Die Smarte Kapitalanlage Vermögensplan SmartFlex
Neu: Anlagethema «Dividenden»
Das Wichtigste in Kürze
- Flexibler Investitionssplit: Sie entscheiden, wie viel Sie in renditeorientierte Aktienanlagen (Ertragsguthaben) und wie viel Sie in sicherheitsorientierte Zinsanlagen (Sicherheitsguthaben) investieren möchten – ganz nach Ihren Bedürfnissen.
- Finanzielle Vorteile: Sparen Sie Steuern, da auf Dividenden und Zinsen keine Einkommenssteuer anfällt, sofern bestimmte Kriterien erfüllt sind. Zusätzlich können Sie von Erbschafts- und Konkursprivilegien profitieren.
- Attraktiver Vorzugszins: Aktuell erhalten Sie einen attraktiven Vorzugszinssatz von 1,3 Prozent (Stand 2026) auf den sicherheitsorientierten Teil der Anlage.
Termin zur Vorsorgeberatung vereinbaren: 052 269 21 67
Für wen lohnt sich eine Kapitalanlage?
Eine Kapitalanlage zielt darauf ab, langfristig Rendite zu erzielen und das angelegte Geld zu vermehren. Dieser Weg des Vermögensaufbaus eignet sich besonders für Personen, die frühzeitig mit der Alters- und Nachlassplanung beginnen möchten.
Der Vermögensplan SmartFlex der Säule 3b bietet hierfür eine ideale Lösung. Es lohnt sich, diese Kapitalanlage vor der Pensionierung abzuschliessen, denn die Steuervorteile setzen eine Mindestlaufzeit von 10 Jahren voraus. Am Ende der Laufzeit oder im Todesfall wird das angesparte Guthaben ausbezahlt.
Dank niedriger Fondskosten und attraktiver Steuervorteile bietet der Vermögensplan aufgrund der mittel- bis langfristigen Anlagedauer die Chance auf höhere Renditen im Vergleich zu herkömmlichen Bankkonten.
So funktioniert der Vermögensplan SmartFlex
Flexible Aufteilung der Investitionen
Sie entscheiden, wie viel von Ihrem Kapital als Ertragsguthaben in Aktienfonds und wie viel als Sicherheitsguthaben zinsbringend angelegt wird. Umschichtungen zwischen Ertrags- und Sicherheitsguthaben sind jederzeit möglich.
Grafik: Investitionssplit Vermögensplan SmartFlex
Mit dem Vermögensplan SmartFlex können Sie in Anlagen investieren, die Ihren persönlichen Überzeugungen entsprechen. Wählen Sie zwischen den Themen «Nachhaltigkeit», «Schweiz», «Zukunftstrends», «Global» und «Dividenden».
Unabhängig vom Anlagethema schliesst die AXA Firmen aus, die in Sektoren wie Tabak und geächtete Waffen oder schwergewichtig im Kohlebereich tätig sind (z. B. >10 % Kohle in ihrem Energiemix).
Zur AXA Group Responsible Investment Policy (Englisch).
Für das Anlagethema «Dividenden» können aufgrund seiner Einführung im Jahr 2026 derzeit noch keine Performancezahlen ausgewiesen werden. Die Performance der anderen Anlagethemen finden Sie detailliert in der Fondsliste.
Häufig gestellte Fragen zum Vermögensplan SmartFlex
Was kann der Vermögensplan SmartFlex besser als andere Anlagelösungen?
Als Kapitalversicherung bietet der Vermögensplan SmartFlex im Vergleich zu einer Bankanlage folgende Vorteile:
- Steuerliche Vorteile: Auf Dividenden und Zinsen fallen keine Einkommenssteuern an, was zu Steuervorteilen führt.
- Vermögensschutz im Betreibungs- oder Konkursfall: Die Kapitalanlage ist vor der Zwangsvollstreckung zu Gunsten der Familie geschützt.
- Erbschaftsplanung: Die Übertragung von Vermögenswerten wird erleichtert, indem das Kapital im Todesfall direkt an die Begünstigten ausbezahlt wird.
SmartFlex unterscheidet sich von anderen Kapitalversicherungen durch folgende Zusatzleistungen:
- Investitionsmanagement: Die gestaffelte Investition der Einlage verringert das Risiko eines ungünstigen Investitionszeitpunkts.
- Absicherung der Erträge: Die Kapitalerträge werden regelmässig abgesichert und können nicht mehr verloren gehen.
- Ablaufmanagement: Das Anlagerisiko wird gegen Vertragsende durch die schrittweise Umschichtung des Ertragsguthabens in das Sicherheitsguthaben reduziert.
Welche Kriterien müssen erfüllt sein, damit ich von den Steuervorteilen profitieren kann?
Auf erhaltene Zinsen und Dividenden wird keine Einkommenssteuer erhoben, und die Auszahlung ist steuerfrei, wenn die folgenden Kriterien erfüllt sind:
- Vertragsabschluss vor Alter 66
- Vertragslaufzeit von mindestens 10 Jahren
- Auszahlung frühestens ab Alter 60
- Versicherungsnehmer:in und versicherte Person sind identisch
Wie viel Kapital muss ich mindestens investieren?
Mit dem Vermögensplan SmartFlex profitieren Sie von den Vorteilen einer Kapitalversicherung ab einer Einmaleinlage von mindestens CHF 15 000 (Säule 3a) bzw. CHF 25 000 (Säule 3b).
Brauche ich Fachwissen oder Erfahrung, um den Vermögensplan SmartFlex abzuschliessen?
Nein. Alles, was Sie wissen müssen, wird Ihnen von Ihrer Vorsorgeberaterin oder Ihrem Vorsorgeberater verständlich erklärt. Wir zeigen Ihnen insbesondere die Risiken, Chancen und Entwicklungen sowie die Kosten Ihrer persönlichen Lösung deutlich auf.
Welche Kosten fallen mit dem Vermögensplan SmartFlex an?
Die Gebühren für den Vermögensplan SmartFlex setzen sich wie folgt zusammen:
- Fondskosten: je nach Anlagethema zwischen ca. 0,1 % und 0,3 % p. a. (Stand: Januar 2026)
- Gesamtkosten: werden individuell in der Offerte ausgewiesen
- Einmalige Stempelsteuer: 2,5 % der Einmalprämie (freie Vorsorge 3b)
In der Regel übersteigen die jährlichen Steuerersparnisse die Stempelsteuer nach etwa vier Jahren (abhängig von Einkommenssteuer, Zinsen und Dividenden). Deshalb ist eine Kapitalversicherung mittel- bis langfristig vorteilhafter als eine Bankanlage.
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