Un magasinier conduit un chariot élévateur et soulève une palette de cartons dans un grand entrepôt aux hautes étagères remplies de cartons.

Assurance de choses

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L’essentiel en bref
  • Couverture complète: l’assurance de choses (également appelée assurance des biens meubles) protège les biens de votre entreprise et couvre, comme l’assurance Inventaire du ménage pour les particuliers, les dommages causés par une inondation ou un incendie, par exemple à votre dépôt de marchandises, à votre atelier ou à votre infrastructure informatique.
  • Protection en cas d’événements imprévus: l’assurance de choses offre une couverture complète en cas de dommages matériels consécutifs à un incendie, un événement naturel, un vol ou un dégât d’eau, par exemple des dommages causés par les incendies, la foudre ou les inondations.
  • Indemnité en cas d’interruption de l’exploitation: l’assurance de choses couvre aussi les pertes de revenus résultant d’un dommage matériel assuré (p. ex. la location de locaux supplémentaires).
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Conseil: 021 331 21 19

Qui a besoin de l’assurance de choses d’AXA?

L’assurance de choses (également appelée assurance des biens meubles), soit l’équivalent pour les professionnels de l’assurance de l’inventaire du ménage des particuliers, fait partie des couvertures indispensables pour toute PME. Si l’infrastructure informatique et les équipements de bureau d’un cabinet de conseil, les machines et les matières premières d’une entreprise artisanale ou encore le dépôt de marchandises d’une boutique en ligne subissent des dégâts à la suite d’un incendie, d’une inondation ou d’un acte malveillant, c’est une part substantielle du capital de l’entreprise et souvent la base même de l’activité commerciale qui disparaît.

L’assurance de choses est-elle obligatoire?

Mis à part l’obligation d’assurance contre l’incendie et les événements naturels dans certains cantons, la conclusion d’une assurance de choses est facultative pour les entreprises partout en Suisse. 

Que couvre l’assurance de choses d’AXA?

Aucune entreprise n’est à l’abri d’événements imprévisibles. En un instant, la foudre, la grêle et les actes de malveillance, pour ne citer qu’eux, peuvent causer des pertes matérielles considérables. D’où l’importance de conclure l’assurance adéquate pour se prémunir. L’assurance de choses couvre spécifiquement les biens mobiliers de votre entreprise, c’est-à-dire tous les biens meubles et les objets de valeur. En cas de sinistre, la couverture s’étend également aux éventuels frais de déblaiement et d’élimination des déchets, aux pertes de revenus et aux autres conséquences financières. Le tout, sans délai ni paperasse grâce au service «Avance sur indemnités en cas de sinistre». Vous pouvez ainsi vous remettre au travail rapidement.

Choses assurées

  • Marchandises: l’assurance couvre l’ensemble des marchandises fabriquées ou achetées par l’entreprise, ainsi que les matières premières, les matériaux servant à l’exploitation, les produits semi-finis et finis ou encore les pièces de rechange.
  • Inventaire: les biens servant à l’exploitation et à l’entreposage, le mobilier de bureau et les outils ainsi que les machines et les véhicules d’entreprise bénéficient d’une couverture complète.
  • Valeurs pécuniaires: l’assurance couvre les valeurs pécuniaires du preneur d’assurance. Parmi celles-ci figurent notamment le numéraire, les papiers-valeurs, les livrets d’épargne, les cartes de crédit, les cartes-clients ou encore les chèques signés.
  • Propriété de tiers: les choses prises en leasing ou en location ainsi que celles appartenant à un tiers et confiées au preneur d’assurance sont également couvertes. 

Risques assurés

  • Incendie: les dommages relevant du risque incendie sont couverts. Parmi ceux-ci figurent notamment les incendies, les dommages causés par un dégagement de fumée soudain, la foudre, les explosions et les dégâts d’eau liés aux travaux d’extinction. L’assurance incendie couvre par ailleurs les dommages causés par la chute ou l’atterrissage forcé d’aéronefs et de véhicules spatiaux.
  • Dommages naturels: les conséquences d’intempéries telles que les tempêtes, la grêle, les hautes eaux, les inondations, les avalanches, les glissements de terrain, les éboulements de rochers, la pression de la neige ou encore les chutes de pierres sont couvertes par l’assurance.
  • Tremblement de terre: les dommages provoqués par des processus tectoniques affectant la croûte terrestre sont également assurés.
  • Vol avec effraction et détroussement: en tant qu’assureur, nous prenons en charge les pertes matérielles faisant suite à un vol avec effraction et détroussement, sauf en cas de disparition sans trace, aussi appelée vol simple.
  • Dégâts d’eau: parmi les dégâts d’eau assurés figurent les fuites et infiltrations d’eau ou d’autres liquides, les conduites gelées et l’écoulement de liquides des installations de chauffage et des citernes.
  • Bris de glaces: est couvert le bris de glaces causé aux vitrages des bâtiments et du mobilier ainsi qu’aux installations sanitaires.
  • Autres risques: les dommages résultant de troubles intérieurs ou d’actes de vandalisme sont assurés. Si l’inventaire d’une entreprise subit des dégâts du fait de liquides, d’une masse en fusion ou de l’impact d’un véhicule, ceux-ci sont également couverts. 

