Vous utilisez un navigateur obsolète, qui risque d’engendrer des problèmes techniques ou d’affichage.
OK, FERMER
Recommandez-nous et profitez d’un rabais de CHF 500
Un prêt hypothécaire est un crédit à long terme garanti par un gage immobilier. Si vous souhaitez souscrire un prêt hypothécaire, vous devez en comprendre la structure, vous assurer de votre capacité financière et choisir un type de prêt. Nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir.
La 1re hypothèque correspond à 66,67% du prix d’achat de votre logement. La 2e hypothèque constitue le reste de l’emprunt et représente en général 13,33%. Elle doit être entièrement amortie au bout de 15 ans ou au plus tard à l’âge de 65 ans (60 ans chez AXA).
La règle fondamentale est la suivante: vous financez 20% du prix d’achat de votre bien immobilier avec vos fonds propres et les 80% restants, à l’aide de capitaux tiers. Plus l’apport personnel est élevé, moins vous aurez à payer d’intérêts.
En outre, les dépenses courantes de votre nouvelle maison ou de votre nouvel appartement ne doivent pas dépasser un tiers de votre revenu brut annuel. Ces frais englobent les intérêts pour les prêts hypothécaires en 1er et en 2e rang, les charges ainsi que l’amortissement du prêt en 2e rang.
Vous souhaitiez acheter un appartement, construire une maison ou rembourser votre prêt hypothécaire? Avec nos deux solutions, vous trouverez à coup sûr le financement adapté à votre logement. Misez-vous sur la stabilité ou privilégiez-vous plutôt la flexibilité? Chez AXA, vous avez le choix, tout comme auprès d’une banque.
Vous préférez avoir des charges d’intérêt fixes et connaître exactement les frais auxquels vous devez vous attendre? Le prêt hypothécaire à taux fixe est la solution qu’il vous faut, car vous pourrez ainsi déterminer à la fois la durée et le taux d’intérêt. Vous paierez ensuite toujours le même taux hypothécaire pendant la durée convenue. En contrepartie, vous serez lié par un contrat et ne pourrez pas profiter d’une baisse des taux d’intérêt.
Le montant minimum d’une tranche de prêt hypothécaire à taux fixe s’élève à CHF 100 000.–.
Vous n’avez pas besoin d’anticiper les charges d’intérêt fixes? Vous souhaitez profiter d’une baisse des taux d’intérêt et êtes prêt à payer davantage en cas de hausse? Le prêt hypothécaire SARON s’aligne sur le marché monétaire et est soumis aux fluctuations quotidiennes. Il est donc particulièrement recommandé aux propriétaires qui tablent sur un niveau de taux d’intérêt à la baisse, ou au moins stable.
Avec le prêt hypothécaire SARON, vous gardez une grande souplesse et, à la fin de chaque trimestre, pouvez passer en totalité ou en partie et gratuitement à un prêt hypothécaire à taux fixe. Le montant minimal d’un prêt hypothécaire SARON s’élève à CHF 100 000.–.
Le taux d’intérêt de ces prêts hypothécaires sont soumis aux variations du marché monétaire et du marché des capitaux. Vous êtes libre, car vous ne définissez pas de taux d’intérêt fixe ni de durée déterminée. Un prêt hypothécaire à taux variable est idéal pour les personnes qui tablent sur une baisse des taux d’intérêt et qui ne craignent pas d’assumer le risque d’une hausse des taux. Cette solution s’adresse également aux propriétaires qui souhaitent par exemple vendre leur bien immobilier dans un avenir proche.
Nos taux d’intérêt suivent les variations du marché monétaire et du marché des capitaux en Suisse. Vos charges d’intérêts sont fixées lors de la conclusion du contrat. La solvabilité et la qualité des garanties jouent également un rôle.
Chez AXA, vous pouvez payer les intérêts trimestriellement, au 31 mars, 30 juin, 30 septembre et 31 décembre.
Le montant minimal pour l’ensemble d’un prêt hypothécaire chez AXA s’élève à CHF 400 000.–. Nos intérêts et taux d’intérêt s’appliquent pour les clients disposant d’une solvabilité de premier ordre et pour des financements à faible taux d’avance. Ils peuvent varier selon le type de bien et son emplacement ainsi que la date de sortie des fonds.
Le prêt hypothécaire marché monétaire est basée sur le taux Compounded SARON 3 mois, il a une durée de 3 ans et peut être convertie en prêt hypothécaire à taux fixe à la fin de chaque trimestre. La marge minimale est de 0.80% p.a.
AXA soutient vos efforts en faveur d’un avenir durable. Que vous optiez pour le remplacement de votre chauffage par un système basé sur les énergies renouvelables, une isolation thermique plus efficace, l’installation de panneaux photovoltaïques ou d’autres investissements visant à réduire les émissions de CO₂, nous soutenons vos initiatives en vous accordant un rabais:
Vous êtes déjà propriétaire d’un logement équipé d’une enveloppe optimisée d’un point de vue énergétique, vous utilisez déjà un système de chauffage renouvelable et vous voulez nous confier votre financement? Vous bénéficiez aussi du rabais de durabilité!
