Calculez votre hypothèque chez AXA.

Hypothèques

Vous réalisez votre rêve de devenir propriétaire? Alors, planifiez le financement à long terme de votre bien avec une hypothèque d’AXA. Calculez vos charges d’intérêt personnelles et choisissez l’hypothèque la plus viable pour vous.

  • Calculateur de prêt hypothécaire: vos rêves de logement en chiffres
  • Des possibilités adéquates de remboursement
  • Une politique de crédit prudente aux directives claires

Les produits hypothécaires d’AXA

Chez AXA, vous pouvez choisir trois produits hypothécaires pour financer votre logement: l’hypothèque à taux fixe, l’hypothèque à taux variable ou l’hypothèque LIBOR. Préférez-vous la stabilité ou la flexibilité? Vous avez le choix!

Financement adéquat de votre logement
Une hypothèque est un prêt à long terme garanti par un gage immobilier. Un droit de gage immobilier est un prêt couvert p. ex. par un bien immobilier ou un terrain. Selon le montant du financement nécessaire, le crédit se répartit en une hypothèque en 1er rang et une hypothèque en 2e rang. Vous pouvez choisir parmi trois options:

1. L’hypothèque à taux fixe
Vous préférez avoir des charges d’intérêt fixes? L’hypothèque à taux fixe est alors le produit qu'il vous faut. Vous définissez le taux d’intérêt et la durée du contrat lors de la conclusion. Ainsi, vous bénéficiez en permanence du même taux hypothécaire, mais en contrepartie, vous ne pouvez pas profiter d’une baisse des taux. En fonction du montant du crédit, vous pouvez choisir une durée d’un an à quinze ans.

2. L’hypothèque LIBOR
Vous désirez bénéficier plus rapidement d’une baisse des taux hypothécaires et acceptez pour cela un risque limité de hausse des taux d’intérêt? Dans ce cas, l’hypothèque LIBOR répond à vos besoins.

L’hypothèque LIBOR vous permet d’utiliser le marché monétaire pour votre financement: le taux d’intérêt se compose du LIBOR (le taux interbancaire pratiqué à Londres) et d’une marge client individuelle. La durée globale, de 3 ou 5 ans, est en outre fixée lors de la conclusion du contrat. Pendant cette durée, vous pouvez adapter régulièrement le taux d’intérêt, selon des échéances de 3, 6 ou 12 mois, selon vos besoins, ce qui vous permet de garder votre flexibilité.

AXA propose le crédit hypothécaire LIBOR à partir de 1 000 000 CHF.

3. L’hypothèque à taux variable
L’hypothèque à taux variable est idéale pour les propriétaires qui souhaitent bénéficier de la baisse des taux d’intérêt et ne craignent pas d’assumer le risque d’une hausse des taux. Avec ce type d’hypothèque, vous ne définissez ni un taux d’intérêt fixe ni une durée déterminée.

Le taux d’intérêt dépend directement de la situation sur le marché monétaire et le marché des capitaux en Suisse. Vous profitez donc des baisses des taux d’intérêt sur le marché, mais vous payez davantage si les taux remontent.

 

Taux d’intérêt 

Les taux d’intérêt d’AXA suivent les variations du marché monétaire et du marché des capitaux en Suisse. Les charges d’intérêts de chaque client sont fixées lors du versement du capital ou de la conclusion du contrat hypothécaire. La solvabilité du débiteur, la qualité des garanties ainsi que d’autres critères jouent à cet égard un rôle essentiel.

Paiement des intérêts: trimestriellement, aux 31 mars, 30 juin, 30 septembre et 31 décembre. 

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Conservez la propriété de votre logement même dans des situations d’urgence

Les imprévus tels que maladie, accident ou décès peuvent réduire vos revenus et mettre en péril le remboursement de votre prêt hypothécaire. La baisse des revenus une fois la retraite atteinte peut, elle aussi, engendrer des difficultés financières. Dans le pire des cas, votre logement devra être revendu. Protégez-vous dès maintenant avec une assurance-vie.

