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Épargne et prévoyance

Une prévoyance globale, un capital qui croît de manière sûre

Découvrez comment préparer votre retraite de manière optimale avec les produits d’AXA tout en payant moins d’impôts.

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Épargne et prévoyance

Pensez dès aujourd’hui à la prévoyance financière de demain: les solutions 3e pilier d’AXA vous permettent de vous constituer un capital sûr et durable pour la retraite tout en faisant des économies d’impôts.

  • Se constituer une prévoyance vieillesse
  • Des économies d’impôts chaque année
  • Réaliser un rendement

Plan de prévoyance SmartFlex: épargner pour l’avenir

Avec le plan de prévoyance SmartFlex (piliers 3a et 3b), vous économisez de façon personnalisée et sûre pour votre retraite. Vous bénéficiez en même temps d’une couverture en cas de décès ou d’incapacité de gain. Composez votre plan de prévoyance selon vos besoins, en tenant compte de votre situation actuelle et future.

Vos avantages avec SmartFlex

  • Un plan de prévoyance simple et transparent avec des prestations claires et prévisibles.
  • Votre capital sécurisé est légalement garanti à100% dans la fortune liée d’AXA. Votre capital orienté rendement est légalement garanti dans la fortune liée à hauteur de la valeur actuelle des parts de fonds.
  • Vous bénéficiez de l’expertise d’AXA. AXA est l’un des plus grands gestionnaires de fortune au monde, en particulier de capitaux de prévoyance dans le domaine des caisses de pension.
  • Vous contrôlez votre risque grâce à la possibilité de définir la répartition de la prime, le thème de placement et les options de sécurité, notamment la réallocation manuelle entre le capital sécurisé et le capital orienté rendement, ou la sécurisation des produits du capital orienté rendement dans le capital sécurisé.
  • Des services en ligne utiles et la possibilité de consulter votre contrat actuel à tout moment.
  • Une large diversification pour réduire le risque de placement.
  • De faibles frais de placement

Voici comment fonctionne le plan de prévoyance SmartFlex

Une explication en 60 secondes. 

Libre choix des thèmes de placement

Le plan de prévoyance SmartFlex vous offre la possibilité de choisir vos thèmes d’investissement orientés rendement, parmi les thèmes «Durabilité», «Suisse», «Tendances d’avenir» et «Monde».

Ils se rapportent tous à des fonds entièrement composés d’actions, sont largement diversifiés et tiennent compte des critères de durabilité d’AXA. Vous pouvez choisir votre thème de placement et en changer à tout moment pendant la durée du contrat, sans frais

Une répartition flexible des primes

Grâce à la répartition personnelle des primes, vous déterminez quelle part de la prime doit être investie en actions et quelle part doit être investie en tant que capital légalement garanti à 100%.

Vous pouvez adapter individuellement la répartition de la prime et décider en tout temps dans quelle mesure vous souhaitez placer votre capital de manière sûre ou tenter de profiter d’un rendement.

Graphique: Répartition des primes SmartFlex

Graphique: Répartition des primes SmartFlex

Options de sécurité

Vous souhaitez déterminer le niveau de risque de votre placement? Choisissez nos options de sécurité, que vous pouvez activer et désactiver à votre guise sans frais.

  • Sécurisation des rendements
    Sécurisez les revenus du capital (distributions provenant de votre fonds en actions) et les excédents générés par votre contrat. Vos rendements alimenteront le capital sécurisé. 
  • Gestion de la phase finale du contrat
    Pour limiter votre risque de placement avant la fin du contrat, vous pouvez diminuer progressivement le capital orienté rendement au profit de la partie rémunérée à taux variable du capital sécurisé.
  • Activation et désactivation des options de sécurité
    Les options de sécurité de SmartFlex peuvent être activées et désactivées en tout temps et sans frais pendant la durée du contrat.
  • Réallocations manuelles
    Vous pouvez à tout moment procéder manuellement à une réallocation entre le capital orienté rendement et le capital sécurisé à rémunération variable et ainsi déterminer le degré de risque de votre placement.

