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L’essentiel en bref
- Répartition flexible de l’investissement: vous décidez combien vous souhaitez investir dans des placements en actions recherchant le rendement (capital orienté rendement) et combien vous souhaitez investir dans des placements axés sur la sécurité (capital sécurisé).
- Avantages financiers: vous économisez des impôts, puisque les dividendes et les intérêts sont exonérés de l’impôt sur le revenu pour autant que certains critères soient remplis. Vous pouvez en outre bénéficier de privilèges en cas de faillite et de succession.
- Taux d’intérêt préférentiel: actuellement, vous bénéficiez d’un taux préférentiel de 2,2% sur la part de vos placements axée sur la sécurité.
Plan de capital SmartFlex: la constitution de patrimoine en toute simplicité
Avec le plan de capital SmartFlex, vous investissez dans un placement intelligent et vous constituez votre patrimoine de manière ciblée. Vous pouvez le personnaliser, le modifier de façon flexible et recourir à des options de sécurité gratuites.
Aperçu de vos avantages
- Avantages fiscaux: les dividendes et les intérêts ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu si les critères 3b sont remplis, ce qui donne lieu à des avantages fiscaux.
- Privilège successoral: en cas de décès, les prestations ne font pas partie de la succession, et les bénéficiaires les reçoivent même s’ils renoncent à la succession.
- Privilège en cas de faillite: les avoirs sont soustraits aux créanciers lorsque l’épouse ou l’époux, le ou la partenaire enregistré(e) ou les descendants ont été désignés comme bénéficiaires.
Options de sécurité gratuites
Nos options de sécurité vous permettent de maîtriser le risque de votre placement. Activez-les et désactivez-les gratuitement, quand vous le souhaitez.
- Gestion des investissements: en échelonnant vos investissements, vous réduisez le risque d’investir au mauvais moment.
- Sécurisation des rendements: les revenus du capital sont régulièrement sécurisés et ne peuvent donc plus être perdus.
- Gestion de la phase finale du contrat: la réallocation progressive du capital orienté rendement dans le capital sécurisé réduit le risque de placement vers la fin du contrat.
Téléchargements
À qui un placement de capitaux s’adresse-t-il?
Un placement de capitaux a pour objectif de dégager un rendement à long terme et de faire fructifier les avoirs investis. Cette manière de se constituer un patrimoine est particulièrement indiquée pour les personnes qui souhaitent commencer tôt à planifier leur retraite et leur succession.
Le plan de capital SmartFlex du pilier 3b constitue pour elles une solution idéale. Il est judicieux de souscrire ce placement suffisamment tôt avant le départ à la retraite, car les avantages fiscaux supposent une durée minimale de dix ans. À l’échéance du contrat ou en cas de décès, l’avoir épargné est versé.
Grâce à des frais de gestion de fonds peu élevés et à des avantages fiscaux intéressants, le plan de capital offre, en raison de la durée de placement à moyen ou à long terme, des perspectives de rendement plus élevées que sur un compte bancaire traditionnel.
Fonctionnement du plan de capital SmartFlex
Une explication en quelques minutes.
Répartition flexible des investissements
Vous déterminez quelle part de votre capital sera investie en actions dans le capital orienté rendement et quelle part sera placée dans le capital sécurisé. À tout moment, vous pouvez procéder à des réallocations entre le capital orienté rendement et le capital sécurisé.
Graphique: répartition des investissements dans le plan de capital SmartFlex
Choix du thème de placement
Avec le plan de capital SmartFlex, vous pouvez investir dans des placements qui correspondent à vos convictions personnelles. Vous avez le choix entre «Durabilité», «Suisse», «Tendances d’avenir» et «Monde». Indépendamment du thème de placement choisi, AXA a exclu des entreprises de l‘industrie du tabac, des armes prohibées, du charbon, du pétrole, du gaz et d’autres secteurs.
Questions fréquemment posées sur le plan de capital SmartFlex
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Pourquoi le plan de capital SmartFlex est-il meilleur que d’autres solutions de placement?
En tant qu’assurance de capital, le plan de capital SmartFlex offre les avantages suivants par rapport à un placement bancaire:
- Avantages fiscaux: les dividendes et les intérêts ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, ce qui donne lieu à des avantages fiscaux.
- Protection du patrimoine en cas de poursuite ou de faillite: le placement est protégé contre une exécution forcée, au profit de la famille.
- Planification successorale: elle facilite le transfert des valeurs patrimoniales en versant le capital directement aux bénéficiaires en cas de décès.
SmartFlex se distingue des autres assurances de capital par les prestations complémentaires suivantes:
- Gestion des investissements: le placement échelonné réduit le risque d’investir au mauvais moment.
- Sécurisation des rendements: les revenus du capital sont sécurisés régulièrement et ne peuvent plus être perdus.
- Gestion de la phase finale du contrat: vers la fin du contrat, le risque de placement est réduit grâce à une réallocation progressive du capital orienté rendement vers le capital sécurisé.
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Quelles conditions dois-je remplir pour bénéficier des avantages fiscaux?
Les intérêts et les dividendes perçus ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, et le versement est exonéré d’impôt si les critères suivants sont remplis:
- Conclusion du contrat avant l’âge de 66 ans
- Durée du contrat: 10 ans minimum
- Versement à partir de 60 ans au plus tôt
- Le preneur d’assurance et la personne assurée sont la même personne.
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Quel montant minimal dois-je investir?
Avec le plan de capital SmartFlex, vous bénéficiez des avantages d’une assurance de capital à partir d’une prime unique d’au moins 15 000 francs (pour le pilier 3a) et de 25 000 francs (pour le pilier 3b).
Pour aller plus loin
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