Altersvorsorge

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La prévoyance vieillesse, un aspect souvent négligé lors de la recherche d’un emploi

24 octobre 2022

Il ressort d’une étude représentative menée par AXA Investment Managers que les jeunes adultes en recherche d’emploi font peu de cas de la prévoyance. Or, justement, il est judicieux de se préoccuper aussi des prestations de la caisse de pension plutôt que de se focaliser sur le salaire. 

Le 2e pilier, c’est-à-dire la caisse de pension (CP), joue un rôle crucial dans la garantie de l’indépendance financière à la retraite car il représente une part essentielle de la future rente de vieillesse. Le confort financier à la retraite dépend donc de la CP de son employeur. À ce jour, le libre choix de la CP n’existe pas en Suisse, toute personne employée étant automatiquement assurée auprès de la caisse de prévoyance de son employeur. Il n’empêche qu’il vaut tout de même la peine d’y regarder de plus près lors de la recherche d’un nouvel emploi, car les différences d’une caisse à l’autre peuvent être considérables.   

Moins de la moitié des personnes se renseignent sur les prestations de la CP

Il ressort d’une enquête représentative menée par AXA Investment Managers (AXA IM) auprès de 949 Suisses et Suissesses que le critère n° 1 lors du choix d’un employeur est le degré d’intérêt du poste, suivi des collègues et du salaire. La culture d’entreprise, l’image de l’employeur et le trajet domicile / travail figurent aussi dans le haut de la liste. 

Sur les douze critères principaux lors de la recherche d’un emploi, les prestations de la CP se classent au 7e rang selon l’enquête menée par AXA IM.

Environ 40% des personnes sondées ont déclaré se renseigner formellement sur les prestations de la CP, dont une majorité d’hommes, de personnes d’âge mûr et / ou à haut pouvoir d’achat et une minorité de femmes, de jeunes et de personnes à bas pouvoir d’achat.

«Lors de la négociation du salaire avec l’employeur potentiel, il est conseillé de tenir compte non seulement de la rémunération, mais aussi des cotisations et des prestations de prévoyance professionnelle. Celles-ci font partie de l’indemnisation financière totale et ont une influence considérable sur le montant de la future rente de vieillesse», souligne Daniela Bräm, spécialiste des caisses de pension auprès d’AXA Suisse.

Des différences notables selon la solution de CP 

Si certaines entreprises ne financent que la part minimale légale de 50% de l’avoir de vieillesse, d’autres y participent dans une plus large mesure, ce qui allège la charge financière de leur personnel et augmente l’avoir de vieillesse accumulé durant la vie professionnelle.  

Certains employeurs offrent par ailleurs le choix entre plusieurs plans d’épargne dans leur CP, à savoir entre un 2e pilier minimum et des cotisations facultatives plus élevées.

De nombreuses CP proposent, outre le régime obligatoire, des possibilités d’épargne dans le régime surobligatoire qui représentent un plus significatif pour la future prestation de vieillesse. La part maximale du salaire annuel assurée dans le cadre du régime obligatoire est d’environ 86 000 francs; le reste est attribué au régime surobligatoire si la CP le prévoit. 

Le montant de la déduction de coordination est déterminant pour les personnes à temps partiel. La loi énonce en effet qu’environ 25 000 francs du salaire sont assurés par le 1er pilier. Cette somme correspond au montant de coordination retranché du salaire annuel brut dans le 2e pilier. Le salaire assuré des personnes touchant un salaire peu élevé et/ou travaillant à temps partiel subit donc une diminution disproportionnée dans la CP entraînant des lacunes de prévoyance. Cela dit, l’employeur (la commission de prévoyance du personnel compétente) peut décider d’abaisser le niveau de la déduction de coordination ou de tenir compte du travail à temps partiel afin d’augmenter sensiblement de la part assurée du salaire et donc, de permettre d’accumuler davantage d’avoir de vieillesse.

«Divers aspects sont à considérer en fonction de son taux d’occupation, du niveau de son salaire et de sa situation personnelle. Dans tous les cas, il vaut la peine de se préoccuper au plus tôt des questions de prévoyance», conclut Daniela Bräm. 

À propos de l’enquête

L’enquête représentative en ligne a été menée sur mandat d’AXA IM du 17 mai au 1er juin 2022 auprès de 1200 personnes de 18 ans ou plus dans toutes les régions de Suisse.

À propos d’AXA

Quelque deux millions de clients en Suisse font confiance à l’expertise d’AXA dans l’assurance de personnes, de choses, de la responsabilité civile, de la protection juridique, dans l’assurance-vie ainsi que dans la prévoyance santé et la prévoyance professionnelle. Aux côtés des particuliers et des entreprises auxquels elle propose des produits et des services innovants, notamment dans la mobilité, la santé, la prévoyance et l’entrepreneuriat, relayés par des processus simplifiés et numériques, AXA encourage ses clients à avoir confiance en eux même dans les situations difficiles, à travers sa promesse de marque «Know You Can». Ses 4500 employés et 3000 collaborateurs de la Distribution s’engagent quotidiennement en ce sens. Comptant plus de 340 agences, AXA dispose du réseau de distribution le plus dense de Suisse dans la branche de l’assurance. AXA Suisse fait partie du Groupe AXA et a réalisé en 2021 un volume d’affaires de 5,5 milliards CHF.

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