Sites assurés

Tous les sites d’une entreprise (par exemple le bureau, le dépôt de marchandises, les filiales) sont assurés, à condition d’être mentionnés dans la police.

Combien coûte une assurance de choses ou assurance des biens meubles?

La prime est calculée sur la base de la somme d’assurance convenue individuellement. Celle-ci correspond aux valeurs réelles à assurer. Afin d’éviter la sous-assurance, le preneur ou la preneuse d’assurance doit réévaluer régulièrement la valeur de ses marchandises et de son inventaire et faire adapter dans sa police toute modification de ce dernier.

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Quelles sont les prestations en option?

Loin d’être une solution standard, l’assurance des biens meubles d’AXA offre une couverture adaptée à votre modèle d’affaires et aux valeurs réelles associées. Vous avez également la possibilité d’y ajouter d’autres options en fonction des besoins individuels et spécifiques à la branche.

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Questions fréquemment posées

Quelle est la différence entre l’assurance de choses et l’assurance des bâtiments?

Tous les biens meubles de votre entreprise sont couverts par l’assurance de choses, tandis que les choses fixées à demeure sur un ouvrage relèvent de l’assurance des bâtiments. 

Je suis entrepreneur individuel et je travaille chez moi. L’assurance Inventaire du ménage pour les particuliers me permet-elle de couvrir intégralement mon bureau et le dépôt de marchandises pour ma boutique en ligne?

L’assurance Inventaire du ménage couvre l’inventaire du ménage, c’est-à-dire l’ensemble des biens meubles destinés à l’usage privé et qui sont la propriété du particulier assuré. Les objets à usage professionnel sont couverts, à l’exception des marchandises, des produits semi-finis et finis ainsi que des équipements installés à demeure et des installations destinées à l’exercice de la profession. En d’autres termes, tous les objets à usage professionnel nécessaires à l’activité sont assurés jusqu’à concurrence de CHF 20 000.–, à l’exception des marchandises proposées à la vente (dépôt de marchandises). 

Il est donc recommandé de conclure une assurance de choses ou une assurance des biens meubles séparée au nom de l’entreprise ou de l’entrepreneur individuel.

Tous les véhicules de notre entreprise de logistique ont été endommagés lors d’un incendie. Résultat: nous ne pouvons plus honorer nos commandes. Dans quel délai l’assurance des biens meubles va-t-elle m’indemniser?

La réactivité est essentielle en cas de sinistre, surtout pour éviter une interruption d’exploitation. Grâce au service «Avance sur indemnités en cas de sinistre» – inclus dans notre offre standard – vous recevez une partie du montant de la somme d’assurance avant même que votre cas n’ait été complètement traité. 

Que signifient les termes sous-assurance et surassurance?

Ces deux notions impliquent que la valeur réelle de l’inventaire ne correspond pas à la somme d’assurance convenue. Dans un cas de sous-assurance, l’inventaire n’est pas suffisamment assuré, si bien que la somme versée ne permet pas de couvrir intégralement les dommages survenus.

Cela ne peut pas se produire avec la surassurance. Dans ce cas, en effet, la somme d’assurance est supérieure à la valeur réelle de l’inventaire. L’excédent peut faire office de couverture prévisionnelle, par exemple en cas de hausse de la valeur des éléments à assurer dans votre entreprise. Toutefois, cette surestimation induit une prime d’assurance plus élevée comparée à une somme d’assurance ajustée à la valeur réelle des biens.  

Il est donc recommandé d’inscrire toutes les choses lors de l’entretien de conseil et de réévaluer régulièrement la somme d’assurance au fil des années.

Une personne portant des lunettes de protection et des gants se concentre sur une pièce de bois avec une perceuse dans un atelier bien équipé.

Qui est responsable en cas d’erreur commise par mon entreprise?

En affaires, on n’a rien sans rien. La responsabilité civile d’entreprise protège votre entreprise contre les prétentions en dommages-intérêts de tiers.

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