell’ambito della previdenza professionale, gli organi comunali e quelli delle istituzioni pubbliche sono chiamati a fare fronte ad aspettative particolarmente elevate nei confronti della loro attività. Per essi AXA offre assicurazioni su misura per i rischi specifici degli organi. Ed esistono soluzioni specifiche anche se i membri degli organi societari desiderano tutelarsi dal rischio della responsabilità personale in caso di violazione di un obbligo indipendentemente dall’azienda di appartenenza.

Assicurazione di responsabilità civile degli organi societari per fondazioni LPP (istituti di previdenza del personale PTL)

In un mercato sempre più complesso e impegnativo, le istanze decisionali degli istituti LPP sono responsabili per l’investimento degli averi patrimoniali per importi di svariati miliardi di franchi. Non è quindi senza motivo che le persone assicurate e il legislatore nutrono elevate aspettative nei loro confronti. Con la propria polizza su misura, l’assicurazione combinata di responsabilità civile professionale e per organi societari degli istituti di previdenza del personale offre una copertura completa per le richieste di risarcimento avanzate da terzi. 

Assicurazione per gli organi comunali

Nell’ambito delle leggi cantonali in materia di responsabilità, gli organi dei comuni (ad es. membri del consiglio comunale, membri della direzione scolastica o collaboratrici e collaboratori con funzioni dirigenziali) possono essere chiamati a rispondere per i danni da essi cagionati a terzi con le loro azioni o decisioni. Un regresso a carico dell’organo comunale è possibile anche se si verificano violazioni di obblighi per mansioni delegate o esternalizzate. L’assicurazione di AXA è orientata sistematicamente alle esigenze dei comuni e offre sicurezza e sostegno professionale in caso di sinistro.

Offerte per la prevenzione con il nostro partner Structuul SA

La prevenzione è lo strumento più efficace contro gli atti di criminalità economica e comincia già nel momento in cui si crea una consapevolezza dei rischi.

Per tutelare in modo ottimale la vostra azienda si raccomanda un’analisi individuale svolta da comprovato personale esperto. In collaborazione con la Structuul SA, AXA vi offre la possibilità di adottare misure preventive in azienda e di avviare per tempo misure di protezione.

Alle imprese che concludono con successo il programma individuale «Fraud.Prevention.Awareness» presso Structuul SA, AXA concede un ribasso una tantum di CHF 250 sul successivo premio annuo dell’assicurazione D&O o dell’assicurazione contro gli abusi di fiducia stipulata presso AXA.

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    Prevenire e non lasciarsi sfuggire il ribasso

    Le aziende assicurate presso AXA beneficiano di un ribasso di CHF 750 sul programma «Fraud.Prevention.Awareness».

    Structuul SA

Aiuto e domande frequenti

  • Quanti sinistri si verificano in Svizzera?

    In Svizzera non sono disponibili dati ufficiali sulla frequenza di questi sinistri. Come compagnia assicurativa riscontriamo tuttavia un aumento costante delle pretese di responsabilità civile avanzate verso gli organi societari. Soprattutto coloro che investono nell’azienda o detengono quote della stessa cercano di minimizzare il loro rischio e di tutelare i fondi propri chiamando a rispondere sempre più spesso i membri della direzione e del consiglio di amministrazione in caso di fallimento o di insolvenza.

  • L’assicurazione copre anche i rischi di reputazione?

    Sì. Se nell’ambito di un sinistro l’immagine o la buona reputazione di una persona assicurata vengono danneggiate in modo dimostrabile agli occhi dell’opinione pubblica, AXA copre i costi per il ripristino dell’immagine e della buona reputazione della persona assicurata e si fa carico anche delle spese di consulenza psicologica. 

  • L’assicurazione di responsabilità civile degli organi societari è indicata per la mia azienda?

    Per la maggior parte delle PMI, assolutamente sì. Le basi giuridiche della responsabilità civile per organi societari sono infatti le stesse per le aziende di piccole, medie e grandi dimensioni. E negli ultimi anni proprio gli organi societari delle PMI sono chiamati a fare fronte sempre più spesso ad azioni di responsabilità.

    La copertura assicurativa risulta particolarmente indicata per la vostra azienda se avete investitori finanziari o numerosi azionisti con diversi interessi, se sono previste operazioni di ampia portata di ristrutturazione, investimento, acquisto o vendita di aziende sul mercato, oppure se operate in un settore caratterizzato da un elevato potenziale di rischio di danni a persone, a cose o all’ambiente.Ma anche se vi trovate in una situazione finanziaria difficile e forse siete esposti addirittura a un rischio di fallimento, magari imputabile soltanto al possibile fallimento di clienti e fornitori importanti. Lo stesso vale poi anche e soprattutto se il vostro consiglio di amministrazione, la vostra direttrice o il vostro direttore o ulteriori collaboratrici e collaboratori con funzioni dirigenziali si preoccupano per la loro responsabilità civile e desiderano un’assicurazione specifica.

  • Ma le forme societarie come Sagl o SA non proteggono già il patrimonio privato della dirigenza?

    No. La responsabilità degli organi societari si configura come una responsabilità civile personale degli organi stessi. 

  • È possibile che vengano avanzate pretese contro gli organi societari anche se questi ottemperano ai propri obblighi di diligenza?

    Sì, la prassi indica che gli organi societari non sono immuni dalle pretese di responsabilità civile anche se adempiono scrupolosamente a tutti i loro obblighi di diligenza. La mentalità sempre più diffusa improntata a una spiccata litigiosità comporta un numero crescente di pretese ingiustificate dalle quali è necessario difendersi con la conduzione di costosi processi.

  • La prevenzione è possibile nell’ambito della responsabilità civile per organi societari?

    Sì. In collaborazione con Structuul SA, AXA offre un programma di prevenzione specifico che aiuta manager e dipendenti con mansioni dirigenziali a valutare meglio i rischi inerenti alla loro responsabilità personale e alle pretese di risarcimento danni, adottando tempestivamente opportune misure di protezione. Inoltre, le aziende partecipanti beneficiano di un ribasso sul premio dell’assicurazione.

  • La prestazione assicurativa viene ridotta in caso di colpa grave?

    No, in tutte le sue assicurazioni responsabilità civile degli organi societari AXA rinuncia all’eccezione in caso di colpa grave.

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