Pour cela, il vous suffit de prendre contact avec nous. Nous nous ferons un plaisir de vous conseiller et de vous exposer les possibilités qui s’offrent à vous.
L’amortissement correspond au remboursement de votre prêt hypothécaire par tranches. Il peut être effectué de manière directe ou indirecte en fonction de vos besoins et de votre situation financière.
Par amortissement direct, on entend le remboursement annuel de votre logement. Autrement dit, vous remboursez votre prêt hypothécaire. Mais la charge fiscale augmente à mesure que la dette hypothécaire diminue.
L’amortissement indirect se fait par le biais de votre prévoyance. Vous ne remboursez pas votre prêt hypothécaire, mais investissez régulièrement dans une police de prévoyance. Par exemple dans un 3e pilier auprès d’AXA. Ce capital de prévoyance vous permettra de rembourser votre prêt hypothécaire à son échéance. Votre avantage: grâce à ce type d’amortissement, vous profitez d’avantages fiscaux pendant toute la durée du prêt.
Vous n’êtes pas sûr de pouvoir vous permettre un prêt hypothécaire et d’assumer à long terme les coûts de la maison de vos rêves? Grâce à notre exemple, vous pourrez évaluer avec précision votre marge de manœuvre financière et saurez si vous avez les moyens de financer le bien qui vous intéresse.
Afin de savoir si vous pouvez financer votre logement à long terme, nous calculons toujours la charge financière supportable avant d’octroyer un prêt hypothécaire. En tant que bailleur de fonds, nous nous assurons ainsi que vos revenus, en tant qu’emprunteur, sont suffisants pour couvrir durablement les coûts de financement courants. Les banques le font également. Le coût du bien immobilier ne devrait pas dépasser un tiers du revenu brut de votre ménage.
Pour savoir ce que votre logement vous coûte réellement, vous devez additionner le montant de votre prêt hypothécaire, le taux d’intérêt effectif, les frais d’amortissement et les frais d’entretien mensuels. Le total ne devrait pas dépasser un tiers du revenu brut de votre ménage.
* Taux d’intérêt théorique: le bailleur de fonds se sert de ce taux d’intérêt fictif pour vérifier si vous pourrez continuer à financer le prêt hypothécaire si les taux d’intérêt venaient à augmenter fortement.
** Amortissement: le prêt hypothécaire souscrit est remboursé trimestriellement par des montants constants. Il est obligatoire d’amortir le prêt hypothécaire en 2e rang dans un délai de 15 ans ou au plus tard à l’âge de 60 ans.
*** Charges: selon la règle d’or, il faut mettre de côté chaque année 1% de la valeur du bien immobilier pour payer les charges et les frais d’entretien.
**** Taux d’intérêt à titre d’exemple: en fonction du taux d’intérêt actuel du bailleur de fonds et de la durée du prêt hypothécaire. Dans l’exemple, nous nous sommes basés sur un taux d’intérêt de 3% pour des raisons de simplicité.
AXA applique la règle des 20/80: vous devriez investir vous-même au moins 20% du montant nécessaire à l’achat de votre logement, et 80% au maximum peuvent être financés par un emprunt (prêts hypothécaires en 1er et 2e rang). Plus l’apport personnel est élevé, moins vous aurez à payer d’intérêts.
En cas de financement par AXA, vous devez disposer de fonds propres s’élevant au minimum à 20% du prix d’achat de votre logement; ceux-ci ne doivent pas provenir d’un versement anticipé du 2e pilier ou d’autres prêts. La mise en gage de fonds du 2e pilier est exclue.
En règle générale, vous effectuez le remboursement sous forme de deux prêts hypothécaires différents:
Les dépenses courantes de votre logement ne devraient pas dépasser un tiers de votre revenu brut annuel. Ces frais englobent les intérêts pour les prêts hypothécaires en 1er et en 2e rang, les charges ainsi que l’amortissement du prêt en 2e rang.
À l’image de nombreuses banques, AXA accorde des prêts hypothécaires pour les résidences principales des propriétaires. Pour des maisons familiales ou des appartements bien positionnés sur le marché et faciles à revendre.
Le montant minimal d’un prêt hypothécaire s’élève à CHF 400 000.–.
Le montant minimal d’un prêt hypothécaire s’élève à CHF 800 000.–.
Si vous décédez, vos proches devront faire face à une perte de gain soudaine, qui pourra mettre en péril le financement de votre prêt hypothécaire. Dans le pire des cas, votre logement devra être revendu. Une assurance en cas de décès vous permet de vous prémunir contre cette situation en réduisant la dette hypothécaire pour vos survivants afin que la charge d’intérêts puisse être honorée grâce au revenu résiduel.