Protection intégrée en cas de décès

Saviez-vous que le plan de prévoyance SmartFlex propose en option une protection étendue en cas de décès?

Vous pouvez sélectionner les options suivantes:

  • Capital garanti en cas de décès.
  • Remboursement des primes déjà versées dans le plan de prévoyance +10%, avec assurance complémentaire; exonération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain dans le pilier 3b.
  • Sans capital-décès, mais avec assurance supplémentaire d’exonération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain. 

Le montant du capital-décès garanti peut être modifié. Cela peut nécessiter un nouvel examen de la situation professionnelle, personnelle ou de l’état de santé.

Toujours à vos côtés

Vous avez des questions à propos du 3e pilier ou souhaitez un conseil en prévoyance sans engagement? Nos experts se tiennent à votre disposition.

Foire aux questions

  • Quelle est la meilleure option? Une solution bancaire ou un produit d’assurance?

    Aucune solution bancaire et aucun produit d’assurance ne présentent que des avantages ou que des inconvénients. Une comparaison détaillée des deux variantes fait cependant ressortir qu’une solution de prévoyance d’une assurance basée sur le pilier 3a offre beaucoup plus de possibilités et de marge de manœuvre qu’un compte de prévoyance bancaire.

  • Mon capital épargné est-il en sécurité?

    Avec AXA, vous bénéficiez de l’expérience de l’un des plus grands gestionnaires de fortune au monde, dont l’expertise en matière de gestion de fonds de prévoyance est reconnue. Vos dépôts dans le capital sécurisé sont légalement garantis dans la fortune liée d’AXA. Le capital orienté rendement est, lui aussi, légalement garanti à hauteur de la valeur actuelle des parts de fonds.

  • Jusqu’à quel point le plan de prévoyance SmartFlex est-il flexible?

    Le plan de prévoyance SmartFlex peut être adapté à votre situation financière personnelle et à vos besoins. Choisissez dès maintenant comment faire des économies pour vos vieux jours. Vous bénéficiez de différentes options de sécurité et pouvez confortablement procéder à des réallocations entre votre capital orienté rendement et votre capital sécurisé. Vous avez également la possibilité de verser plus ou moins que la prime de prévoyance fixée ou même de suspendre le paiement de certaines primes.

  • Comment votre argent est-il investi par AXA?

    Avec SmartFlex, c’est vous qui déterminez le thème dans lequel votre capital sera investi. Vous avez le choix entre les thèmes «Durabilité», «Suisse», «Tendances d’avenir» et «Monde», les investissements s’effectuant exclusivement en actions. Mais ce n’est pas tout: vous pouvez changer de thème à tout moment et sans frais.Saviez-vous qu’AXA a exclu des thèmes de placement plus de 600 entreprises actives dans la production de tabac, d’armes, de charbon, d’huile de palme et de sable bitumineux?

  • Comment est-il possible de faire des économies d’impôts par le biais du pilier 3a/3b?

    Dans le cadre de la réglementation légale sur le pilier 3a, les primes versées peuvent être directement déduites du revenu imposable et permettre ainsi de réduire la charge fiscale en fonction de votre situation familiale et de votre canton. Mais il est également possible de faire des économies d’impôts avec le pilier 3b: par exemple, les versements issus de la prévoyance libre sont exonérés d’impôts.

  • Quelles assurances complémentaires puis-je conclure avec le plan de prévoyance SmartFlex?

    En plus du plan de prévoyance SmartFlex, il est possible de conclure une assurance en cas de décès. Ainsi, en cas de décès, les personnes bénéficiaires perçoivent la prestation en capital convenue. Vous pouvez également opter pour une rente en cas d’incapacité de travail, qui offre une protection en cas de maladie ou d’accident. AXA propose par ailleurs des assurances complémentaires pour la libération de l’obligation de paiement des primes en cas de décès ou d’incapacité de travail. 

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