Lien vers les assurances-vie

Exemple de financement

Quel montant puis-je me permettre d’emprunter?
Quel montant puis-je me permettre d’emprunter?
Vous devez vous assurer que les charges financières restent supportables à long terme. Les dépenses courantes pour votre logement ne devraient pas dépasser un tiers de votre revenu annuel brut. L’exemple suivant vous montre comment bien évaluer vos possibilités de financement.
Décompte des frais
Prix d’achat 600 000 CHF
Fonds propres (min. 20% du prix d’achat) 120 000 CHF
Capitaux tiers (max. 80% du prix d’achat) 480 000 CHF
Coûts
Taux d’intérêt moyen de 5,0% pour l’hypothèque de 1er rang (66,67% du prix d’achat) 20 000 CHF
Taux d’intérêt moyen de 5,5 % pour l’hypothèque de 2e rang (13,33 % du prix d’achat) 4400 CHF
Amortissement hypothèque de 2e rang (sous 15 ans) 5335 CHF
Charges/frais d’entretien annuels (env. 1% du prix d’achat) 6000 CHF
Total des coûts par an 35 735 CHF
Total des coûts par mois 2978 CHF

Si vous avez des questions, nous sommes à votre service.

Suisse alémanique:
tél.: +41 58 215 33 18

Suisse romande:
tél.: +41 58 215 34 01

Tessin:
tél.: +41 58 215 33 15

AXA Winterthur
Centre hypothécaire / W0.164
General-Guisan-Strasse 40
Case postale 357
8401 Winterthur
Tél.: +41 58 215 44 01
Mail: info.hypothek@axa-winterthur.ch

Aide et foire aux questions

  • Combien de fonds propres dois-je apporter?

    AXA applique la règle des 20/80: vous investissez vous-même au moins 20% du montant nécessaire à l’achat de votre logement, et 80% au maximum peuvent être financés par un emprunt (hypothèques en 1er et en 2e rang). Plus l’apport personnel est élevé, moins vous aurez à payer d’intérêts.

  • Comment dois-je rembourser l’hypothèque?

    En règle générale, vous remboursez sous forme de deux hypothèques différentes:

    • le prêt hypothécaire en 1er rang représente normalement 66,67% de la valeur de votre logement. Pour des raisons fiscales, il peut être tout à fait judicieux de ne pas rembourser immédiatement cette hypothèque.
    • L'hypothèque en 2e rang couvre le reste du capital emprunté (en général, 13,33%). Elle doit être remboursée intégralement dans les 15 ans ou au plus tard à l’âge de 60 ans.
  • Comment établir un budget judicieux?

    Les dépenses courantes pour votre logement ne devraient pas dépasser un tiers de votre revenu annuel brut. Ces frais englobent les intérêts pour les hypothèques en 1er et en 2e rang, les charges ainsi que les fractions à rembourser de l'hypothèque en 2e rang.

    Lien vers le calculateur de prêt hypothécaire

  • Pour quels logements AXA accorde-t-elle des hypothèques?
    • Résidence principale du propriétaire
    • Maison familiale ou appartement bien positionnés sur le marché et faciles à revendre

    Le montant minimal d’une hypothèque s’élève à 333 000 CHF.

  • Pour quels immeubles de rendement AXA accorde-t-elle des hypothèques?
    • Immeubles d’habitation, de bureaux ou commerciaux majoritairement loués à des tiers, bénéficiant d’un large marché et faciles à revendre
    • Inoccupation à court terme: 5%–10% max.
    • La part des locaux à usage gastronomique, commercial et industriel est au max. de 30% du revenu locatif

    Le montant minimal d’une telle hypothèque s’élève à 666 000 CHF.

  • Pour quels objets AXA n’accorde-t-elle pas d’hypothèque?
    • Terrains à bâtir ou projets de construction
    • Logements de vacances (chalet, appartement ou maison de vacances)
    • Biens immobiliers à l’étranger
    • Financement d’hypothèques de rang postérieur
    • Immeubles ayant été financés au moyen de fonds de la Confédération en vertu de la LCAP
    • Objets en mauvais état
    • Objets destinés à la revente
    • Biens immobiliers spéciaux, p. ex. exploitations agricoles, écoles, homes, hôtels ou locaux à usage gastronomique, commercial, industriel
    • Preneurs de crédit de solvabilité douteuse ou non transparente – Preneurs de crédit et/ou biens immobiliers faisant l’objet de mesures judiciaires
  • Qu’advient-il de mon hypothèque si je décède?

    Si vous décédez, vos proches devront faire face à une perte de gain soudaine, qui pourra mettre en péril le financement de votre prêt hypothécaire. Dans le pire des cas, votre logement devra être revendu. Une assurance en cas de décès vous permet de vous prémunir contre cette situation en réduisant la dette hypothécaire pour vos survivants afin que la charge d'intérêts puisse être honorée grâce au revenu résiduel.