Prévoyance et santé

Perspective d’obtenir jusqu’à 30% de rente en plus

Image: istock
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Le 2e pilier exige des solutions durables et performantes. À long terme, le modèle semi-autonome offre aux PME et à leurs salariés la perspective de prestations de vieillesse nettement plus élevées à la retraite. 

Les prestations cumulées des 1er et 2e piliers doivent garantir à la retraite des rentes représentant environ 60% du dernier salaire, et permettre ainsi aux bénéficiaires de maintenir leur niveau de vie habituel. Cependant, l’allongement de l’espérance de vie, la faiblesse persistante des taux d’intérêt et le contexte politique entravent de plus en plus la réalisation de cet objectif dans le 2e pilier, car la rémunération des avoirs de vieillesse et le taux de conversion pour la part surobligatoire ne cessent de diminuer. 

AXA entend proposer aux PME suisses et à leur personnel des solutions de prévoyance professionnelle durables et performantes. 

C’est pourquoi elle a décidé d’abandonner l’assurance complète et de ne plus proposer, depuis début 2019, que des solutions de caisse de pension semi-autonomes. En effet, dans ce modèle, le «troisième cotisant» (l’intérêt) occupe, grâce à une diversification équilibrée des placements, une place nettement plus importante que dans l’assurance complète, qui est soumise à un étroit carcan réglementaire en matière de placements. 

Rémunération plus élevée et taux de conversion plus stables

Pour le montant de la future rente de vieillesse, l’élément le plus déterminant est la rémunération du capital de vieillesse. Or cela fait une grande différence si l’avoir de vieillesse est rémunéré à 1%, c’est-à-dire au taux d’intérêt minimum LPP qui est d’usage dans l’assurance complète, ou à 2% ou plus. Avec une rémunération deux fois plus élevée, les intérêts composés engrangés tout au long de la vie professionnelle permettent de percevoir une rente de vieillesse jusqu’à 20% plus élevée. Pour une personne retraitée, la différence représente plusieurs centaines de francs de rente en plus par mois.

À cela s’ajoutent les effets résultant du niveau du taux de conversion appliqué. Celui-ci détermine quel montant de rente sera perçu à l’âge de la retraite sur la base de l’avoir de vieillesse accumulé.

Dans le régime obligatoire, le taux de conversion est fixé par la loi et reste actuellement à 6,8%. Cela signifie que pour un capital de vieillesse de 100 000 francs, la personne assurée touchera une rente annuelle de 6800 francs. Dans le régime surobligatoire, le taux de conversion n’est pas fixé par la loi: les institutions de prévoyance peuvent choisir elles-mêmes le pourcentage qu’elles estiment approprié. Il en résulte un taux souvent largement inférieur aux 6,8% du régime obligatoire. Dans l’assurance complète tout particulièrement, ces deux taux de conversion régressent depuis des années.

1,8 milliard de francs de revenus en plus pour nos assurés

Par rapport aux assurances complètes, les solutions semi-autonomes autorisent nettement plus de liberté et de flexibilité dans la définition de la stratégie de placement. Elles peuvent donc garantir aux assurés de bien meilleures perspectives de rendement à long terme, surtout dans le contexte actuel de taux bas. Ainsi, elles sont en mesure de proposer à leurs assurés actifs une rémunération plus élevée des avoirs de vieillesse et de stabiliser durablement les taux de conversion du régime surobligatoire. Dans l’ensemble, les assurés d’une solution LPP semi-autonome ont ainsi la perspective d’obtenir jusqu’à 30% de rente de vieillesse en plus par rapport à une solution d’assurance complète. 

Au cours des trois années écoulées depuis le passage à la semi-autonomie, les assurés des solutions semi-autonomes d’AXA ont obtenu au total 1,8 milliard de francs d’intérêts en plus que cela n’aurait été possible avec l’assurance complète. 

Des solutions durables et performantes pour le 2e pilier

Les fondations collectives d’AXA sont en outre très solides sur les plans financier et structurel et peuvent se prévaloir d’un faible taux d’intérêt technique, d’une structure d’âge favorable, d’une part élevée d’avoirs de vieillesse surobligatoires et d’une très faible part de bénéficiaires de rentes. Les faibles engagements de rentes réduisent de façon déterminante la redistribution entre assurés actifs et bénéficiaires de rentes.

Grâce à ses investissements, AXA tient en outre à apporter une contribution positive à l’environnement et à la société. Elle est convaincue qu’une utilisation responsable et durable des ressources crée de la valeur à long terme.

Par ailleurs, AXA est persuadée que des collaborateurs motivés et en bonne santé sont la clé du succès des PME. C’est pourquoi elle offre à sa clientèle Entreprises des services supplémentaires intéressants pour des prestations salariales accessoires ainsi qu’un programme complet de promotion de la santé du personnel.

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